Биометрия: что это и как она влияет на мир финансов

Мы привыкли ежедневно подтверждать операции в смартфоне при помощи уникальных данных — отпечатка пальца или изображения лица. Биометрические технологии активно применяются банками для быстрой идентификации клиента и защиты от несанкционированного доступа к финансам. Frank Media собрал доступную информацию о том, что такое Единая биометрическая система и как происходит сбор, хранение и использование биоданных в банковской системе.

Биометрия — это возможность подтверждать личность человека при помощи уникальных физических характеристик.

ЦБ РФ и Минцифры разработали стратегию и запустили Единую биометрическую систему (ЕБС) в 2018 году. Среди целей этой системы — сделать финансовые услуги более удобными, доступными и конкурентоспособными. Биометрия избавляет граждан от бюрократии и ускоряет цифровизацию финансовой отрасли.

В 2022 году оператором ГИС «Единая биометрическая система» стал специально созданный АО «Центр биометрических технологий» (ЦБТ). Именно это учреждение отвечает за сбор, проверку, хранение, распространение и обработку персональных данных россиян.

В ЕБС при помощи банков регистрируются два биометрических признака — снимок лица и запись голоса. Но в биометрию входят и другие характеристики человека, связанные с его анатомией и физиологией:

Уникальность этих параметров позволяет их использовать для удаленной идентификации личности. Комплексное применение нескольких категорий биометрии вместе с информацией из документов (паспортные данные, номер СНИЛС, ИНН) обеспечивает распознавание даже близнецов.

Воспользоваться сервисом может гражданин России старше 18 лет с подтвержденной учетной записью на Госуслугах. Если ее нет, менеджер банка поможет создать и подтвердить личный кабинет.

Сначала нужно пройти первичный сбор и регистрацию биометрических персональных данных в одном из банков, который является партнером программы. Чтобы сдать биометрию, нужно предъявить паспорт и СНИЛС и подписать согласие на обработку персональной информации. Затем записываются образцы лица и голоса. Процедура занимает не более 10 минут.

Закон обязывает кредитные организации предложить услугу каждому пользователю (статья 4 572-ФЗ от 29 декабря 2022 года). Зачастую обслуживающий банк уже пользуется биометрической идентификацией клиентов и передал сведения в единую базу данных. Это происходит, если человек пришел в офис, например, чтобы перевыпустить карту или открыть вклад.

После того, как сведения попали в ЕБС, управлять биометрией гражданин может в личном кабинете Госуслуг. Узнать подробности можно на вкладке «Профиль» — «Биометрия».

Зарегистрироваться в ЕБС и сдать биометрические данные можно самостоятельно через мобильное приложение «Госуслуги Биометрия». Что для этого потребуется:

При этом на госуслугах создается стандартная биометрия, а в банке — подтвержденная. Разница заключается в наборе доступных услуг с применением персональных физических сведений. Сведения, сданные в банке, имеют юридическую силу и могут применяться для удостоверения личности человека вместо паспорта.

В любой момент пользователь может отказаться от использования биометрии и отключить сервис на Госуслугах. Чтобы отозвать сведения из конкретного банка, нужно будет обратиться с заявлением в каждый, которые собирал биологические данные при обслуживании. 

Система способна распознавать лицо даже при появлении бороды, обычных очков или макияжа. Но темные очки и изменение голоса из-за болезни могут быть причиной неудачной идентификации. Система не увидит сетчатку глаза и не узнает хриплые интонации. Кроме того, пересдать данные придется в следующих случаях:

Если у вас возникли проблемы с биометрическими данными, например, сдали информацию в банке, а она не появилась в единой системе, либо не получается самостоятельно управлять сервисом — обращайтесь в службу поддержки ЕБС. Сделать это можно на сайте или в мобильном приложении. Прочитать ответы на вопросы о биометрии вы можете по ссылке.

Банки собирают биометрию по двум причинам

Независимо от цели сбора биоданных клиент вправе от него отказаться. Процедура работает только на добровольной и безвозмездной основе. Банк не вправе заставить человека предоставить образцы голоса и лица или взимать комиссии за любые действия, связанные с биометрией. Кроме того, можно в любой момент отозвать согласие на хранение и использование уже собранных сведений.

Разберем более подробно конкретные примеры применения биометрии российскими банками:

Сбербанк совместно с X5 Retail Group (кассы самообслуживания в супермаркетах «Пятерочка» и «Перекресток») объявляли о массовом запуске сервиса оплаты лицом. Предварительно нужно сдать биометрию в Сбербанке и настроить разрешение на такие платежи в Сбербанк Онлайн. Однако корреспонденту Frank Media  не удалось сдать биометрию даже с третьей попытки. 
Применение биоэквайринга в других банках пока находится на стадии разработки совместно с ЦБ РФ и НСПК. Об этом заявили первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова и глава НСПК Владимир Комлев.

Сбор и регистрация биометрической информации предназначены не только для повышения уровня банковского обслуживания, хотя в первую очередь используются именно в этой отрасли. Предполагалось, что клиент может быстро пройти очную или удаленную идентификацию при обращении в кредитную организацию. Это позволит сократить время на проведение операций. 

Плюс различные способы аутентификации, которые применяются в комплексе, положительно влияют на безопасность. Мошенникам станет не просто получить доступ к счетам другого человека или прийти в банк с поддельным паспортом. 

Еще биометрия полезна при оформлении других продуктов или сервисов, список которых с каждым годом расширяется:

Многие граждане с опаской относятся к сдаче биометрических данных и отказываются от таких предложений банка. Какие основные риски можно выделить при использовании биометрии и как их минимизировать:

На первый взгляд недостатком биометрии кажется высокая стоимость внедрения технологии. Но на самом деле интеграция происходит уже в течение пяти лет, постепенно, что позволяет оптимизировать затраты банков и других компаний, связанные с биометрическими системами.

UPD: В августе 2023 года многие жители России столкнулись в массовой рассылкой в мессенджерах о необходимости отказаться от использования биометрии, как высокорискованного инструмента. Мошенники убеждали пользователей до 31 августа обратиться в МФЦ, чтобы запретить государству и банкам сбор биометрических данных.

На самом деле управлять своей биометрией можно без ограничений и в любое время удалить предоставленные данные. Полученная банками информация хранится в отдельной системе в зашифрованном виде. Далеко не каждая организация может получить в нее доступ. Дать доступ к использованию персональных данных на Госуслугах может лишь сам гражданин.

По заявлению Минцифры, отказ оформили не более 1% граждан. В основном это были нетрудоустроенные женщины в возрасте 60–70 лет, которые не пользуются порталом Госуслуги.

С момента появления ЕБС прошло пять лет. За это время сфера цифровых технологий значительно шагнула вперед. И прогнозируется ее дальнейшее развитие и распространение биометрии в обычной жизни. Frank Media собрал свежие тенденции на эту тему: