ЦБ заставит Сбербанк повысить суточный лимит на переводы граждан
ЦБ опубликовал проект указания, которое устанавливает суточный лимит на переводы через Систему быстрых платежей на уровне не менее 150 тысяч рублей. Под действие документа попадает, в частности, Сбербанк, его лимит сейчас втрое меньше.
Детали. Согласно проекту, к 1 октября 2021 года банки должны повысить свои лимиты на суточные платежи в СБП до 150 тысяч рублей. В документе также сказано, что с 1 апреля 2022 года банки-участники СБП обязаны обеспечить клиентам возможность оплачивать покупки с использованием приложения, разработанного НСПК. Мобильное приложение позволит просканировать QR-код и расплатиться с торговой точкой через Систему быстрых платежей.
Изменения обеспечат беспрепятственный и недискриминационный доступ пользователей платежных услуг к СБП, подчеркивает регулятор в пояснительной записке к проекту.
Сейчас суточные лимиты многих банков-участников СБП уже находятся на уровне 150 тысяч рублей и выше.
- Райффайзенбанк дает возможность перевести в сутки до 150 тысяч рублей.
- Клиенты Альфа-Банка в зависимости от пакета услуг могут переводить от 300 тысяч рублей в сутки до 1,4 млн рублей.
- В ВТБ, Тинькофф и банке Открытие максимальная сумма одного перевода — 150 тысяч рублей.
- В Почта Банке и Сбербанке сумма разового перевода ниже той, которую намерен установить ЦБ: 75 тысяч и 50 тысяч рублей соответственно. У Сбербанка лимит на разовый перевод совпадает с суточным лимитом.
Мнение эксперта. По косвенным признакам, в частности, по изменениям тарифов на переводы, которые Сбер провел в прошлом году после закона об отмене «банковского роуминга», можно предположить, что комиссии за переводы составляют заметную долю в комиссионных доходах банка, говорит аналитик S&P Global Ratings Роман Рыбалкин.
Повышение суточного лимита в СБП может привести к некоторому снижению комиссионного дохода банка, но не это является основным риском, полагает Рыбалкин. «В большей степени это вопрос более активного использования клиентами СБП вместо платежной системы Сбербанка. Хотя люди и так постепенно переходят на Систему быстрых платежей, но клиенты Сбера делают это менее активно, чем клиенты банков, предлагающих более простой способ подключения СБП», — говорит аналитик.
Контекст. Ранее первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова отмечала, что проблема «платежного рабства» в России сохраняется. СБП не до конца решила вопрос платформенного рабства, так как многие банки ввели заградительные тарифы и лимиты, говорила она. По ее словам, решить эту проблему должно введение цифрового рубля.
В мае ЦБ отменил комиссию для клиентов за переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц в СБП. При переводах свыше 100 тысяч комиссия банков не должна превышать 0,5% от перевода, но не более 1,5 тысяч рублей, также подчеркивал регулятор. Эта мера должна была помочь гражданам в условиях пандемии.
Ранее, в апреле, Сбербанк отменил «банковский роуминг». Банк перестал брать комиссию в размере 1% за денежные переводы на карты в других регионах. Вместо этого банк установил лимит по переводам с карты на карту: в месяц клиенты могут переводить без комиссии до 50 тысяч рублей. За превышение суммы банк берет комиссию — 1% от перевода, но не более 1 тысячи рублей, или предлагает клиентам оформить подписку: от 99 до 209 рублей в месяц.
За прошлый год банк нарастил свой доход от комиссий за переводы и платежи граждан на 47,7% до 71,1 млрд рублей. Комиссионный доход Сбербанка начал активно расти в середине прошлого года, в том числе за счет новых тарифов на переводы.
Зачем вам об этом знать. Повышение суточного лимита переводов — очередная попытка ЦБ установить равные конкурентные условия для банков. Часть банков может лишиться своих доходов.
Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_media) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!