Что такое брокерский счет и зачем он нужен инвестору

Брокерский счёт — это счёт для инвестиций, позволяющий покупать и продавать акции, облигации, паи фондов и валюту. Деньги и бумаги на счёте остаются собственностью инвестора, а брокер выступает посредником, обеспечивая доступ к биржевым инструментам и безопасность операций. С его помощью можно создать портфель ценных бумаг, управлять капиталом и получать доход от роста стоимости активов или дивидендов.

Брокерский счёт — это счёт для инвестиций, через который вы покупаете и продаёте ценные бумаги. Деньги на счёте принадлежат клиенту, а брокер лишь исполняет поручения — помогает купить акции, облигации, валюту или паи фондов [1].

Пример:
Вы переводите 10 000 рублей на брокерский счёт в Тинькофф или ВТБ, покупаете акции Сбербанка, и теперь вы — совладелец части компании. Если цена акций вырастет, вы заработаете. Если упадёт — можете потерять часть капитала.

Как инвестировать в криптовалюту и стоит ли это делать в 2025 году

Брокерский счёт нужен, если вы хотите:

Не все брокерские счета одинаковы — они отличаются по целям, возможностям и инструментам, с которыми можно работать. Ниже — основные виды, которые предлагают банки и инвестиционные компании [2].

Это базовый вариант, с которого начинают большинство инвесторов. Через основной счёт можно покупать и продавать акции, облигации, валюту, паи фондов и другие биржевые инструменты.

Как это работает:

Используется для торговли производными инструментами — фьючерсами и опционами. Эти инструменты позволяют зарабатывать как на росте, так и на падении рынка, но требуют знаний и опыта.

Особенности:

Открывается для сделок, которые проходят вне основной биржи (OTC — over the counter).
На таком счёте покупают и продают инструменты, недоступные на Московской или Санкт-Петербургской бирже: еврооблигации, валютные пары, внебиржевые деривативы.

Особенности:

ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) — это специальный тип брокерского счёта с налоговыми льготами, который разработан для стимулирования долгосрочных инвестиций. По сути, это тот же брокерский счёт, но с бонусом от государства: он позволяет получать возврат налога или освобождение от налога на доход от инвестиций.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Выбор между обычным брокерским счетом и ИИС зависит от целей инвестора, горизонта вложений и налогового статуса, объясняет преподаватель Института международных экономических связей Ирина Ахмадуллина. Универсального решения нет – каждый вариант имеет свои плюсы и минусы. Если цель — долгосрочное накопление и налоговая оптимизация, то ИИС выигрывает. Если вы планируете регулярно торговать, быстро выводить деньги, то обычный брокерский счёт лучше. Для большинства инвесторов стоит держать оба: ИИС — для накопления и льгот, брокерский счёт — для тактических сделок и валютных операций.

Что такое цифровые финансовые активы (ЦФА) и стоит ли их покупать

Примеры типичных операций:

Брокер — это посредник между клиентом и биржей. Он обеспечивает возможность покупать и продавать акции, облигации, ETF и другие финансовые инструменты, а также хранит активы в безопасности.

Пример: купили пять акций Сбербанка по 350 рублей — на счёте списано 1750 рублей, в портфеле пять акций.

Стоит ли покупать золото в 2025 году: динамика цен и возможные риски

Как вывести деньги с брокерского счета: инструкция

Заработок на брокерском счёте складывается из трёх основных направлений: покупка и продажа ценных бумаг, внутридневная торговля и валютные сделки. Разберём каждое из них простыми словами, уточняет эксперт Ахмадуллина.

Суть проста: вы покупаете акции или облигации, держите их определённое время и продаёте дороже, чем купили. Дополнительно можно получать доход от дивидендов или купонов.

Пример:
Купили акции Сбербанка 6 января 2025 года по 275 рублей за штуку.
Продали 16 сентября 2025 года за 305 рублей за акцию.
За это время получили дивиденды 34,84 рублей на акцию и инвестиционный доход 30 рублей на акцию. Итого доход составил 64,84 рубля на акцию или примерно 23,5% годовых.

Плюсы: высокая ликвидность — акции можно быстро продать в любой момент.
Минусы: рынок колеблется, даже сильная компания может временно уходить в минус.

Day trading или внутридневная торговля — это частые сделки с целью заработать на краткосрочных колебаниях цен.

Плюсы: Можно зарабатывать даже на небольших движениях цены, не дожидаясь дивидендов. Минусы: Очень высокий риск.

Только 2–3% трейдеров показывают стабильную прибыль на длительных промежутках времени. Трейдинг больше подходит тем, кто готов проводить много времени за монитором, изучать графики и быстро принимать решения, говорит Ахмадуллина.

Можно заработать на разнице курса валют: купить валюту дешевле и продать дороже. Это особенно актуально, когда ожидается ослабление рубля. Например, если купить $1000 по 70 рублей за доллар и продать по 80 рублей, прибыль составит 10 000 рублей.

Плюсы: Защита капитала от девальвации и возможность заработать на изменении курса валют. Минусы: Высокая волатильность и зависимость от решений Центрального банка и внешней политики.

Вывод:

Как создать личный фонд и не совершить ошибок

Да, отвечает Ирина Ахмадуллина. НДФЛ взимается с прибыли от операций — когда вы продаёте актив дороже, чем купили, или получаете купон/дивиденды. Про этом дивиденды по российским акциям удерживаются автоматически. В большинстве случаев вам не нужно самостоятельно ничего считать и платить – брокер выступает налоговым агентом и автоматически удерживает налог.

Большинство брокеров предлагают бесплатное открытие и обслуживание. Комиссии взымаются за сделки покупки и продажи и завсят от тарифов: за сделки — от 0,03% до 0,1%; за валютные операции — обычно 0,1–0,3%.

Нет, прямо “превратить” брокерский счет в ИИС нельзя. Индивидуальный инвестиционный счет – это отдельный договор с брокером, который нужно открывать специально, чтобы начали действовать его налоговые условия . Нельзя задним числом получить льготы ИИС на активы, которые изначально покупались на простом брокерском счете.