Как вывести деньги с брокерского счета: пошаговая инструкция
Брокерский счет представляет собой личный инвестиционный счет. Многие инвесторы предпочитают оставлять доходы от дивидендов и продажи акций на счете, реинвестируя их в ценные бумаги. В то же время средства можно использовать для других целей — для этого их необходимо перевести на банковский счет, карту или получить наличными. В статье рассмотрим, как осуществляется вывод денег с брокерского счета и какие нюансы при этом стоит учитывать.
Куда можно вывести деньги с брокерского счета
После продажи ценных бумаг или получения дивидендов средства с брокерского счета можно перевести несколькими способами:
- На банковскую карту — самый быстрый и удобный вариант для физических лиц. Деньги обычно зачисляются в течение 1–3 рабочих дней. Подходит для регулярного снятия небольших сумм.
- На банковский счет — прямой перевод на расчетный счет. Рекомендуется для крупных сумм или корпоративных клиентов. Срок зачисления может достигать 3–5 рабочих дней.
- На валютный счет — если брокер поддерживает мультивалютные счета, возможно вывести средства в другой валюте.
Как вывести деньги с брокерского счета
Ниже пример пошаговой инструкции на примере Тинькофф Инвестиции (процедуры у ВТБ, Сбера и других банков похожи):
1. Зайдите в приложение или личный кабинет
Откройте мобильное приложение брокера или веб-кабинет. Авторизуйтесь.
2. Найдите функцию «Вывод средств»
В меню выберите раздел «Счета» → «Вывод средств». В приложении «Т-Инвестиции» надо нажать на шестеренку справа вверху.
3. Укажите реквизиты или выберите счет
Введите номер карты или банковского счета, на который хотите перевести деньги. Для карт указывайте 16 цифр и срок действия, для счетов — БИК и номер счета. В случае «Т-Инвестиций» выбираем счет в «Т-банке».
4. Выберите сумму и валюту
Укажите, сколько хотите вывести, и валюту перевода (если брокер поддерживает мультивалютные переводы).
5. Подтвердите операцию
Получите код подтверждения по SMS или email. Подтвердите перевод.
6. Ожидайте зачисления
Деньги обычно приходят за 1–3 рабочих дня. В некоторых случаях срок может достигать 5 дней (особенно при переводе на счета других банков).
Особенности вывода в Т-банке
По умолчанию клиенты Т-банка могут выводить средства с брокерского счёта только на собственную карту банка — это самый быстрый и бесплатный вариант. Перевод на карты или счета других банков возможен только при подключении расширенного тарифа. В этом случае действует комиссия — обычно 0,3% от суммы перевода, но не менее установленного минимума. Такая система используется для безопасности и подтверждения личности клиента: брокер обязан убедиться, что средства направляются владельцу счёта [1].
Комиссии за вывод денег с брокерского счета
У разных брокеров действуют свои условия: некоторые взимают комиссию за вывод средств, другие — нет. Кроме того, следует учитывать возможные комиссии банка или посредника, особенно при переводе в иностранной валюте. В этом случае дополнительные сборы списываются с брокерского счета [2].
Примеры на 2025 год:
Налоги и ограничения
При выводе средств с брокерского счета важно учитывать налоговые обязательства и особенности отдельных типов счетов.
- Налог на доходы физических лиц (НДФЛ)
С прибыли от продажи ценных бумаг удерживается 13% (или 15% в отдельных случаях). Брокер выступает налоговым агентом и автоматически списывает налог при выводе прибыли. - Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Налоговые льготы действуют только при владении счетом не менее трёх лет. При досрочном закрытии счета льготы теряются, и доход облагается стандартным НДФЛ. - Корректировка налогов и убытки
Если брокер удержал налог в большем размере по ошибке, он обязан вернуть излишек. Убытки прошлых лет можно учитывать при расчете НДФЛ: прибыль будущих периодов уменьшает налог на сумму, покрываемую прошлым убытком. Учитывать убытки можно в течение 10 лет.
Пример расчета НДФЛ:
Если прибыль от продажи акций составила 50 000 рублей, налог будет равен 50 000 × 13% = 6500 рублей. Соответственно, к выводу останется 43 500 рублей.
