Что делать, если звонят мошенники и представляются сотрудниками банка
Потери россиян от общения с мошенниками сокращаются, но до сих пор исчисляются миллиардами. Граждане до сих пор остаются наиболее уязвимой категорией клиентов перед злоумышленниками. По данным Банка России, только за второй квартал 2026 года сумма украденных средств достигла 6,2 млрд рублей. За три месяца мошенники смогли провести полмиллиона операций.
Как понять, что звонят мошенники
Чаще всего звонки сотрудников банка носят информационных или рекламный характер. Но иногда они связываются с клиентом для подтверждения операции, показавшейся банку подозрительной. Этим пользуются мошенники, выдавая себя за сотрудников различных финансовых учреждений. Чтобы понять, кто звонит, оценивать надо то, что вас просят сделать и как общаются.
1. Вас постоянно торопят
Если человек задумается, то с большой вероятностью он поймет, что его пытаются обмануть. Поэтому мошенники стараются заставить вас действовать быстро. Например: «Срочно назовите мне код из СМС/CVV-код, иначе я не смогу отменить подозрительный платеж» или «Если сейчас же не продлить действие сим-карты, ее заблокируют».
На самом деле несколько минут ничего не решают. Сотрудник банка никогда не торопит клиента, он готов ответить на все вопросы и дает время на раздумья, иногда даже несколько дней.
2. Вас просят целиком назвать личные данные
Мошенник путем манипуляции пытается получить конфиденциальную платежную информацию: данные карты и паспорта, логины и пароли от приложения банка и «Госуслуги», содержание СМС-сообщений с кодами доступов. Иногда это делают под угрозой, либо предлагают сверить номера карт с базой украденных данных. Какая бы причина ни была, никому не раскрывайте конфиденциальную информацию.
Сотрудник банка может задать только ограниченные контрольные вопросы (их список зависит от банка). Например, это могут быть ваши ФИО, дата рождения и последние четыре цифры номера карты. Помните, что коды из СМС-сообщений они спрашивать не имеют права.
3. Требуют перевести деньги на другой счет
Под предлогом подозрительных списаний с карты мошенники могут предложить перевести деньги на «безопасный» счет, обещая сохранить их и потом вернуть. Сотрудник банка никогда не даст подобную рекомендацию. Он может только посоветовать проверить приложение или самостоятельно обратиться в поддержку.
4. Вам предлагают оформить зеркальный кредит
Вам объясняют, что на вас оформляют кредит, и убеждают в необходимости срочно взять встречный кредит на ту же сумму, чтобы помешать «мошенникам». Сотрудник банка в случае подозрительной кредитной активности предлагает проверить заявки через сайт или обратиться в отделение банка. Он никогда не будет настаивать на оформлении ссуды.
5. Вас просят установить приложение или программу удаленного доступа
Мошенники просят помочь отменить операцию по списании денег или предлагают настроить новое приложение банка, убеждая, что это лучше всего сделать через удаленный доступ к вашему телефону. В итоге скачивали приложения передает им полный контроль над вашим устройством.
Сотрудник банка дает общие рекомендации по защите. Единственный случай, когда сотрудник может попросить показать экран телефона – лично в отделении банка с ваших рук.
6. Вам не отвечают на простые вопросы или начинают грубить
Мошенники используют нелегальные базы данных, в которых редко есть большое количество информации. Обычно они ограничиваются общими фразами: ФИО, статус обучения или работы без указания места и должности, последние цифры номера карты. Если в ответ задать уточняющий вопрос или дать некорректную информацию, мошенник начинает злиться, спорить и агрессивно разговаривать, пытаясь вернуть контроль над диалогом. Бывают даже случаи, что при обсуждении некорректных данных вам начинают агрессивно доказывать, что вы их не знаете, и предлагают свериться с документами, даже если это ваша дата рождения.
Сотрудник банка видит на экране всю информацию, которую банк о вас знает. Его не затруднит ответить на ваш вопрос, и он никогда не выйдет из себя во время разговора с клиентом. В случае затруднений он спокойно предложит вам прийти в любое отделение банка и решить проблему там.
