Криптострахование может не спасти цифровые активы от кражи — Bloomberg

Популяризация цифровых активов заставила криптоплатформы адаптироваться и создавать новые страховые продукты. Однако решения, предлагаемые компаниями — обычно не столько полноценная страховка, сколько ограниченная гарантия с крайне специфичными условиями предоставления компенсации, пишет Bloomberg.

Одной из самых популярных криптоплатформ, предлагающих защиту цифровых средств, является Coinbase. Компания представила свою систему защиты учетных записей в 2021 году. Программа стала дополнением к базовой страховке, которая покрывала лишь специфичные случаи, например, взлом серверов. Новая система представляла собой подписку, позволяющую за различные тарифы получить определенный максимальный размер компенсации. При этом гарантийных случаев у владельцев подписки было гораздо больше, чем у обычных пользователей — однако каждый рассматривался отдельно, а многие виды взломов, такие как фишинг или кража из-за уязвимости устройства пользователя, все так же не покрывались.

Первую серьезную проверку на прочность система испытала в 2023 году. В Северной Каролине грабители ворвались в дом к клиенту Coinbase, избили его жену и, угрожая оружием, заставили передать доступ к криптокошельку, после чего осуществили с него перевод $156 000. Coinbase возместила убытки пострадавшему, однако неясно, почему. Базовая страховка Coinbase не покрывает убытки, если пользователь санкционировал транзакции под принуждением, а дополнительные гарантии по подписке позволяют крайне свободно трактовать, что будет считаться «несанкционированным» переводом. Bloomberg отмечает, что нет никаких гарантий того, что в аналогичном случае пострадавшему будет выплачена компенсация.

Менее удачно ситуация сложилась для Мэттью Аллана — директора по рискам в компании Intuit, где он отвечает за защиту от мошенничества и кибератак. Несмотря на подписку Coinbase One за $29,99 в месяц, которая обещает страховое покрытие средств до $1 млн, с его аккаунта на Coinbase пропало почти $100 тысяч в биткоинах. В компании отказались компенсировать потери, заявив, что клиенты несут ответственность за любые операции в своих аккаунтах, даже если доступ к ним был получен в результате взлома. Аллан подал в суд, однако дело было передано в частный арбитраж, поэтому неизвестно, удалось ли ему добиться компенсации, пишет агентство.

Несмотря на то, что все большее число криптоплатформ внедряет инструменты защиты счетов, как отмечает Bloomberg, они продают не столько безопасность цифровых средств, сколько душевное спокойствие клиентов. При внимательном прочтении условий страховки становится ясно, что возможности пользователей по защите своих учетных записей гораздо более скромны, чем они обычно думают.

Некоторые криптоплатформы экспериментируют с новыми форматами. Например, криптокошелек MetaMask представил подписку Transaction Shield, которая предназначена для оценки риска любой потенциальной транзакции. В случае одобрения перевода этой системой, пользователю гарантирована компенсация в случае потери средств. Однако, как отмечает глава программы Чжэн Чен, Transaction Shield является не полноценной страховкой, а скорее ограниченной гарантией.

Bloomberg обращает внимание на условия, о которых Coinbase уведомляет пользователей при оформлении подписки: система защиты счетов не является страховкой и не обеспечивает возмещение многих видов убытков, которые покрывает классическое страхование. Клиенты часто не учитывают эту тонкость. К примеру, упомянутый пострадавший из Северной Каролины в суде описывал свою подписку в Coinbase именно как «страхование».