Переводы на карту с 1 сентября 2026: что изменится, новые правила
С 1 сентября 2026 года, согласно поправкам к закону №210-ФЗ от 26.06.2026 [1], вступают в силу нормы, расширяющие контроль за переводами граждан. Росфинмониторинг получит доступ к данным о любых переводах, совершаемых со счета физического лица. Также все банки будут обязаны перейти на единый QR-код, и вводится Единый реестр учёта платёжных карт. Изменения помогут пресечь использование подставных счетов и карт для обналичивания средств, полученных незаконным путем.
Нововведения не означают тотального наблюдения за каждым рублем, но ускоряют автоматизированный контроль. Для добросовестных граждан изменения пройдут незаметно: переводы между физическими лицами по-прежнему не облагаются налогом, а повседневные расчеты останутся прежними.
В материале детально рассмотрим, какие новые правила контроля переводов вступают в силу и кого они затронут.
Росфинмониторинг получит доступ к переводам с 1 сентября 2026
Сейчас для получения данных по конкретным клиентам Росфинмониторинг каждый раз направляет официальный запрос в финансовые организации. Чтобы ускорить процесс и снять нагрузку с банков, согласно статье № 461-ФЗ [2], с 1 сентября ведомство получит прямой доступ к транзакциям через Национальную систему платежных карт (НСПК): к переводам через СБП, картам «Мир» и платежам по единому QR-коду. При этом федеральный закон запрещает НСПК сообщать третьим лицам о передаче данных в Росфинмониторинг, что защищает клиентов от утечки персональных данных.
Под обязательный контроль попадают переводы, совершенные из банков определенных стран. Список иностранных государств, находящихся под наблюдением, формируется и обновляется по согласованию с Центробанком и не публикуется в открытом доступе. Также Артём Денисов, управляющий партнер юридической компании «Генезис», утверждает, что под повышенное внимание также попадут частые транзакции между незнакомыми людьми или операции, похожие на обналичивание. Изменения прежде всего направлены на оперативное выявление мошеннических схем.
Какие переводы могут попасть под блокировку
Новых оснований для блокировки обычных переводов не вводится, но некоторые операции могут попасть в зону риска. Артём Денисов приводит примеры таких транзакций:
- Операции с большим количеством получателей. Если на карту постоянно поступают переводы от разных незнакомых людей, счёт могут посчитать мошенническим или дропперским.
- Крупные переводы. Если на карту поступила крупная сумма, нехарактерная для клиента или отправленная неизвестным лицом, перевод могут приостановить, а данные внести в базу Банка России как подозрительные, согласно статье №161-ФЗ [3].
- Цепочки транзакций. Карту, на которую часто перечисляют средства с последующим немедленным снятием наличных или переводом на другие счета, также могут отнести к категории используемых в сомнительных операциях.
- Переводы за рубеж, превысившие лимит. Действующие ограничения на перевод средств за границу сохраняются, и с сентября за их соблюдением будут следить строже [4].
- Нетипичное назначение платежа. Согласно Инструкции Банка России №204-И [5], использовать личные счета для коммерческой деятельности запрещено. Поэтому формулировки, указывающие на ведение бизнеса или содержащие бессмысленный набор символов, могут стать причиной приостановки платежа.
- Переводы на подозрительные счета. Если счет отправителя/ получателя числится в базе данных Банка России или МВД как мошеннический или дропперский [6], перевод могут приостановить или заблокировать.
- Лимит на переводы 200 000 рублей. Эта сумма часто фигурирует в рекомендациях, но не является законодательным порогом. Артём Денисов уточняет: общего суточного лимита в 200 000 рублей, после которого перевод автоматически заблокируют, в законе нет. Если операция не выглядит подозрительной, её исполнят без ограничений.
Единый QR-код для всех платежей и переводов
Из-за популярности безналичной оплаты на рынке появилось множество разрозненных QR-кодов, что создавало неудобства для пользователей. В 2024 году НСПК внедрила универсальный платёжный QR-код, избавив кассы от нагромождения табличек разных банков. С 1 сентября 2026 года использование единого QR-кода станет обязательным для всех финансовых учреждений, что упростит контроль и упорядочит финансовые потоки. Для оплаты клиенту достаточно открыть камеру смартфона, отсканировать код и выбрать удобный способ: перевод через СБП, оплату картой, цифровыми рублями или другие подключённые сервисы.
Лимит на количество банковских карт — не больше 20
С сентября 2026 года лимит на 20 карт еще не начнет действовать [7]. Однако введут Единый реестр учета платежных карт, в который банк будет обязан направлять следующую иформацию:
- Виды и номера выданных карт.
- Номера карт, использование которых банк прекратил.
- ИНН держателей карт.