7. Вам угрожают уголовной ответственностью
Вас могут пугать тяжелыми последствиями за разглашение информации и ссылаться на статьи УК РФ. Сотрудник банка не попросит сделать ничего незаконного или потенциально опасного.
8. Вас просят помочь в расследовании
Иногда просьба также сопровождается проведением «проверки». Чаще всего мошенники звонят с такими предложениями через мессенджеры, чтобы была возможность прислать в чат фотографии поддельных удостоверений. Человек может растеряться, увидев официальные документы, и начать выполнять просьбы.
Сотрудник банка никогда не привлекает клиентов к оперативным действиям для проведения расследования. У него нет законных оснований просить вас о помощи в поимке преступников, тем более финансовые организации самостоятельно регулируют внутренние вопросы безопасности. Также сотрудникам запрещено законом связываться с клиентом через иностранные мессенджеры.
Однако подтвердить личность звонящего непосредственно во время такого звонка практически невозможно. Римма Фатыхова, руководитель практики по банкротству и арбитражным спорам АНП ЗЕНИТ, советует при малейшем подозрении на мошенничество прекращать разговор независимо от того, какой номер отображается на телефоне.
Что делать, если звонят мошенники
- Не сообщайте коды из СМС-сообщений, пароли и конфиденциальные данные.
- Не выполняйте никаких инструкций по денежным операциям.
- Как можно скорее завершите диалог, даже если сообщают об экстренной ситуации.
- Зафиксируйте звонок: номер телефона, дату и время вызова. В случае, если связывались через мессенджер, сохраните скриншоты переписки и аккаунта.
- Заблокируйте абонента.
- Самостоятельно перезвоните на номер организации, но проверьте его на сайте компании.
- Проверьте через приложение ваши счета на случай нестандартной активности.
- Сообщите о мошеннической активности в банк или сотрудникам полиции с указанием номера.
Куда обращаться, если звонят мошенники
Даже если вы проигнорировали звонок, мошенники продолжат использовать этот номер и обманывать других. Поэтому лучше всего сообщить о попытке в заинтересованные организации:
- Оператор сотовой связи. Согласно постановлению правительства №1978 [1], все российские операторы обязаны подключить свои сети к системе мониторинга и блокировки нежелательных или мошеннических вызовов. С оператором мобильной связи можно связаться либо напрямую через приложение в разделе «Жалоба на спам и мошенников», либо в чате с поддержкой. Для расширения реестров необходимо указать номер и дату и время звонка.
- Банк. Финансовые учреждения собирают базы мошенников и блокируют их, чтобы обезопасить своих клиентов. Также они анализируют новые мошеннические схемы. С сотрудником банка можно связаться либо через номер, указанный на официальном сайте, либо в разделе «Безопасность», оставив письменную жалобу. Если мошенники успели списать с вашего счета денежные средства, можете подать заявление на официальном сайте Банка России.
- МВД. Если мошенник обманул вас, об этом необходимо сообщить в МВД для поиска злоумышленника, блокировки его ресурсов и возвращения денежных средств. Есть несколько способов связи с сотрудниками полиции: лично в отделении, через сайт МВД или при помощи звонка по номеру 112/102. Если вы подаете заявление онлайн, то уголовное дело возбуждено не будет, это поможет только зафиксировать факт обращения и передать данные о мошенниках. Подобное заявление можно оставить, чтобы в базе данных МВД и Банка России осталась информация о новом номере мошенников.
Что делать, если обманули мошенники
При передаче мошенникам любой информации действовать надо как можно быстрее, чтобы снизить шанс кражи.
Если вы сообщили им данные карты
- Заблокируйте карту через приложение банка.
- Обратитесь в банк, позвонив по номеру, указанному на сайте.
- Объясните оператору ситуацию. После этого он обязан приостановить доступ в личный кабинет.
- Проверьте списания с карты и кредитную историю.
- Если все в порядке, то перевыпустите карту и смените все пароли.
