Каждый пятый россиянин не справляется с кредитной нагрузкой
Каждый пятый россиянин не справляется с собственной кредитной нагрузкой — 22% граждан не могут обслуживать займы, пишут «Ведомости». со ссылкой на опрос Международной конфедерации обществ потребителей. Еще 18,5% заемщиков тратят на выплаты более половины семейного бюджета.
По данным проекта Народного фронта «За права заемщиков», 28% россиян направляют большую часть доходов на обслуживание долгов — вплоть до 100% заработка. Это свидетельствует о критической ситуации, отмечает руководитель проекта Евгения Лазарева. Еще 22% граждан выплачивают от 30% до 50% дохода по кредитам, что характеризует повышенный уровень закредитованности.
Наибольший процент граждан с десятью и более кредитами — 6% — не имеют официального стабильного заработка. Это может свидетельствовать о ситуации, когда заемщик берет новые кредиты для покрытия старых обязательств, указывает Лазарева.
По правилам «здорового кредитования» уровень платежей не должен превышать 30% от доходов заемщика, говорит председатель КонфОП Дмитрий Янин. Однако результаты опроса показывают, что у значительной части заемщиков текущие обязательства превышают финансовые возможности. Данная категория граждан находится в зоне высоких рисков из-за накопления штрафов и принудительного взыскания.
Исследование выявило большой разрыв между масштабом закредитованности и готовностью использовать процедуру банкротства. Только 13% граждан готовы воспользоваться этим механизмом, в то время как 55% россиян не обладают никакой информацией о нем. Еще 14% имеют лишь общее представление о банкротстве.
«Правовой механизм, призванный быть спасательным кругом, остается для большинства неизвестным и пугающим», — констатирует Янин. Это заставляет людей годами жить в состоянии финансового коллапса без надежд на восстановление платежеспособности.
Банкротство должно быть крайней мерой, когда нельзя решить проблемы другими способами, отмечает представитель Т-банка. Признанный банкротом гражданин в течение пяти лет не имеет права брать новые кредиты без указания факта прошлого банкротства. Также он теряет большую часть имущества и не может повторно подавать на банкротство.
Кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой сокращается благодаря мерам Центрального банка. Во втором квартале 2025 года только 6% ипотеки выдавалось заемщикам, которые направляли на платежи более 80% доходов. На пике в третьем квартале 2023 года на таких заемщиков приходилась почти половина ипотечных выдач.