Как снять самозапрет на кредит: пошаговая инструкция

Введение самозапрета на кредиты стало одним из инструментов защиты граждан от мошеннических займов. Однако при необходимости оформить кредит ограничение можно снять. В статье рассказываем, кто и как может отменить самозапрет, какие сроки установлены законом и с какими сложностями можно столкнуться.

Самозапрет на кредиты — это добровольное ограничение, которое человек устанавливает сам, чтобы защититься от мошенников и не допустить оформления кредита на свое имя, объясняет руководитель практики по банкротству и арбитражным спорам «АНП ЗЕНИТ» Римма Фатыхова [1].

Снять самозапрет можно, но не сразу. Это сделано специально: если бы запрет можно было отменить мгновенно, мошенники могли бы обманом заставить человека снять ограничение и сразу оформить на него кредит.

Что такое секьюритизация кредитов, зачем она банкам и инвесторам

По закону самозапрет перестает действовать на второй календарный день после внесения информации о его снятии в кредитную историю. То есть после обновления записи должен пройти еще один полный календарный день, и только после этого банки и МФО увидят, что ограничение больше не действует.

При этом на практике некоторые банки могут использовать ранее полученные данные из бюро кредитных историй, если запрашивали их до снятия самозапрета [2]. Поэтому, если вы планируете оформить кредит сразу после отмены запрета, стоит сообщить об этом кредитору и попросить его повторно запросить актуальные сведения из бюро кредитных историй.

Отменить самозапрет можно через портал «Госуслуги». Для этого понадобится подтвержденная учетная запись и усиленная квалифицированная или усиленная неквалифицированная электронная подпись (УКЭП или УНЭП). Заявление рассматривается автоматически, после чего сведения о снятии запрета передаются в бюро кредитных историй [3].

Войдите в свою подтвержденную учетную запись на сайте или в мобильном приложении «Госуслуги».

В строке поиска введите «Снятие запрета на заключение договоров потребительского кредита (займа)» или перейдите в раздел, посвященный самозапрету на кредиты, и выберите услугу по снятию ограничения.

Большинство личных данных подставится автоматически. Проверьте правильность информации и подтвердите, что хотите отменить самозапрет.

Подпишите заявление усиленной квалифицированной или усиленной неквалифицированной электронной подписью. Без электронной подписи отправить заявление не получится.

После подписания нажмите кнопку «Отправить». В личном кабинете появится уведомление о регистрации заявления и его статус.

После обработки заявления сведения о снятии запрета внесут в кредитную историю. Самозапрет прекратит действовать на второй календарный день после внесения этих сведений. Только после этого банки и микрофинансовые организации увидят, что ограничение снято.

Что такое скоринг и как банки принимают решение по кредиту

Помимо «Госуслуг», отменить самозапрет можно и другими способами.

Подать заявление можно в любом многофункциональном центре (МФЦ), который оказывает такую услугу. Для этого понадобятся паспорт и ИНН. Предварительно можно записаться на прием через сайт МФЦ, по телефону или взять талон электронной очереди при посещении центра.

Сотрудник поможет заполнить заявление, после чего сведения будут направлены для внесения изменений в кредитную историю. Самозапрет прекратит действовать в установленный законом срок — на второй календарный день после внесения информации о его снятии в бюро кредитных историй.

Можно ли получать зарплату на кредитную карту и какие есть нюансы

Некоторые банки также принимают заявления на снятие самозапрета. Для этого необходимо обратиться в отделение с паспортом, а в отдельных случаях — сообщить ИНН. Сотрудник банка оформит заявление и направит его в установленном порядке.

Перед визитом стоит уточнить, оказывает ли конкретный банк такую услугу, поскольку возможность приема заявлений есть не у всех кредитных организаций. Срок снятия самозапрета остается таким же независимо от способа подачи заявления.

По закону снять самозапрет можно за 48 часов. Отсчет начинается со следующего дня после подачи заявления [4]. На практике процедура иногда занимает до трех дней — это связано с передачей данных между «Госуслугами», Центральным каталогом кредитных историй и бюро кредитных историй (БКИ), говорит финансовый аналитик, преподаватель Института международных экономических связей Юлианна Сорокина.

Как улучшить кредитную историю. Пошаговая инструкция

Этапы снятия самозапрета выглядят так:

Проверить, снят ли самозапрет, можно с помощью кредитной истории. Для этого достаточно заказать отчет из бюро кредитных историй — два раза в год такая услуга предоставляется бесплатно. Если отметка о самозапрете отсутствует, значит, информация уже обновилась и доступна банкам и микрофинансовым организациям.

Самая распространенная причина беспокойства — ожидание мгновенного результата, отмечает Сорокина. После подачи заявления на «Госуслугах» может появиться уведомление о его принятии, но это не означает, что самозапрет уже снят. Информации требуется время, чтобы попасть в бюро кредитных историй и обновиться в системах банков. Обычно процесс занимает до 48 часов, а в отдельных случаях — до трех дней.

Если в этот период банк отказывает в кредите из-за действующего самозапрета, это не обязательно говорит об ошибке — скорее всего, сведения еще не успели обновиться.

Что будет, если не платить по кредиту: последствия для должника

Если при подаче заявления возникла техническая ошибка, стоит сохранить скриншот с датой и временем обращения и связаться со службой поддержки «Госуслуг». Также рекомендуется проверить, что ваши персональные данные актуальны. Например, после замены паспорта информация в банке и на портале может временно не совпадать, что иногда приводит к задержкам.

Кроме того, важно помнить, что снятие самозапрета не гарантирует одобрение кредита. Банк по-прежнему оценивает кредитную историю, долговую нагрузку, уровень дохода и другие факторы.

Если вы планируете оформить ипотеку, автокредит или другой крупный заем, лучше снять самозапрет заранее — как минимум за два-три дня до подачи заявки. Это позволит банку получить актуальную информацию из бюро кредитных историй и избежать лишних задержек.

Важно и другое: самозапрет был создан как защита от необдуманных финансовых решений и мошенников. Поэтому не стоит отменять его под давлением, в состоянии сильного стресса или если вас убеждают сделать это по телефону или в мессенджере. Ни один сотрудник банка, правоохранительных органов или государственных органов не вправе требовать срочной отмены самозапрета.

Также следует учитывать, что после снятия ограничения защита не восстановится автоматически. Если позже вы захотите снова запретить оформление кредитов на свое имя, придется заново подать заявление.

Одно из самых распространенных заблуждений — что самозапрет можно отменить мгновенно. На самом деле после подачи заявления действует обязательный период ожидания, поэтому воспользоваться кредитом сразу не получится.

Еще один миф — что банк может снять самозапрет по просьбе клиента. Это невозможно. Отменить ограничение может только сам гражданин, подав соответствующее заявление.

Некоторые также считают, что после снятия самозапрета кредит обязательно одобрят. Но запрет — лишь один из факторов. Банк все равно проверяет платежеспособность заемщика, его кредитную историю и уровень долговой нагрузки.

Что делать, если отозвали лицензию у банка, в котором у вас вклад или кредит

Еще одно распространенное заблуждение — что после оформления кредита самозапрет автоматически вернется. Это не так. Если защита снова понадобится, ее придется устанавливать отдельно, подав новое заявление.

Наконец, важно понимать, что после отмены самозапрета вновь появляется риск мошеннического оформления кредита. Поэтому снимать ограничение стоит только тогда, когда вы действительно собираетесь оформить заем и уверены, что никто не пытается склонить вас к этому обманным путем.