- Если мошенники успели провести списания, сообщите об этом оператору и потребуйте составить заявление об оспаривании транзакции.
- Напишите заявление в полицию о краже денег в случае, если невозможно самостоятельно отменить сомнительный перевод. Справка о регистрации заявления докажет банку, что вы стали жертвой мошенника и поможет при оспаривании операций.
- Если банк отказывается возвращать средства, можно обратиться в суд, подав иск о взыскании неосновательного обогащения к владельцу счета, на который ушли средства.
Если вы назвали код или пароль
Код из СМС – это разовое подтверждение конкретной операции, что, по сути, юридически приравнивается к вашему согласию на осуществление перевода. Мошенник способен оформить кредит от вашего имени, перепривязать банковское приложение или аккаунт в мессенджере к своему номеру и дальше действовать уже от вашего лица, в том числе в отношении ваших родственников и знакомых. Виталий Марченко, партнер адвокатского бюро «Старцев и Партнеры», подчеркивает, что код – это фактически ваша подпись под операцией, его нельзя никому сообщать ни при каких условиях.
Действия при сообщении СМС-кода практически такие же, как и при раскрытии данных карты:
- Свяжитесь с организацией, от имени которой действовал мошенник.
- Заблокируйте все операции и смените пароли ко всем сервисам.
- Проверьте, какие действия уже были предприняты.
- Подайте заявление в правоохранительные органы.
Если вы перевели деньги мошенникам
- Если вы при этом сообщили им ваши данные, заблокируйте карту.
- Сохраните все доказательства обмана: сохраните чеки, квитанции и номер телефона или счета получателя.
- Запросите в приложении банка официальную выписку по счету о переводе.
- Подайте заявление о преступлении в полицию/МВД. Также можно подать жалобу в Центральный банк России.
Согласно Федеральному закону №161 [2], банк должен задействовать «период охлаждения» операции (от 4 часов до 2 суток), если данные получателя есть в базе данных Банка России о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента. В этот период можно успеть самостоятельно отменить операцию. По истечению этого срока банк, как правило отказывает в возврате. Виталий Марченко советует в таком случае обращаться в правоохранительные органы по факту хищения (ст. 159 УК РФ) [3].
Могут ли мошенники звонить с номера 900
Мошенники могут звонить с любого номера, включая 900. При помощи современных технологий подмены номеров они имитируют контактные данные банков и ведомств. Иногда используют отображение на экране цифры 9 и двух букв «оо», а иногда – якобы официальный номер Сбербанка. Физически взломать сам узел связи и позвонить с реального короткого номера 900 злоумышленники не могут, но они заставляют телефон показывать его на экране.
Однако, согласно Федеральному закону от 01.04.2025 № 41-ФЗ [4], банки обязаны использовать официальную маркировку, которую пока что мошенники подделывать не научились.
С каких номеров чаще всего звонят мошенники
- Скрытый или иностранный номер. Государственные сервисы никогда не звонят с нестандартных номеров без маркировок.
- Звонки в мессенджерах. Создается аккаунт, на аватарку ставится фирменный логотип банка, а в графу «Имя» или «Телефон» вписывается официальный номер. Человек видит знакомую комбинацию и отвечает, не замечая значок иностранного мессенджера. Настоящий сотрудник банка никогда не позвонит в таком мессенджере. С 1 июня 2025 года служащим банков запрещено законом использование подобных приложений для информирования физических лиц [5].
- Поддельные короткие номера, имитирующие банки и госорганы, как, например 900.
- Мобильные российские номера. Предупреждение о спаме высвечивается не всегда, поскольку сим-карты могут быть оформлены на подставных лиц. Сотрудники банка практически никогда не звонят с городских номеров. Это возможно только в случае персональной работы с определенным сотрудником.
Частые вопросы
Может ли звонить Роскомнадзор, МВД или налоговая и предупреждать о мошенниках
Нет, государственные органы используют другие методы для связи. Налоговая присылает официальные бумажные письма или уведомления в личных кабинет. МВД вызывает граждан повесткой в отделение полиции. Роскомнадзор обращается через письменные запросы или портал Госуслуг. При этом они не предупреждают о возможной мошеннической активности, подобные звонки поступают только от самих мошенников.
