ЦБ предупредил банки о том, что при выдаче кредитов чиновникам или связанным с ними лицам, под залог недвижимости, в отношении которой отсутствуют доказательства приобретения ее на законные доходы (например, нет доказательства выплат по кредиту за счет трудовых доходов — FM), имущество, находящееся в залоге у кредитной организации, подлежит обращению в доход государства. Письмо с таким содержанием за подписью председательницы Эльвиры Набиуллиной ЦБ опубликовал на сайте.
Чтобы минимизировать возникновение потерь по кредитам, регулятор рекомендовал банкам разработать механизм контроля:

  • получать больше информации о заемщике — например, является ли он должностным лицом (или лицом, связанным с чиновником — FM), по критериям ФЗ «О противодействии коррупции»,
  • получать свидетельство приобретения таким лицом имущества, передаваемого в залог, на законные доходы вне зависимости от степени риска;
  • тщательнее оценивать риски, которые могут возникнуть в связи со связанностью должностного лица и заемщика.

Свои рекомендации ЦБ подкрепил тем, что передача залога в доход государства в таком случае — устоявшаяся практика.