Банки получили 2 трлн рублей на выдачу льготной ипотеки

Банк Дом.pф, оператор льготных ипотечных программ, в конце сентября завершил распределение дополнительно выделенных 1,9 трлн рублей лимита кредитования. Об этом сообщает «Коммерсант» со ссылкой на данные компании.

По итогам общий лимит по «Льготной ипотеке» со ставкой до 8% вырос с 4,5 трлн до 5 трлн рублей, по «Семейной ипотеке» со ставкой до 6% — с 3,1 трлн до 3,4 трлн рублей, по «Дальневосточной ипотеке» под 2% — с 450 млрд до 1,3 трлн рублей, по ИТ-ипотеке (до 5%) — с 240 млрд до 500 млрд рублей. По данным на 25 сентября, исполнение исходного объема бюджета по льготной ипотеке на новостройки составляло 91%, по семейной — 87%, по ИТ-ипотеке — 72,4%, и лишь по дальневосточной менее 25%.

Наибольший объем – 1,16 трлн рублей — достался Сбербанку, который занимает большую долю ипотечного рынка, причем больше всего банк получил по дальневосточной программе — 800 млрд рублей. ВТБ расширил итоговый лимит по всем программам на 370 млрд рублей. Оба госбанка — Сбербанк и ВТБ — получили одинаковые дополнительные лимиты по льготной, семейной и ИТ-ипотеке (по 181,6 млрд рублей, 82 млрд рублей и 91,9 млрд рублей соответственно). Среди крупных игроков, получивших лимит, также Альфа-банк, сам Дом.pф, ПСБ, Росбанк и ряд других. Как уточнили в Дом.pф, в льготные программы включились несколько новых игроков, больше всего в «Семейную ипотеку» — Азиатско-Тихоокеанский банк, «Ростфинанс» и Генбанк. В пресс-службе Дом.pф пояснили, что средства среди банков были распределены пропорционально объему требований на основе поданных заявок.

В Сбербанке не ответили на запрос “Коммерсанта”. В ВТБ считают, что новый лимит «позволит поддержать клиентский спрос на госпрограммы, возросший на фоне повышения ставок по рыночным кредитам».

По оценке управляющего директора Дом.pф Светланы Некрасовой, общий объем льготной ипотеки превысил 10 трлн рублей, всего за время действия программ жилищные условия улучшили более 2,1 млн семей. На фоне ужесточения денежно-кредитной политики, проводимой ЦБ, а также повышения ставок по рыночным программам, доля кредитов с господдержкой продолжает расти, отмечает Некрасова. На льготную ипотеку приходится уже 40% по количеству и более половины от объема всей выданной ипотеки (51%). По прогнозам ВТБ, в октябре—декабре доля госпрограмм в выдачах достигнет 60%.

Правительство повысило первоначальный взнос на льготную ипотеку с 20 сентября 2023 года с 15% до 20%, кроме того, была снижена предельная величина субсидий на 0,5 процентного пункта (п.п.). В результате во второй половине сентября банки массово повышали процентные ставки по госпрограммам: по данным «Коммерсанта», рост составил в диапазоне 0,3–0,7 п. п. В итоге средневзвешенная ставка по льготной и семейной ипотеке выросла на 0,4 п. п., до 7,9% и 5,9% соответственно.

«Если раньше банки охотно делились своим доходом, предоставляя дисконт к ставке по льготным программам, то теперь на фоне падения маржинальности рыночной ипотеки из-за роста ставок и ужесточения регулирования возможности банкиров явно сузились»,— говорит главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко. Однако льготная ипотека остается для банков источником гарантированного процентного дохода. Поскольку спрос на стандартные программы, как ожидается, снизится, отмечает эксперт, один из существенных и надежных способов заработать на ипотеке — это выдавать льготные кредиты.