Ужесточение условия по ипотеке лишит жилья до 30% потенциальных покупателей
Инициатива Министерства финансов по изменению условий выдачи льготной ипотеки лишит рынок жилья 25–30% потенциальных покупателей. Реализация инициативы ведомства может привести к сокращению выбора квартир в новостройках, подходящих под новые параметры госпрограмммы, в регионах, где размер кредита составлял 12 млн рублей, пишет РБК-Недвижимость со ссылкой на подсчеты сервиса ЦИАН.
Так, по данным ЦИАН, в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге доля доступных для покупки с помощью льготной ипотеки квартир от застройщика сократится на 40 процентных пунктов (п.п.) и более, а в Ленинградской области это решение затронет примерно 16% лотов.
В некоторых регионах выбор квартир, подходящих под предложенные Минфином параметры, формально станет больше, так как после увеличения первоначального взноса (с 20% до 30%) вырастет и общая сумма кредита — с 7,5 млн до 8,6 млн рублей. Таким образом, предложение квартир в таких регионах даже увеличится в среднем с 60% до 70% от активного предложения, подсчитали в ЦИАН. Однако реальная доступность новостроек сократится, поясняет руководитель «ЦИАН.Аналитики» Алексей Попов.
По оценке Алексея Попова, увеличение размера первоначального взноса по льготной ипотеке до 30% максимально критично для многих заемщиков. Сократятся и возможности для применения комбинированной ипотеки, когда часть суммы бралась по льготным ставкам, а часть — по рыночным. Эксперт также ожидает ужесточение подхода банков к оценке заемщиков через новые требования к предельной долговой нагрузке и ограничение на число кредитов в одни руки.
«По нашей предварительной оценке, инициатива уберет с рынка 25–30% потенциальных покупателей», — прогнозирует Попов. По его мнению, это вынудит застройщиков перейти от регулярной индексации цен к более широкому применению скидок и акций. При этом в краткосрочной перспективе в ЦИАН не исключают еще одного периода ажиотажного спроса, когда покупатели будут закупаться впрок, пока «все не отменили».
Минфин предлагает внести следующие изменения в условия ипотечного кредитования:
- поднять первоначальный взнос по льготной ипотеке с 20% до 30%;
- сократить максимальный размер кредита для Москвы, Санкт-Петербурга и областей c 12 млн до 6 млн рублей;
- снизить на 0,5 п.п. предельную величину субсидий, получаемых банками;
- ограничить возможности получения сразу нескольких льготных кредитов;
- ограничить размер предельной долговой нагрузки заемщика до 50%.
Осенью 2023 года правительство уже принимало ряд решений, направленных на охлаждение перегретого рынка ипотечного кредитования. Так, власти увеличили первоначальный взнос по ипотечным кредитам с господдержкой с 15 до 20%, а также снизили на 0,5 п. п. предельную величину субсидии кредитным организациям. Однако авторы телеграм-канала «ПСБ аналитика» указывали, что повышение первоначального взноса вряд ли сильно обуздает рост, так как средний размер первоначального взноса по льготной ипотеке начинается от 30%. Позже — в конце октября председатель ЦБ Эльвира Набиуллина объявила, что регулятор направил в кабмин предложение поднять первоначальный взнос еще раз.