Экосистема Тинькофф: от билетов в кино до оплаты алиментов
Основатель Тинькофф банка Олег Тиньков с главой Сбербанка Германом Грефом — другим активным строителем экосистемы, фото: Сергей Коньков/ТАСС
В июне предправления Тинькофф Оливер Хьюз в рассылке для сотрудников попросил не называть Тинькофф банком. «Это неправильно – мы не только банк, мы много другого в мощной, быстро растущей экосистеме, и давно пора уйти от этого отсталого понятия», — написал тогда Хьюз. Слово «банк» некорректно звучит в контексте группы Тинькофф – под этим брендом работает не только банк, но и другие компании – от мобильного оператора до сервиса продажи билетов.
24 октября Тинькофф запустил новый сервис — безналичную оплату чаевых. Чаевые можно будет перевести официантам, таксистам, курьерам и сделать адресные пожертвования – например, уличным музыкантам.
Собственную экосистему также активно строит Сбербанк. Но государственный банк идет по другому пути — он покупает либо компании, которые создают свои сервисы, либо долю в таких компаниях. Ранее Frank Media изучил экосистему Сбербанка, статью с ее описанием можно прочесть здесь. Тинькофф предпочитает разрабатывать сервисы самостоятельно или заключать партнерства со сторонними компаниями.
Frank Media изучил, какие сервисы и продукты есть в экосистеме Тинькофф.
Что входит в экосистему Тинькофф
| Элемент экосистемы | Продукты, услуги, сервисы | Технологии/разработка | Дата запуска/сделки | Доля Тинькофф на октябрь 2019 года |
|---|---|---|---|---|
| Розничный банкинг | — Кредитные карты — Дебетовые карты — Кредиты наличными (без залога, под залог авто, под залог квартиры) — Рефинансирование — Автокредиты — Вклады — Платежи | Собственные решения | 2006 год | 100% |
| Лайфстайл-банкинг | — Голосовой помощник Олег — Бронирование ресторанов — Шопинг (витрина торговых площадок, специальные предложения от магазинов, схемы ТЦ) — Кино — Театры — Концерты — Тинькофф Истории (по аналогии со stories в Инстаграм) | Собственные решения и интеграции с партнерами: Киноход Кассир.ру Рамблер.Касса Афиша-Рестораны GetTable 2ГИС | 2017 год | 100% |
| Тинькофф Страхование | — ОСАГО — КАСКО — Страхование финансовых рисков — Страхование путешествий — Страхование жилья — Страхование жизни — Страхование здоровья | Собственные решения + вендорский софт | 2013 год | 100% |
| Тинькофф Бизнес — экосистема для малого и среднего бизнеса | — Расчетно-кассовое обслуживние — Бизнес-карты — Валютные счета, интегрированные с биржей — Депозиты — Эквайринг — Кредитование — Госзакупки (спецсчет, банковские гарантии, электронная подпись) — Бухгалтерское обслуживание — Регистрация бизнеса — Сервисы для увеличения продаж (конструктор сайтов, облачный колл-центр, таргет, рассылки, чат для сайта, CRM-система «Клиенты и проекты», конструктор документов) | Преимущественно собственные решения | 2015 год | 100% |
| Тинькофф Инвестиции — брокерский сервис | — Брокерские счета — ИИС — Премиум — Веб-терминал — Open API для алготрейдеров — Социальная сеть Тинькофф Пульс — Робо-эдвайзер — Информационные и медийные сервисы: подкасты, инвестиционная аналитика, YouTube-шоу «Деньги не спят» | Собственные решения | 2016 год — запуск, 2018 год — глобальный перезапуск сервиса | 100% |
| Тинькофф Капитал — управляющая компания | Паевые биржевые инвестиционные фонды, собственные индексы | Собственные решения | Ноябрь 2019 — запуск фондов | 100% |
| Тинькофф Мобайл — сотовый оператор | — Голосовая связь — Мобильный интернет — Дополнительные сервисы (предложения от партнеров: Яндекс.Музыка, Okko, Boom и другие сервисы) | Виртуальный оператор сотовой связи на базе сети радиодоступа Tele2+ собственная разработка | Декабрь 2017 года | 100% |
| Тинькофф Путешествия — трэвел сервис (включая сервис OTA — online travel agency) | — Авиабилеты — Отели — Туры — Ж/д билеты — Аренда авто | Собственные решения и частично приобретенное ПО (авиабилеты) Сторонние решения, размещенные в виде white label в Тинькофф. Отели — Booking.com Туры — Travelata.ru ЖД билеты — Onetwotrip.com Аренда авто — Rentalcars.com | Авиабилеты — 2018 год Отели и прочее: 2013 год — запуск, 2018 год — глобальный перезапуск сервиса | 100% |
| Тинькофф Образование | Tinkoff Generation, Финтех-школа Тинькофф и другие образовательные курсы | Преимущественно собственная разработка | Август 2018 — регистрация юрлица Тинькофф Образование. Июль 2019 — получение лицензии на ведение образовательной деятельности | 100% |
| Тинькофф Центры Разработки | — Собственные речевые технологии VoiceKit — Голосовая биометрия — TQM (Tinkoff Quality Management – система контроля качества работы операторов кол-центра Тинькофф) — Суперкомпьютер «Колмогоров» | Собственные решения | 2016 год | 100% |
| Тинькофф Оплата | — Интернет эквайринг — Торговый эквайринг — Безопасная сделка (оплата продавцу по факту получения товара покупателем) — Оплата штрафов (ГИБДД, ФНС, Росреестр) — Переводы (Mastercard MoneySend, Visa Direct) — E-invoicing — Облачные кассы (Cloudkassir, Атол.Онлайн, OrangeData и пр.) — СБП C2B (сервис платежей от граждан компаниям в рамках Системы быстрых платежей) — TinkoffPay — GooglePay — ApplePay | Собственные решения | 2013 год | 100% |
| CloudTips | Банковский сервис для безналичных чаевых, донатов, адресных пожертвований | Собственные решения (совместно с CloudPayments) | 2019 год | 100% |
| CloudPayments | — Платежный виджет — Скрипт Checkout (конструктор платежной формы для сайта) — SDK для мобильных приложений (интеграция процесса оплаты в мобильном приложении) — Настройка автоплатежей — Онлайн-касса — Рекарринг (возможность привязать карту к сайту, чтобы при последующих оплатах ее данные сохранялись на сайте) — P2P и AFT (возможность для клиентов банков и МФО погашать кредиты и займы со своей карты в режиме онлайн) | Собственные решения CloudPayments | 2017 год | 95% |
| WebOffice / домашний колл-центр | — Обслуживание по телефону в облаке — Назначение встреч по телефону в облаке — Реализация продуктов в облаке — Разметка данных в облаке — Колл-центр для бизнеса (обработка по телефону заказов магазинов) | Собственные решения | 2014 год | 100% |
| Медиабизнес | Тинькофф Журнал | Собственные решения | 2015 год | 100% |
| Моносервисы (моноприложения) | — Вкармане (приложение для проверки и оплаты долгов, алиментов, штрафов) — Штрафы ГИБДД — Госдолги — Переводы с карты на карту | Собственные решения | С карты на карту – 2014 год Штрафы ГИБДД – 2014 год Госдолги – 2016 год Вкармане – глобальное обновление в 2017 году | 100% |
Источник: Frank RG, Тинькофф