Американские банки могут заблокировать счет за вход с российского IP-адреса
Американские банки могут заблокировать счета своим клиентам, если выяснится, что они пытались воспользоваться их услугами с территории России. Определяют это по российскому IP-адресу клиента, пишет РБК со ссылкой на заявления юристов. Банки способны определить местоположение клиента по IP-адресу, когда он заходит в мобильное приложение кредитной организации или вводит данные карты для оплаты в интернет-магазине, находясь в России. По словам специалиста по борьбе с финансовым мошенничеством Дмитрия Дудкова из F.A.C.C.T., у банка в США есть технические средства для отслеживания информации о входе через IP-адреса российских провайдеров.
- «У нас есть несколько случаев, когда американские банки при попытках провести транзакции из России (то есть с использованием российского IP-адреса) блокировали счета клиентам», — уточнил старший M&A-юрист ASB Consulting Group Дмитрий Дорошко. На его практике схожие случаи фиксируются уже полтора года.
- В Pen & Paper наблюдают рост аналогичных случаев «примерно с конца прошлого года», сообщил старший партнер коллегии адвокатов Антон Именнов. «Рост случаев блокировки счетов и отказов в банковском обслуживании в отношении российских клиентов проявляется не только количественно, но и «качественно». Блокировка счетов по IP-адресу — это всего лишь еще одно проявление тенденции тяготения банков к overcompliance (чрезмерному соблюдению санкционных требований). В основном мы видим ситуации overcompliance со стороны крупных американских банков, таких как Wells Fargo», — пояснил юрист. По его словам, overcompliance коснулся не только россиян, но и граждан США с иранскими корнями.
- Руководитель практики «Санкционное право и комплаенс» адвокатского бюро КИАП Денис Примаков заявляет, что банки могут блокировать счета по российскому IP-адресу на основании исполнительного приказа 14071 и разъяснений OFAC от марта 2022 года, которые запрещают оказание юридических и финансовых услуг находящимся в России или либо обычно проживающим в России лицам. «Это связано с тем, что американское санкционное законодательство базируется на понятии «лица в России», то есть привязка идет не к гражданству, а в большей степени к месту нахождения. Никто из клиентов решения банков не оспаривал», — указывает и Дорошко из ASB Consulting.
- Среди клиентов FTL Advisers, пользующихся длительное время американскими банковскими продуктами и находившихся при этом на территории России, таких случаев блокировки счетов не выявлено, уточнила управляющий партнер FTL Advisers Мария Чуманова. «Банки могут заблокировать счет только в случае, если у них возникнут подозрения в незаконной деятельности, например в отмывании денег, финансировании терроризма или выписке необеспеченных чеков», —заявила она.
Управления по контролю за иностранными активами Минфина США (OFAC) действительно рекомендует компаниям, занимающимся денежными переводами или предоставляющим услуги интернет-банкинга, блокировать счета клиентов, которые пытаются провести платежи с подсанкционных территорий, основываясь на их IP-адресах. Однако эта рекомендация относится только к регионам, на которые наложены полные территориальные санкции: Куба, Иран, Северная Корея, Сирия, а также Крым, ЛНР и ДНР, подчеркивает Именнов из Pen & Paper.
«Россия в число таких территорий в настоящий момент не входит, поэтому логично предположить, что банки блокируют счета исходя из своей внутренней оценки взаимодействия с Россией как с юрисдикцией с повышенными санкционными, регуляторными, репутационными и комплаенс-рисками. Также немаловажную роль здесь играют опасения банков по поводу серьезных штрафов и других негативных последствий из-за различных финансовых нарушений», — пояснил юрист.