Пример расчета с учётом убытков:
Инвестор в 2023 году получил убыток в размере 20 000 рублей, а в 2024 году — прибыль 50 000 рублей. При расчёте налога за 2024 год прибыль уменьшается на сумму прошлогоднего убытка: 50 000 − 20 000 = 30 000 рублей. С этой суммы брокер удержит 13% НДФЛ: 30 000 × 13% = 3900 рублей. Таким образом, инвестор заплатит налог только с учётом чистой прибыли.
Стоит ли покупать золото в 2025 году: динамика цен и возможные риски
Возможные проблемы при выводе денег с брокерского счета
При переводе средств с брокерского счета могут возникать различные сложности. Ниже перечислены самые распространённые ситуации и способы их решения.
- Отказ банка в проведении перевода
Причинами могут быть ошибки в реквизитах, превышение лимитов или ограничения самого банка. Свяжитесь с брокером, уточните корректность реквизитов и возможные ограничения. После исправлений повторите заявку. - Неправильные реквизиты
Если реквизиты указаны неверно, деньги возвращаются на брокерский счет. Проверьте данные, внесите исправления и повторите операцию. Время возврата зависит от банка. - Сбой в системе брокера
Иногда задержки происходят из-за технических проблем на стороне брокера или платежной системы. Проверьте уведомления в личном кабинете и при необходимости обратитесь в поддержку. Задержки обычно занимают 1–2 рабочих дня. - Блокировка брокерского счета
Если счет временно заблокирован, например, из-за неполных документов или подозрительной активности, вывод средств невозможен. Свяжитесь с брокером для снятия блокировки. - Другие причины отклонения заявки
Недостаток свободных средств: часть суммы может быть зарезервирована под открытые сделки или обязательства. Также это может быть некорректно указанный способ перевода: некоторые брокеры не поддерживают вывод на электронные кошельки или виртуальные счета.
Частые вопросы о выводе денег с брокерского счета
Сколько занимает вывод денег с брокерского счета?
Сроки зачисления средств зависят от того, куда именно направлен перевод, объясняет преподаватель Института международных экономических связей Лариса Циканова. При переводе внутри банка брокера деньги, как правило, поступают в течение одного рабочего дня. Если же клиент выводит средства в другой банк, операция может занять до трёх рабочих дней, так как она проходит через межбанковские расчётные системы. Стоит учитывать, что при крупных суммах брокер может проводить дополнительную проверку источников происхождения средств — это стандартная процедура в рамках законодательства о противодействии легализации доходов. В таких случаях срок зачисления может немного увеличиться.
Почему деньги возвращаются на брокерский счет?
Иногда инвесторы сталкиваются с ситуацией, когда заявка на вывод одобрена, но спустя некоторое время средства возвращаются обратно на брокерский счёт. Это не ошибка системы, а последствия финансового контроля. Возврат средств чаще всего происходит, если клиент пытается вывести всю сумму, не оставив средств для обязательных платежей — например, уплаты налога на доходы или комиссии брокера за обслуживание счёта, отмечает Циканова. Брокер обязан удерживать налог с прибыли по операциям с ценными бумагами, и если на момент вывода средств налог ещё неуплачен, система автоматически блокирует часть суммы или отменяет операцию.
Можно ли вывести с брокерского счета валюту?
Возможность вывести валюту с брокерского счета предусмотрена, однако законодательство и внутренняя политика брокеров часто накладывают ограничения на направление валютных переводов. Вывод валюты, как правило, возможен только на счет в банке брокера, где у клиента открыт валютный счёт. Это делается для того, чтобы минимизировать риск несанкционированных транзакций и обеспечить прозрачность валютных операций. Таким образом, инвестор может получить валюту на свой банковский счёт в рамках одной финансовой группы, а затем при необходимости конвертировать.
Главное о выводе денежных средств с брокерского счета
- Брокерский счет: личный инвестиционный счет, на котором можно хранить и реинвестировать доходы от акций и дивидендов, а также выводить средства для личных целей.
- Куда можно вывести: банковская карта, банковский счет, валютный счет (если поддерживается).
- Порядок вывода: авторизация — выбор «Вывод средств» — указание реквизитов и суммы — подтверждение — зачисление (обычно 1–3 рабочих дня).
- Комиссии: зависят от брокера и банка.
- Налоги: НДФЛ 13% (или 15% в отдельных случаях), удерживается брокером. Для ИИС действуют льготы при сроке владения ≥3 лет.
- Возможные проблемы: ошибки в реквизитах, отказ банка, технические сбои, блокировка счета.
- Сроки: внутри банка брокера — 1 день, на сторонний банк — до 3 рабочих дней.