Банки начали блокировать счета участников криптоарбитража с USDT

Российские банки начали блокировать операции клиентов, которые покупают USDT на криптоплощадках стран СНГ, а затем продают криптовалюту за наличные рубли в России. Схема арбитража привлекла внимание Банка России из-за рисков отмывания денег неизвестного происхождения, сообщили РБК в регуляторе. По его оценке, участники таких операций могут быть вовлечены в легализацию наличной выручки теневого бизнеса.

Схема предполагает покупку USDT на биржах в Белоруссии, Киргизии и других странах СНГ с последующей продажей за наличные через российские криптообменники. Заработок формируется за счет разницы между курсами безналичной и наличной покупки криптовалюты и может превышать 2% за один цикл. Популярность такой модели выросла после ужесточения контроля за переводами между физлицами и введения уголовной ответственности для дроперов.

Банки связывают риски криптоарбитража с возможным отмыванием доходов теневого бизнеса. Клиент может покупать USDT на зарубежной бирже, продавать криптовалюту в России за наличные, а затем переводить средства за рубеж через банковский счет. Кредитным организациям при этом сложно установить происхождение и подтвердить законность средств, участвующих в расчетах. В результате банки могут запрашивать у клиентов документы об их источнике, ограничивать проведение операций или блокировать счета. При этом документы о покупке USDT на иностранной бирже не всегда позволяют подтвердить происхождение наличных, полученных при продаже криптовалюты в России.

Дополнительные риски возникли после вступления в силу с 1 сентября 2026 года изменений законодательства, которые относят криптовалюту к валютным ценностям. По оценке юриста партнерства «АНП зенит» Рамиса Абянова, продажа USDT за наличные может рассматриваться как нарушение правил валютных операций. В таком случае штраф по статье 15.25 КоАП может составить 20-40% суммы сделки. При этом официальных разъяснений регуляторов и сложившейся судебной практики по этому вопросу пока нет.

Участники рынка ожидают, что с 1 июля 2027 года прежняя схема перестанет работать из-за новых требований к организации обращения криптовалюты в России. Сделки придется проводить с участием организаций, допущенных к работе на российском рынке.

^{Фото на обложке: Kjetil Kolbjornsrud / Shutterstock}