Стейблкоины все чаще используются для совершения финансовых преступлений — FATF

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) опубликовала целевой доклад о стейблкоинах, зафиксировав их стремительную трансформацию из нишевого инструмента в один из ключевых элементов глобальной криптоэкономики. К середине 2025 года в обращении находилось более 250 стейблкоинов с совокупной капитализацией свыше $300 млрд, а по объему торгов они уже обгоняли биткоин. Однако вместе с ростом легального использования усиливается и криминальный интерес: по оценкам аналитиков, именно стейблкоины стали наиболее популярным виртуальным активом в незаконных транзакциях.

Преступные группы используют стейблкоины как промежуточное звено в многоступенчатых операциях: полученные незаконным путем средства переводятся в стейблкоины, затем проходят через криптомиксеры, децентрализованные биржи, кроссчейн-мосты и P2P-платформы, дробятся на множество мелких транзакций и в конечном итоге выводятся в фиат через нерегулируемых брокеров или офшорные сервисы. Подобным образом стейблкоины используются в том числе в наркоторговле и финансировании терроризма.

Отдельное внимание в докладе уделено КНДР, которая, как утверждает FATF, при помощи хакерских групп системно использует виртуальные активы как инструмент пополнения бюджета в условиях санкций. В прошлом году Северная Корея вышла на третье место в мире по объему государственных запасов биткоина. После масштабных киберкраж — в том числе хищения на сумму около $1,46 млрд в феврале 2025 года — похищенные средства по вышеописанной схеме выводились в фиат. Кроме того, северокорейские организации используют стейблкоины для расчетов по сделкам, связанным с поставками военной продукции и сырья. Это создает для Пхеньяна дополнительный, менее заметный канал обхода ограничений Совбеза ООН, пишут аналитики.

Иран, по оценкам авторов доклада, адаптируется к санкционному давлению схожим образом. Структуры, связанные с Корпусом стражей исламской революции (КСИР), активно используют виртуальные активы для финансирования закупок компонентов беспилотников и другой высокотехнологичной продукции. Зафиксированы случаи переводов виртуальных активов в адрес региональных прокси-структур, включая хуситов, для финансирования закупок вооружений.

В связи с описанной тенденцией FATF предлагает ужесточить контроль над компаниями, работающими со стейблкоинами, обязать их проверять клиентов и передавать данные о переводах, а также активнее использовать технологии для отслеживания и заморозки подозрительных операций.