Реестр устранит информационный вакуум между банками. Сам лимит (не более 20 банковских карт на человека во всех банках суммарно) начнёт действовать с 1 сентября 2027 года. Перед выпуском новой карты банк будет запрашивать данные из реестра. Ограничения вводятся для борьбы с теневым сектором. По словам Артёма Денисова, в первую очередь они затронут [8]:
- Людей, оформляющих много карт в разных банках;
- Пользователей большого количества виртуальных карт;
- Лиц, предоставляющих карты третьим лицам;
- Участников схем «дропперства»;
- Лиц, использующих множество карт для транзита или обналичивания денег.
Налог на переводы с 1 сентября: правда или миф
На фоне новостей о контроле распространился слух о введении налога на переводы между физическими лицами. Это не так: НДФЛ облагаются только доходы (например, оплата товаров или услуг). Обычные личные переводы между гражданами налогом не облагаются [9].
Что делать, если перевод заблокировали
Артём Денисов советует:
- Связаться с банком по номеру с официального сайта и уточнить причину блокировки.
- Получить письменное или электронное уведомление с указанием основания и порядка обжалования.
- Если произошла первичная блокировка в соответствии со статьейй № 161-ФЗ (временная антифрод-проверка подозрительной транзакции на срок до 2 рабочих дней), для активации перевода достаточно будет сказать сотруднику банка кодовое слово, подтверждающее ваше согласие на проведение операции.
- Если перевод остановили из-за подозрения в отмывании денег по статье № 115-ФЗ [10], в финансовое учреждение необходимо предоставить документы, объясняющие экономический смысл операции и происхождение средств. В зависимости от ситуации они могут быть разными, например: чеки и квитанции, выписка по счетам из другого банка, договор купли-продажи имущества, договор займа.
- Если проблема связана с базой данных Банка России о мошеннических переводах, обратиться в банк с заявлением об исключении реквизитов из базы.
- При несогласии с решением банка направить обращение в Банк России через Интернет-приёмную.
Часто задаваемые вопросы о переводах на карту с 1 сентября
Как новые правила контроля переводов повлияют на переводы между своими счетами в разных банках?
Усиленный контроль направлен на пресечение мошеннических схем, когда злоумышленники получают доступ к кабинету и выводят деньги через цепочку счетов. Для обычных граждан переводы между своими счетами остаются свободными и не облагаются налогом. Однако система может временно приостановить транзакцию, если:
- Используются разные номера телефонов;
- Отличаются написание ФИО или паспортные данные;
- Перевод идёт через несколько промежуточных операций;
- После поступления деньги немедленно уходят третьим лицам;
- Сумма необычна для клиента.
Перевод между собственными счетами в разных банках не становится запрещённым и не облагается налогом. Если экономический смысл транзакции объясним, то операция не будет заблокирована.
Есть ли безопасный лимит сумм, чтобы перевод точно не попал под блокировку?
Фиксированного лимита нет. Подозрение может вызвать даже небольшая сумма, если характер операции нестандартен. Повседневные переводы не блокируются не из-за малого размера суммы, а потому что они соответствуют привычному поведенческому сценарию клиента.
Как изменения повлияют на самозанятых и ИП, которые пользуются личными картами для бизнеса?
Инструкция Банка России №204-И запрещает использование личных карт для бизнеса. После получения доступа к транзакциям через НСПК подобные счета с большей вероятностью попадут под блокировку. Смешивание личных и коммерческих финансов нарушает требования статьи № 115-ФЗ, банк может принять это за мошенническую активность или сокрытие доходов от налоговой, что грозит блокировками и доначислением налогов.
Как обезопасить переводы от блокировки?
- Указывайте назначение платежа;
- Избегайте регулярных переводов разным лицам;
- Разделяйте личные и коммерческие поступления;
- Не используйте личную карту как промежуточный счёт для чужих средств;
- Сохраняйте чеки, расписки или договоры, в случае если банк потребует документы о происхождении денег.
Главное о переводах на карту с 1 сентября 2026 года
- Росфинмониторинг получает доступ к данным о переводах по СБП, картам «Мир» и QR-коду, что автоматизирует и ускорит процесс проверки.
- Росфинмониторинг и НСПК не имеют права распространять личные данные клиентов.
- Все банки обязаны будут подключиться к универсальному платежному QR-коду. Для оплаты достаточно будет отсканировать изображение и выбрать удобный способ.
- Лимит на количество банковских карт введут только с 1 сентября 2027 года, а в 2026 появится Единый реестр учета платежных карт.
- Для обычных граждан изменения не будут ощущаться: переводы останутся вне налогообложения.
- При приостановке перевода необходимо связаться с сотрудником банка и назвать кодовое слово. В случае длительной блокировки — предоставить документы, подтверждающие легальность операции.
- Нововведения используют в первую очередь для остановки мошеннической деятельности.