Зачем Сбербанк предложил займы до зарплаты
Сбербанк начал выдавать краткосрочные займы зарплатным клиентам через новый сервис «Деньги до зарплаты», сообщила пресс-служба банка. Сумма кредита составит от 1 до 30 тысячи рублей, а максимальный срок — месяц.
Детали. Сервис доступен только клиентам, получающим зарплату на карту Сбербанка, он не подходит, например, для самозанятых граждан.
Пресс-служба Сбербанка пояснила Frank Media, что по сути — это потребкредит. Сумма к возврату через месяц будет рассчитана на основании годовой процентной ставки — ее диапазон составляет от 12,9 до 19,9%. Если клиент получит зарплату раньше и погасит кредит менее, чем за месяц, то переплата будет ниже.
«Это скорее новые возможности для надежных, понятных банку заемщиков, а не стремление получить сверхприбыль: наши ставки значительно ниже тех, которые предлагают микрофинансовые организации (МФО)», — передала пресс-служба слова директора дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергея Широкова. Сервис — это, в первую очередь, дополнительная привилегия для зарплатных клиентов банка, говорится в комментарии.
Мнение эксперта. Директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин связывает запуск Сбербанком сервиса займов до зарплаты со снижением реальных располагаемых доходов россиян — отсюда и рост обращений в МФО. Вряд ли этот продукт станет массовым, так как требует от банков иного подхода к заемщикам с точки зрения скоринга, например, рассуждает эксперт. «У многих банков и без таких сервисов вполне доступные кредитные карты со льготным периодом, которые фактически заменяют такой сервис. Часть банков также дают возможность снимать средства с кредиток без комиссии», — отмечает он.
В то же время Сбербанк может за счет нового сервиса повысить лояльность своих зарплатных клиентов и конкурировать с МФО, особенно за клиентов с не очень высоким уровнем финансовой грамотности, добавляет эксперт. «Серьезно заработать при таких ставках банк вряд ли сможет, однако он может заработать за счет кросс-продаж, предлагая клиентам другие сервисы и продукты, в том числе кредиты или страховки», — заключает Бородулин.
Контекст. Ранее, в сентябре 2020 года, сервис с займами до зарплаты запустил Альфа-банк. Банк внедрил его совместно с финтех-компанией «Деньги Вперед». При подключении услуги зарплатные клиенты банка могут снять часть своей зарплаты до даты ее поступления, банк зарабатывает на комиссии с клиента (от 99 до 149 рублей за каждый запрос денег). Но в отличие от сервиса Сбербанка для получения займа в Альфа-банке работодатель зарплатного клиента должен заключить договор с банком.
Похожую услугу в России предлагал также Рокетбанк (объявил о своем закрытии в январе). Займы клиентам выдавал Киви банк: минимальная сумма составляла 7 тысяч рублей, максимальная — 75 тысяч рублей в месяц. Комиссия за пользование услугой — 290 рублей за месяц. В день начисления зарплаты Рокетбанк списывал с карты клиента задолженность.
Реальные располагаемые доходы россиян продолжают снижаться. В 1 квартале 2021 года они упали на 3,6% по сравнению с тем же периодом 2020 года, сообщал Росстат.
Зачем вам об этом знать. Второй крупный банк предложил сервис займов до зарплаты. Банки могут повысить лояльность клиентов и «отъесть» кусок бизнеса у МФО.