Т-банк описал, как продавшие криптовалюту граждане попадают «черный список» ЦБ
Легитимный клиент рискует попасть в мошенническую базу Банка России при продаже криптовалюты, сообщает РБК со ссылкой на руководителя центра экосистемной защиты Т-банка Олега Замиралова. Также это может привести и к введению ограничений на осуществление различных операций клиента.
«Один из распространенных способов попасть в базу мошенников от ЦБ нормальному клиенту — это продажа криптовалюты с рук. То есть у человека есть какая-то криптовалюта, например, на 100 тысяч рублей, и с помощью биржи он пытается найти на нее покупателя. Покупатель находится, но покупатель этот на самом деле мошенник — платить он будет не своими деньгами, а деньгами, которые он украдет у жертвы. Жертве он дает реквизиты продавца криптовалюты и говорит, это перевод на безопасный счет, ваши деньги там будут сохранены. В результате жертва теряет деньги. Продавец криптовалюты, получив деньги, не зная их природу, отдает криптовалюту мошеннику, совершая, как ему кажется, совершенно честную сделку. Мошенник исчезает с криптовалютой. И в результате этот продавец попадает в списки ЦБ», — пояснил Замиралов. Также он уточнил, что вследствие попадания человека в такую ситуацию есть риск заведения уголовного дела на продавца криптовалюты. Также причиной попадая в базу может стать неправильное оформление счета операции.
С 25 июля 2024 года банки обязаны приостанавливать переводы на два дня, если информация о получателе средств находится в базе данных ЦБ о случаях и попытках операций без согласия клиента. Если банк осуществит перевод до окончания этого периода ожидания, он обязан вернуть деньги клиенту в течение 30 дней. Набиуллина уточнила, что регулятор поддерживает идею введения уголовной ответственности для дропперов. К тому же, мошенники стали чаще прибегать к выводу средств наличными через курьера.
Вместе с этим регулятор также ведет базу «О случаях и попытках совершения переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», где содержатся сведения о совершенных операциях, о плательщиках и получателях денежных средств.
Ранее председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что регулятор хочет с октября обязать банки сделать в своих приложения «спецкнопку», через которую жертвы мошенников могли бы прямо в приложении подать заявление о мошеннической операции и там же в режиме онлайн получить нужную справку для обращения в полицию.
Замиралов заявил, что в текущий момент также ведется работа над проектом по определению критериев легитимности клиентов. «Мы предлагаем собрать признаки: если есть у человека ипотека, вклады и какие-то банковские продукты, возможно, это говорит, что нужно не применять сразу самые максимально жесткие меры, а сначала разобраться, может быть, приостановить операции, но не сразу рубить с плеча. Сейчас, если человек попадает в этот список, то он либо ноль, либо единица. Либо ему доступно банковское обслуживание дистанционное, либо оно выключается сразу во всех банках. А вот проект критериев легитимности — это возможное решение», — пояснил Замиралов.