Развитие цифровой платформы ДБО «ВТБ Бизнес-онлайн» для крупного бизнеса

Тысячи транзакций, десятки юрисдикций и многоуровневый документооборот – для крупных компаний это повседневная реальность, где каждое решение влияет на будущее корпорации. Поэтому бизнес выбирает высокопроизводительные банковские платформы, чтобы проводить и анализировать операции – быстро, прозрачно и безопасно.

Какие бенчмарки есть на рынке финтех-продуктов для крупного бизнеса? Как провести 10 000 операций за несколько минут? И можно ли управлять многомиллиардными корпорациями с телефона? Рассказал Игорь Острейко, руководитель департамента транзакционного бизнеса ВТБ — старший вице-президент.

Он поделился опытом развития цифровой платформы «ВТБ Бизнес-онлайн» – системы дистанционного банковского обслуживания, которая входит в ТОП решений российского рынка по версии Markswebb – и лидирует в 7 из 11 продуктовых номинаций рейтинга Digital Corporate Banking Rank.

В мире, где стремительно набирает обороты цифровизация всех банковских продуктов и сервисов, возможность решить вопросы дистанционно становится актуальной и для компаний крупного бизнеса. Цифровая платформа «ВТБ Бизнес-онлайн» даёт такую возможность, поскольку в ней реализованы все необходимые продуктовые решения в соответствии с потребностями и клиентским опытом крупных корпораций.

Клиенты, которые выбирают «ВТБ Бизнес-онлайн» – компании с оборотом в десятки миллиардов рублей в год и разноплановыми задачами. У каждой свои выверенные бизнес-процессы и роли внутри компании. Чтобы адаптировать систему под стратегию проекта, создана «матрица полномочий» – гибкий функционал, который позволяет детально настроить права и доступы для сотрудников.

Игорь Острейко рассказал про 4 основных типа пользователей:

В личном кабинете есть возможность добавлять и отключать пользователей, продлевать полномочия, открывать доступ к продуктам и опциям конкретным сотрудникам. Там же контролировать срок действия полномочий и сертификатов. Настройками системы может управлять любой выделенный сотрудник компании.

Таким образом, компания может управлять абсолютно всеми параметрами системы дистанционного банковского обслуживания без необходимости посещения офиса, а с учётом реализованной омниканальности платформы – в любом удобном формате.

База пользователей системы дистанционного банковского обслуживания от ВТБ быстро растет: с августа 2024 года количество активных клиентских записей увеличилось на 14%. Платформа объединила все сервисы банка для крупного бизнеса: в среднем каждый клиент проводит с ее помощью более 1000 операций в месяц – в том числе платежи, формирование выписок, размещение средств, управление картами, согласование договоров и др.

«Мы зафиксировали максимум по входу – число уникальных пользователей, которые работали в системе. Он составил 17 565 человек в день. По платежным поручениям в рублях рекорд – 351 тысяча документов, которые были обработаны в нашей системе за сутки», – назвал Игорь Острейко главные цифры.

Сегодня решение от ВТБ – одно из самых быстрых на рынке. По словам старшего вице-президента, обработка 10 000 платёжек теперь происходит за 3 минуты — время сократилось в 5 раз. При этом в 1,5 раза выросло и число документов, которые можно обработать за раз – до 25 000 штук. За последние два года банк значительно развил свою цифровую систему – это отметили и эксперты Markswebb.

Сегодня «ВТБ Бизнес-онлайн» – это набор из различных каналов ДБО, с помощью которых клиент может взаимодействовать с банком.

«При этом мы предоставляем нашим клиентам не только классические варианты расчетов, но и кастомизированные или отраслевые решения», – отметил Игорь Острейко.

Интеграции позволяют клиентам связать свою учетную систему с системами банка и работать с необходимыми документами бесшовно. Так клиенты могут сами настраивать рабочее окружение для своих сотрудников. Для корпоративных клиентов, помимо кастомизации рабочей среды, интеграции позволяют уменьшить количество систем, с которыми взаимодействуют сотрудники клиента, и, соответственно, снизить операционные риски.

Сейчас интеграции используют уже 12% клиентов ВТБ крупного сегмента бизнеса. С их помощью они направляют уже подписанные документы в банк на исполнение из своих учетных систем. ДБО поддерживает все популярные форматы взаимодействия: Direct Bank, API, ISO 20022, СПФС и это сильно упрощает работу.

ДБО в том числе открывает доступ к системе централизованного казначейства. Это сервис, который позволяет оперативно получать детализированную информацию о состоянии счетов группы компаний и управлять ими из единого личного кабинета.

Такое решение подходит для крупных холдингов. Можно подключить сервисы централизованного казначейства и пулинговые решения и управлять финансированием компаний группы: вести бюджет и распределять остатки, настраивать многоуровневые схемы акцепта и автоматизировать контроль операций. Например, в ДБО можно использовать лимит овердрафта главного счета, вести учет групповых займов: отслеживать расчет и выплату процентов, выдачу и погашение займов, а также изменения ставки.

Все отчеты доступны онлайн – увидеть динамику показателей можно наглядно по инфографике, которую генерирует ДБО.

Одним из наиболее востребованных сервисов платформы является Банковское сопровождение контрактов. С середины прошлого года портфель контрактов на банковском сопровождении в ВТБ вырос более чем в четыре раза, и на сегодняшний день общая стоимость сопровождаемых и планируемых к сопровождению контрактов превышает 2 трлн рублей.

Банковское сопровождение выступает как уникальный инструмент контроля реализации инвестиционных проектов и успешно применяется в качестве замены банковской гарантии при привлечении подрядчиков и поставщиков. Сервис ВТБ обеспечивает контроль целевого использования средств, экономию на авансовых платежах и соблюдение сроков исполнения обязательств, что значительно повышает прозрачность и эффективность в управлении проектами.

