ЦБ будет готов применить регуляторные меры в случае роста NPL 90+ в ипотеке

Сейчас доля ипотечных кредитов с просрочкой на срок более 90 дней (NPL 90+) сохраняется на низком уровне — всего 0,7% от общего портфеля ипотечных жилищных кредитов (ИЖК, к тому же такие кредиты на 67% покрыты резервами). Но если объемы NPL 90+ продолжат активно расти, Банк России готов принять необходимые регуляторные меры, заявил представитель регулятора «Известиям».

По оценке коллекторского агентства «Долговой консультант», объем просроченных ипотечных кредитов по результатам 2024 года может превысить 100 млрд рублей. Объем NPL 90+ по ипотеке растет лишь из-за общего увеличения портфеля, считает руководитель Аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг.

Доля неплатежей в портфеле выросла с 0,35% в начале года до 0,41% на 1 сентября, что, как объясняет «Долговой консультант», может быть связано с тем, что «двузначные ипотечные ставки не позволяют должникам быстро продавать жилье, чтобы погасить задолженность».

В ЦБ отметили, что сейчас на просрочку в основном выходят заемщики, получившие кредит в прошлые годы. По мнению регулятора, это может быть следствием высоких риск-аппетитов банков. В частности, в 2023 году ежеквартально порядка 40–45% ипотечных кредитов выдавалось заемщикам, которые на обслуживание долга тратили более 80% своего дохода. Сейчас же для таких кредитов действуют повышенные макронадбавки, банки выдают их менее охотно.

С 1 марта этого года ЦБ повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). Как отмечал регулятор, сделано это было для того, чтобы способствовать улучшению стандартов кредитования и более сбалансированным темпам роста ипотеки.