Что делать, если отозвали лицензию у банка, в котором у вас вклад или кредит

В начале сентября ЦБ отозвал лицензию у банка «Таврический», который занимал 60 место по величине активов в банковской системе России. Регулятор напомнил, что финансовая организация была участником системы страхования вкладов и вкладчики получат страховой возмещение по депозитам — их поделим не более 1,4 млн рублей. «Таврический» стал вторым банком в 2025 году, у которого отозвали лицензию.

Также в начале декабря регулятор отозвал лицензию у «ИС банка», который занимал 225 место в банковской системе России. ЦБ объяснил решение постоянными нарушениями банком законов страны, в частности по требованиям по противодействию отмыванию доходов. При этом он активно проводил подозрительные операции клиентов, направленные на вывод средств.

Отзыв лицензии у банка не оставляет его клиентов без денег. Они остаются под защитой закона, который позволяет им вернуть часть средств. Объясняем, как устроен этот процесс и что происходит с кредитами в банке, который прекращает работу.

Всего с 2022 года ЦБ аннулировал лицензии у 10 банков. Основная причина отзыва лицензий — нарушение банками федеральных законов, в том числе по легализации преступных доходов, следует из комментариев Центробанка. Так, лицензии были отозваны:

«Новый Московский банк» стал первой финансовой организацией в 2026 году, у которой отозвали банковскую лицензию. Причинами стали систематические нарушения закона и слабое кредитования экономики: ссуды составляли лишь 10% от активов банка и были низкого качества.

Отзыв лицензии — крайняя мера, которую вправе применить регулятор. Организация должна систематически нарушать требования законов, после чего ЦБ начинает ограничивать ее работу. В законе «О банках и банковской деятельности» прописаны основания, по которым регулятор может или обязан отозвать лицензию у банка, уточняет старший юрист BVP Legal Юлия Кучински [1].

Эксперт указывает, что процесс запускается чаще всего из-за неисполнения законов (обязательных нормативных актов) и неспособности банка удовлетворить требования кредиторов. Вячеслав Косаков, управляющий партнер Novator Legal Group, учитывает еще хроническую убыточность и нарушение требований по противодействию отмыванию доходов.

Есть ключевые моменты, на которые обращает внимание ЦБ когда принимает решение об отзыве лицензии:

После того, как работа банка прекращается, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начинает процедуру его ликвидации или банкротства, резюмирует Косаков. Дополнительно могут заявить временную администрацию, которая поможет его закрыть.

Нужно учесть, что с момента отзыва лицензии банк прекращает все операции с клиентами, напомнила Юлия Кучински. То есть, не получится перевести деньги между счетами или снять их с вкладов или счетов. Эксперты сходятся во мнении, что клиент не сможет принять меры, чтобы получить свои средства моментально.

Порядок действий для клиента при отзыве лицензии у банка:

В случае, если гражданин уже после отзыва лицензии столкнулся с нарушением процедуры выплаты денег, он вправе обратиться в суд, ЦБ и АСВ. Ани Манташян, управляющий партнер юридической компании ЮКАМ, рассказала, что рассмотрение жалоб может занять время, но обращения помогают фиксировать нарушения и ускоряют процесс выплат.

Что делать, если у банка отозвали лицензию

Вклады будут выплачиваться по процедуре согласно закону № 177 «О страховании вкладов» [2]. Средства вернут клиентам из фонда Системы страхования вкладов (ССВ), если банк был ее участником. Средства вернут исходя из вида счета и вклада:

АСВ уведомит заемщиков об отзыве лицензии у банка в течение десяти дней после приказа ЦБ. Но сумму до 1,4 млн рублей выплатит уже ССВ в течение трех дней после подачи заявления заемщиком, добавила Кучински.

Если у вкладчика на счете больше 1,4 млн рублей, то сумму свыше придется ждать гораздо дольше — АСВ формирует конкурсную массу из имущества банка и исходя из нее проводит выплаты кредиторам. Средства будут распределять на конкурсной основе и в порядке очереди, уточнил Вячеслав Косаков.

Да, кредит необходимо выплачивать после отзыва лицензии у банка. Кредитные договоры переходят к другому банку или специализированной организации, назначенной Центральным банком, уточняет Юлия Кучински.

Вячеслав Косаков также рекомендует не дожидаться уведомления от нового кредитора или АСВ с указанием новых реквизитов для платежей, а самому обратится за их получением или проверить соответствующее сообщение на сайте АСВ. Если платежи не вносить, может начисляться неустойка согласно договору.

Соответственно, вместе с кредитом перейдут и задолженности по нему, если они имеются у заемщика.

Что будет, если не платить по кредиту: последствия для должника

Понять это обычному клиенту сложно. Не стоит верить слухам и спискам банков. Юрий Пустовит, управляющий партнер адвокатского бюро «Юг», рекомендует обратить внимание на следующие моменты:

Негативный фон вокруг кредитной организации может свидетельствовать о сложной ситуации, при которой есть риски строгих мер со стороны Центробанка.

В реестре системно значимых банков ЦБ находится 13 банков, в их числе Сбербанк, Альфа-банк, Т-банк и другие крупные организации, в том числе иностранные [4]. 

Формально регулятор сможет отозвать у них лицензию, исходя из требований законов, фиксируют эксперты. Так как оборот у подобных организаций крупный и на них завязаны некоторые государственные процессы, никто не заинтересован в их ликвидации или банкротстве. В случае проблем государство может провести санацию — комплекс мер по улучшению финансового состояния организации.

Информацию о лицензии банка можно уточнить на разных сервисах, рассказывает Ани Манташян. В их числе:

Конкретно о приказе сообщают новостью в день его утверждения в том числе на сайте самого банка.

Эксперты рекомендуют распределять свои активы по разным банкам. Так при отзыве лицензии у банка вклады и счета не «пропадут». Однако предельная сумма сбережений должна быть не более 1,4 млн. Также эксперты рекомендуют отслеживать данные о банке в качественных СМИ.