Как правильно закрыть ипотеку и снять обременение после погашения

Последний платеж по ипотеке — важный этап в жизни собственника жилья. После внесения всех средств важно не только закрыть кредит, но и оформить документы так, чтобы квартира полностью перешла в вашу собственность, а права детей и других членов семьи были защищены. В статье разберем, какие документы нужно собрать, как снять обременение, вернуть страховку, выделить доли детям по материнскому капиталу и избежать возможных проблем с банком и Росреестром.

Покупка жилья в ипотеку является одним из наиболее популярных способов приобретения недвижимости в России, говорит финансовый аналитик, преподаватель Института международных экономических связей Юлиана Сорокина. Чтобы избежать проблем с банком и сохранить хорошую кредитную историю, важно соблюдать ряд простых рекомендаций: своевременно вносить платеж, использовать правильные реквизиты, хранить квитанции и избегать просрочек.

После полного погашения кредита необходимо закрыть договор ипотеки и снять обременение с квартиры или дома. То есть заемщику необходимо запросить у банка справку о том, что задолженность по ипотечному кредиту полностью погашена. В зависимости от того, где вы брали кредит справка можеть платной или бесплатной. Лучше забрать ее в отделении банка, чтобы на ней была печать.

Созаемщик по ипотеке: кто может им стать и чем рискует

При выплате ипотеки возникает целый пакет документов, которые рекомендуется сохранять и грамотно хранить, уточняет эксперт. Среди них:

Эти документы необходимы для решения возможных юридических вопросов, ведения налогового учета и проведения дальнейших сделок с недвижимостью, говорит Сорокина. Рекомендуется хранить оригинал справки о погашении кредита отдельно, а копии остальных документов — отдельно друг от друга, желательно в разных надежных местах.

Обременение на недвижимость — это юридическая запись, что квартира находится в залоге у банка. Шаги для снятия обременения:

Если ипотека погашалась досрочно, часть страховой премии можно вернуть. Для этого нужно:

Материнский капитал в России часто используется семьей для улучшения жилищных условий путем приобретения жилья в ипотеку, объясняет Сорокина. Однако использование государственных средств накладывает обязательство выделить доли в квартире каждому ребенку семьи.

Эксперт отмечает, что выделение долей необходимо оформить сразу после погашения кредита. Несоблюдение этого требования может повлечь штрафные санкции и частичную потерю материнского капитала.

Кто должен получить доли в квартире:

Закон прямо не регламентирует размер обязательной доли каждого ребенка. Обычно доли распределяются равномерно, но родители могут самостоятельно определить величину детских долей, исходя из стоимости жилья и размера материнского капитала, уточняет эксперт.

Несовершеннолетние собственники не могут распоряжаться своей долей самостоятельно до достижения совершеннолетия. Продажа, обмен или иное отчуждение доли возможны только с согласия органов опеки и попечительства.

Для выделения долей потребуется согласие второго супруга, если имущество приобреталось в браке.

После погашения ипотеки могут возникнуть различные сложности. Ниже перечисляем основные проблемы и способы их решения:

Запись о залоге остается в ЕГРН дольше установленного срока (обычно до 30 дней). Иногда задержки связаны с внутренними процессами банка или техническими ошибками. В таком случае нужно связаться с банком и уточнить статус снятия обременения. Если задержка продолжается, обратиться с жалобой в Росреестр или через МФЦ. Важно также сохранять переписку и подтверждения обращения — это поможет в случае споров.

Среди них могут быть неверное указание собственников, опечатки в паспортах, неточные данные о площади или адресе. В таких ситуациях нужно сразу сообщить банку и/или в Росреестр о необходимости исправления, а также подать заявление на исправление ошибок с приложением копий документов.

Закладная — основной документ, подтверждающий залог. Если она утеряна, банк не сможет снять обременение без восстановления документа. Следует сразу обратиться в банк с заявлением о восстановлении закладной и нотариально подтвердить потерю документа (обычно требуется справка о том, что оригинал утерян). После восстановления закладная возвращается владельцу, и обременение снимается через Росреестр.

Можно ли взять кредит или ипотеку после банкротства и как это сделать

Согласно законодательству, снятие обременения должно произойти в течение 30 календарных дней после закрытия кредитного договора, говорит Сорокина. Для этого нужно собрать следующие документы: справка банка о погашении кредита, закладная (если была), паспорт собственника и членов семьи, свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН. Необходимо обратиться в ближайший офис Росреестра или МФЦ с подготовленным пакетом документов для начала процесса снятия обременения.

После погашения ипотеки сообщите страховой компании о прекращении обязательств перед банком. Возможно, остаток премии по страховке подлежит возврату. Свяжитесь со своим страховщиком и выясните, полагается ли вам возмещение денежных средств. Страховая компания обязана вернуть неиспользованную сумму страхового покрытия пропорционально оставшемуся периоду страхования.

Продать квартиру после выплаты ипотеки возможно. Лучше дождаться официального снятия обременения и тогда спокойно продавать жилье. Такой вариант предпочтительнее поскольку не требует согласования с банком и упрощает процесс передачи прав собственности новому владельцу.

Сообщите банку и зафиксируйте намерение досрочно погасить кредит. Некоторые банки до сих пор требуют письменного уведомления минимум за 30 дней до планируемой даты полного погашения. Затем необходимо проверьте правильность расчета итогового платежа и убедитесь, что проценты рассчитаны верно. Совершите последний платеж в установленный срок, а затем получите в банке официальную справку о погашении кредита в банке и сделайте отметку в своем личном кабинете (если таковой имеется). Кроме того, обеспечьте своевременное обращение в Росреестр для освобождения квартиры от банковского залога. Важно помнить, что отказ от уплаты обязательного ежегодного имущественного налога возможен только после успешного снятия обременения и официальной регистрации права собственности.

Что такое донорская ипотека, насколько это законно