Сбербанк выдает половину потребительских кредитов онлайн

Сбербанк получил в первом квартале прибыль в размере 226,6 млрд рублей, это на 6,8% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. Госбанк заработал процентные доходы в 337,5 млрд рублей на фоне сокращения общего кредитного портфеля (-1,2%) и увеличения розничного — на 3,5%.

Детали. Объем розничных кредитов Сбербанка достиг в первом квартале 7 трлн рублей. Драйверами роста стали потребительские кредиты, портфель которых увеличился на 4,6%, и ипотека (рост на 2,3%). Доля розничного портфеля в общем объеме кредитов составила по итогам первого квартала 33,5%.

Год назад ипотечные кредиты росли быстрее. По итогам первого квартала 2018 года их портфель увеличился на 4,8%, а потребительские займы выросли на 3,6%.

В ходе телефонной конференции начальник центра Сбербанка по работе с инвесторами Анастасия Белянина пояснила, что росту портфеля кредитов на жилье способствует развитие отдельного ипотечного интернет-портала банка «ДомКлик», а позитивную динамику по потребительским займам во многом обеспечивает оформление таких займов через цифровые каналы. «48% потребительских кредитов выдаются цифровые каналы, это ускоряет рост», — сказала Белянина.

Контекст. Число активных пользователей цифровых каналов Сбербанка (онлайн-банк и мобильное приложение) увеличилось в 2018 году почти на треть и достигло 60 млн из 93 млн общего числа клиентов госбанка.

Ранее зампред правления Сбербанка Светлана Кирсанова сообщала, что доля продаж продуктов через цифровые каналы в 2018 году выросла до 37%. Ежедневно в банк поступает 25 тысяч заявок на получение потребкредитов, банк выдает один кредит за 2 минуты.

В конце прошлого года Сбербанк запустил маркетплейс «Покупай со Сбербанком», где начал выдавать кредиты на покупку товаров в интернет-магазинах, которые подключаются к платформе. Сейчас маркетплейс сотрудничает с более 20 магазинами-партнерами.

Мнение эксперта. Вице-президент Moody’s Ольга Ульянова напоминает, что стратегия Сбербанка на 2018-20 гг. как раз предусматривает достижения 45-процентного уровня цифровых продаж в рознице и 75-процентного – в корпоративном бизнесе (включая малый и средний бизнес). «Потребительские кредиты, представляя собой один из наиболее стандартизованных банковских продуктов, — это наиболее очевидный сегмент, в котором поставленные цели могут быть достигнуты скорее всего», — отмечает она.  

По словам Ульяновой, уровень в 48% — это немного для потребительских займов, при правильной настройке системы и процессов можно добиться уровня и в 90% без потери в качестве.

«Мы недавно исследовали степень диджитализации в бразильской банковской системе, а это очень продвинутая система с точки зрения цифровой трансформации. У крупнейшего и государственного Banco do Brasil 77% транзакций осуществляется через цифровые каналы, у Bradesco – 84%, у Santander Brazil – 81%. Есть куда стремиться», — считает эксперт.

В то же время Ульянова отмечает, что транзакции переводятся в цифровые каналы вовсе не для обеспечения роста количества таких транзакций (по крайней мере, это не основная цель), а для повышения удовлетворенности и удержания клиентов, снижения издержек, а также для снижения части рисков, хотя, естественно, при этом возникают новые – киберриски.