Чем грозят банкам новые рекомендации по борьбе с отмыванием

Банки должны уделять больше внимания поиску среди клиентов «политически значимых лиц» и людей из их окружения, считает международная организация по борьбе с отмыванием капитала (FATF). Это должно помочь снизить коррупционные риски, но может привести к дополнительным расходам у банков.

Детали. О новых рекомендациях FATF российским властям пишут Ведомости, ссылаясь на замдиректора Росфинмониторинга Павла Ливадного. Он отмечает, что в связи с высокими коррупционными рисками в России, необходимо лучше следить за PEP-клиентами. Если же банки недостаточно тщательно проверяют таких клиентов и происхождение их капитала, им грозит штраф. Так, Barclays был оштрафован на рекордные $108 млн за недостаточно тщательную проверку PEP-клиентов.

Кто такие PEP-клиенты? PEP-клиенты (politically exposed person) — это политически уязвимые лица, в первую очередь политики и чиновники, а также члены их семей. Однако FATF также относит к ним партнеров по бизнесу, друзей и даже юристов должностных лиц, говорит Ведомостям заместитель гендиректора «Трансперенси интернешнл» Илья Шуманов.

Что означают рекомендации FATF для банков? По мнению зампреда правления банка «Ренессанс Кредит» Сергея Королева, новые рекомендации FATF не должны повлиять на расходы банков, потому что они и так занимаются поиском “политически значимых лиц”. Механизм прост: клиент сам указывает в анкете, что он относится к особой категории, а банк проверяет его через специальные базы по спискам.

“Чтобы можно было в полной мере следовать рекомендациям FATF, базу должен вести ЦБ, а банки — использовать именно ее. Догадываться, кто чей друг или партнер – это не задача банка. Задача банка – проверять, есть клиент в списке или нет”, — добавляет он.

Директор департамента правового обеспечения банка Хоум Кредит Александр Гонтаренко рассказывает, что сейчас банки используют самодекларирование клиентов. С помощью специальных анкет клиенты сами сообщают, относятся они к “политически значимым лицам” или нет. Любые дополнительные действия в этой области приводят к дополнительным расходам, считает Гонтаренко.

“Если придется расширять анкеты и самостоятельно проверять информацию о клиентах, это существенно усложнит и удорожит бизнес-процессы,”- поясняет он.

Ужесточение требований должно соответствовать здравому смыслу и не тормозить бизнес-процессы, передают Ведомости слова первого зампреда правления Совкомбанка Сергея Хотимского.

Зачем вам об этом знать? Сейчас банки берут информацию из анкет, мало используя публичные и коммерческие источники информации, несмотря на то что ЦБ рекомендовал проверять информацию в платных ресурсах в России и за рубежом, отмечает замруководителя НСФР Александр Наумов. Если рекомендации FATF усилят контроль за банками, то им придется больше времени и средств тратить на проверку клиентов. Кроме того, увеличивается риск попасть на крупные штрафы.