«Сбер» заявил, что ИИ автономно выдал заемщикам кредиты на 6 трлн рублей
Каждая вторая кредитная сделка со средним и крупным бизнесом проходит в «Сбере» в «автономном» режиме, следует из отчетности кредитной организации по РСБУ за май 2026 года. Портфель таких ссуд составил 6 трлн рублей, но из документа непонятно, за какой именно период банку удалось его сформировать. Для сравнения: каждый месяц «Сбербанк» выдает в среднем 1,5-2 трлн рублей корпоративных ссуд.
«Благодаря внедрению ИИ в кредитование корпоративных клиентов каждая вторая кредитная сделка для среднего и крупного бизнеса проходит полностью автономно. Портфель таких кредитов превысил 6 трлн рублей», — говорится в отчетности.
Frank Media направили запрос в «Сбербанк» с просьбой подробнее рассказать про процесс автономного кредитования.
ИИ — помощник, но не специалист
Другие банки также применяют искусственный интеллект при принятии кредитных решений, но в основном используют его в сегменте розничного кредитования. Для работы с корпоративными клиентами, по их словам, участие специалиста пока что необходимо. Таким образом, идти по стопам «Сбера» там пока не спешат.
Кредитование физических лиц во всех крупных банках уже давно автоматизировано: алгоритмы оценивают заявку, решают, одобрять ее или нет, и, если да, то на какую сумму предоставлять кредит, объясняют в пресс-службе Вайлдберриз-банка. «Однако за этим стоит работа IT-специалистов, AI и ML-инженеров, которые постоянно проверяют адекватность моделей, вносят изменения с учётом регулятивных норм и разрабатывают новые, более точные решения», — замечает представитель кредитной организации.
С другой стороны, работа с корпоративными клиентами пока неотделима от личного участия банковских специалистов, считают в Вайлдберриз-банке. На текущем этапе развития ИИ способен помочь человеку — проанализировать заемщика и построить финансовый прогноз — но не готов заменить его. «Параметры сделки и итоговые решения принимают люди», — резюмировали в кредитной организации.
Позицию Вайлдберриз-банка разделяют и в Альфа-банке. В компании убеждены в том, что на этапе структурирования кредитных сделок с участием среднего или крупного бизнеса участие профильного специалиста все еще необходимо.
«В массовом розничном кредитовании — например, в кредитных картах и потребительских кредитах — значительная часть процесса уже сегодня автоматизирована. Для малого бизнеса кредитный процесс во многом может быть сопоставим с розничным. В сегменте среднего и особенно крупного бизнеса ситуация иная. Там каждая сделка может иметь сложную структуру, индивидуальные условия, специфические риски и значимый контекст. Поэтому на ключевых этапах участие эксперта остается необходимым», — объясняет начальник управления по разработке моделей глубокого обучения и прикладных исследований Альфа-банка Валерий Кулешов.
Кому поручают, тот и отвечает
Вне зависимости от того, как именно было принято решение, в случае возникновения проблем ответственность перед регулятором и клиентами будет нести банк. При этом, совсем не важно, использовался ли в процессе искусственный интеллект или решение принималось исключительно при участии сотрудника. Ответственность лежит на работнике, который руководит соответствующим процессом, соглашаются в опрошенных банках.
Однако ИИ, как оказалось, тоже может быть наказан за «промашки». «С технической стороны существуют механизмы вроде reinforcement learning («обучения с подкреплением»), где система «наказывается» за неоптимальные действия и поощряется за оптимальные», — резюмировали в пресс-службе Вайлдберриз-банка .
- Сбербанк — один из лидеров среди компаний финансового сектора по вложению в ИИ-технологии. По словам его президента Германа Грефа, только в 2026 году компания доведет расходы на развитие технологии до 350 млрд рублей — это вдвое выше первоначально запланированной суммы. Всего, за 2024-2026 годы «Сбер» планирует инвестировать в ИИ 600 млрд рублей.
- При этом в банке считают, что ИИ-трансформация еще не отразилась на рыночных котировках акций компании. «Технологическое лидерство и масштабная ИИ-трансформация «Сбера» пока еще не в полной мере отражены в рыночной оценке компании», — указывал ранее на ПМЭФ-2026 зампред правления Сбербанка Тарас Скворцов.