Россиянам, вызвавшим подозрения ЦБ, ограничат внесение наличных от 30 тысяч рублей в месяц

В Госдуму внесен законопроект, который обязывает банки с 1 марта 2028 года ограничивать гражданам, подозреваемым в проведении сомнительных операций, внесение наличных и зачисление переводов на счета при сумме свыше 30 тысяч рублей в месяц. Текст законопроекта опубликован в базе данных нижней палаты парламента. Первым на него обратил внимание «Интерфакс».

Критерии сомнительных операций будут определять Центробанк и Росфинмониторинг, утверждать их будет совет директоров ЦБ. Информацию, касающуюся конкретных клиентов ЦБ будет передавать банкам и в финансовую разведку.

Если банк счел операции гражданина подозрительными по этим критериям, и в отношении этого клиента получена информация регулятора, банк обязан в течение одного рабочего дня сообщить ему об этом и ограничить ему операции на срок до года. Внесение наличных на свои счета и электронные кошельки будет ограничено суммой 30 тысяч рублей или эквивалентом в иностранной валюте в календарный месяц. Лимит будет действовать отдельно для зачисления переводов через СБП и отдельно для внесения налиных.

Клиент сможет представить в банк документы, оспаривающие проведение сомнительных операций, а тот должен будет принять решение о том, сохранять ли ограничения, либо снять их за семь рабочих дней. Далее клиент сможет обратиться в суд.

Банк может не согласиться с оценкой риска, полученной от ЦБ. Если клиент выбыл из списка неблагонадежных, однако в течение трех лет после того, как к нему перестали применяться ограничения, он вновь вызовет подозрения у ЦБ, то банки обязаны «незамедлительно» ограничить ему операции на два года.

За счет введения таких ограничений депутаты надеются повысить «противолегализационные» системы банков, говорится в разъяснениях к документу. Сектор теневых услуг, с помощью которого осуществляются расчеты в анонимных криптообменниках и запрещенных онлайн-казино, а также мошенников при краже денежных средств граждан, сместился в сторону Р2Р-переводов через счета физических лиц с использованием электронных кошельков. То есть они дробят операции, чтобы обходить «механизмы контроля».

В мае ЦБ уже рекомендовал банкам повысить внимание к операциям по внесению клиентами крупных сумм наличных, так как такие операции могут говорить о легализации доходов, полученных преступным путем. При этом граждане, не замеченные в проведении сомнительных операций, получили возможность с октября пополнять счета в банке через сторонние банкоматы с использованием Системы быстрых платежей на сумму до 200 тысяч рублей.

^{Фото: Екатерина Невская}