Кроме того, платформа предоставляет возможность финансирования под конкретные потребности клиента, что обеспечивает гибкость и оперативность в управлении денежными потоками.

Сервис банковского сопровождения ВТБ успешно используется не только российскими компаниями, но и зарубежными партнёрами. Как пример, китайские строительные компании, работающие на российском рынке, активно применяют данный инструмент для повышения прозрачности и безопасности своих проектов.

Таким образом, ДБО «ВТБ Бизнес-онлайн» с сервисом Банковского сопровождения контрактов способствует оптимизации бизнес-процессов и повышению эффективности реализации инвестиционных проектов в современных изменяющихся условиях.

Игорь Острейко подчеркнул еще один важный аспект: «ВТБ Бизнес-онлайн» – это не только веб-решение. Это омниканальная система, в которой пользователь может использовать любой удобный интерфейс: для компьютера, мобильного телефона или планшета.

Система поддерживает все браузеры и операционные системы – в том числе MacOS и Linux. Поэтому бизнес сможет выбрать интерфейс под себя. Среди пользователей наиболее востребованным остается веб-версия. Но ВТБ создают все условия, чтобы можно было сделать рабочие процессы более мобильными.

Например, в приложении для смартфона можно подписывать документы, размещать средства, проводить платежи и отслеживать их статус, формировать выписки по счетам. Здесь есть также дополнительный профиль для работы кассиров.

Как отмечают разработчики, смартфон также удобно использовать для общения с банком – для переписок с менеджерами в чате или создания писем в банк.

Приложение доступно на Android, но версию «ВТБ Бизнес-онлайн» можно подключить и на операционной системе от Apple – в виде нативного приложения, то есть веб-версии, адаптированной под интерфейс смартфона. При этом все данные клиентов надежно защищены.

Если использовать это решение, сертификат электронной подписи будет записан на токен – и только приложив его к NFC-датчику телефона, можно будет подписать документы. Такой подход станет гарантией безопасности – так как подпись не будет работать без токена.

«Эта технология позволяет клиенту, установив мобильное приложение, не включать возможность подписания ПЭП. И, если злоумышленник перехватит телефон, он не получит права управления документами. При этом сам сотрудник, имея токен в руках, будет достаточно мобильным и в любой командировке сможет безопасно подписать платеж, просто приложив токен к телефону», – объяснил руководитель департамента транзакционного бизнеса ВТБ.

Именно безопасность остается ядром продукта – главным аспектом, на который разработчики делают особый акцент. Без нее, как отметил Игорь Острейко, любые опции и возможности теряют свое значение. Поэтому параллельно с функционалом, банк постоянно развивает систему безопасности, чтобы данные клиентов оставались под защитой.

«Если система небезопасна, у нее будет ноль пользователей. В этом смысле этот аспект первичен – даже если производительность будет на высоте, для клиентов это будет не так важно, пока они не станут уверены в стабильной защите выгружаемых данных».

Поэтому ВТБ предлагают высокие стандарты безопасности и методы шифрования через VPN. Работа идет через защищенный канал с использованием алгоритмов ГОСТ.

Цифровая платформа ДБО от ВТБ существует с 2019 года – и регулярно совершенствуется. В сентябре 2023 года все крупные клиенты банка полностью перешли на нее. Сегодня проект развивается с учетом запросов бизнеса, рыночных трендов и инноваций.

Например, цифровой рубль. Это новое измерение транзакционного бизнеса. Платформа Банка России и системы ВТБ уже позволяют отрабатывать как C2B-платежи — переводы от физических лиц в пользу компаний, так и B2B-платежи — переводы между юрлицами, открытие цифровых кошельков и отображение их в интернет-банке ВТБ для корпоративно-инвестиционного бизнеcа (КИБ).    

Все операции с цифровыми рублями интегрированы в ДБО «ВТБ Бизнес-онлайн» для крупного бизнеса. Клиенты могут открывать счета в цифровых рублях, получать и отправлять переводы, оплачивать товары и услуги, вести учёт операций через привычный интерфейс.

ВТБ также завершает внедрение нового сервиса «Мультибанк» — цифрового решения, которое позволяет клиенту видеть и управлять счетами, открытыми в разных банках, через интерфейс «ВТБ Бизнес-онлайн». На последующих этапах развития Банк планирует встраивать мультибанковские решения в продукты для казначейства и управления ликвидностью. Банк ВТБ уже сейчас занимает лидирующие позиции по данному функционалу, а интеграция этих решений с мультибанком поможет дать клиентам комплексный инструмент управления счетами, открытыми не только в ВТБ, но и в других банках через цифровую платформу «ВТБ Бизнес-онлайн». Это особенно важно для холдингов и крупных компаний с распределённой сетью счетов.

Создание единой цифровой платформы, которая позволяет клиентам взаимодействовать с Банком в режиме реального времени, является основой технологичности бизнеса ВТБ. «Мы сознательно строим транзакционный бизнес нового поколения, где все продукты для крупного бизнеса реализованы в единой цифровой инфраструктуре. Наша цель проста: создать для клиента такую среду, в которой все финансовые сервисы — от сопровождения контрактов до мультибанка и цифрового рубля — работают как единое целое. Именно в этом мы видим будущее: не в отдельных продуктах, а в единой платформе, которая делает работу клиента с банком быстрой, технологичной и удобной», — отметил в заключение Игорь Острейко, руководитель департамента транзакционного бизнеса ВТБ — старший вице-президент.

Реклама. Рекламодатель Банк ВТБ (ПАО).