Почему могут позвонить и молчать
Таким образом мошенники актуализируют базы номеров, чтобы затем звонить вам уже с различными предложениями. Также это может быть способом манипуляции. Мошенники пытаются вынудить вас перезвонить на платный номер, чтобы списать с вас за это деньги.
Можно ли привлечь мошенников к ответственности
Да, за мошенничество предусмотрена статья 159 УК РФ [6]. Наказание зависит от суммы ущерба и способа обмана: от крупного штрафа до лишения свободы. Чтобы привлечь мошенника к ответственности, необходимо лично подать заявление в МВД.
Как банк помогает пострадавшим
В некоторых случаях банк возвращает украденные средства. Также он приостанавливает подозрительные переводы и блокирует вашу карту, чтобы мошенники не могли нанести больший ущерб. Банки постоянно совершенствуют антифрод-системы, которые всё чаще выявляют мошеннические операции автоматически.
Самый действенный способ помочь клиентам избежать потери денежных средств, по словам Виталия Марченко, – обязанность банка на два дня приостановить перевод либо отказать в его совершении, если операция соответствует хотя бы одному признаку мошеннической. В числе основных признаков, установленных приказом ЦБ [7]:
- Совпадение данных получателя со сведениями из базы данных Банка России;
- Нетипичные для конкретного клиента параметры операции: непривычное время, место, устройство, сумма, частота переводов или сам получатель;
- Выявленная операторами связи подозрительная активность в период не менее шести часов до перевода: нехарактерные телефонные переговоры или резко возросшее число сообщений, в том числе якобы от банков и госорганов;
- Возбуждённое в отношении получателя средств уголовное дело о мошенничестве.
Если банк не уведомил клиента, что операция кажется подозрительной и не приостановил операцию на указанный срок, он обязан возместить ущерб в течение 30 рабочих дней.
Несет ли банк убытки от мошенников
Да, причем есть прямые финансовые потери и репутационные иски. К финансовым потерям относятся:
- Возврат денег клиентам. Виталий Марченко приводит статью 9 Закона № 161-ФЗ [8], согласно которой банк обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента. Отдельно закон устанавливает: если банк вообще не проинформировал клиента об операции, он возмещает её независимо от прочих обстоятельств. Если же клиент сам перевел деньги под влиянием обмана, банк обязан их вернуть только в случае отсутствия «периода охлаждения».
- Кредитное мошенничество. Если суд или следствие признают сделку об оформлении займа/кредита недействительной из-за обмана, банку не всегда удается взыскать долг с мошенника, а средства все равно необходимо вернуть. Также убыток ложится на банк, если договор не был лично подписан клиентом.
- Расходы на безопасность. Римма Фатыхова относит к таким расходам содержание штата специалистов по антифрод-системам и покупки IT-программ для отслеживания подозрительных операций, а также работу с обращениями пострадавших.
К репутационным искам относятся штрафы за нарушения правил безопасности (например, отсутствие уведомления о подозрительном списании или пренебрежение «периодом охлаждения»).
Главное
- Поведение мошенников сильно отличается от поведения сотрудников банка: они нервничают, торопят, могут невежливо общаться и активно убеждать вас послушать.
- Сотрудники банка никогда не просят назвать личные данные или СМС-коды и пароли. Никому не сообщайте эту информацию по телефону.
- Если вы сомневаетесь в том, кто вам звонит, сбросьте и перезвоните на официальный номер банка, не делая обратный звонок, или прийдите в ближайшее отделение банка.
- В случае обмана обратитесь в полицию или подайте заявление в МВД о возврате средств.
- Всегда проверяйте операции по картам и счетам, заявки на кредиты, уведомления о входе и список активных устройств. В случае нестандартной активности незамедлительно обращайтесь с банк. Чем быстрее вы это сделаете, тем проще будет вернуть средства или отменить операцию.
Фото на обложке: shutterstock