Малым банкам может потребоваться поддержка ЦБ после внедрения цифрового рубля
Малые банки могут столкнуться со значительными оттоками средств со вкладов после внедрения цифрового рубля, подсчитали исследователи ВШЭ. По их мнению, чтобы обеспечить финансовую стабильность, Центробанку стоит задуматься о мерах поддержки уязвимых кредитных организаций.
Результаты построенной ими модели были опубликованы в «Финансовом журнале» Минфина, на что первыми обратили внимание «Известия». Эффект от внедрения цифрового рубля может оказаться крайне неоднородным. Пока его доля будет низкой, для крупных банков прирост цифровой валюты на 1 млрд рублей приведет к оттоку средств со вкладов всего примерно на 300 млн рублей. В то же время, для малых банков — на 800 млн рублей.
С ростом доли цифрового рубля негативный эффект начнет затухать, поскольку система будет адаптироваться к изменению. Однако также с разным темпом. Так, в крупных банках средства на вкладах будут не сокращаться, а расти на 280 млн рублей на каждый 1 млрд рублей притока цифровой валюты. В малых же сохранится значительный отток в 720 млн рублей.
«Интуитивно понятно, что вкладчики крупных надежных банков в меньшей степени склонны переводить свои средства в цифровой рубль. В случае мелких и средних банков риски оттока вкладов более существенны», — отмечают авторы исследования.
Также к третьей форме денег уязвимы проблемные банки с высокой просроченной задолженностью по кредитам, особенно в сегменте малого бизнеса. «Вероятно, это связано
с опасениями клиентов потерять свои средства в случае отзыва лицензии у таких банков», — предполагается в статье.
Эксперты рекомендовали ЦБ внедрять цифровой рубль осторожно, контролируя его влияние на банковский сектор. «Следует рассмотреть возможность введения мер поддержки для банков, наиболее подверженных риску оттока депозитов, чтобы обеспечить стабильность финансовой системы в целом», — считают исследователи. Малым и средним банкам же стоит диверсифицировать источники финансирования.
По оценкам аналитика группы «Финам» Александра Потавина, отток средств с депозитов может составить от 5 до 20% от их нынешнего уровня. Особенно сильным негативный эффект будет в первые годы после внедрения, согласился он с исследователями ВШЭ в разговоре с «Известиями».
«Банк России не будет начислять проценты на цифровые рубли. Возможность получения дохода останется преимуществом банковских вкладов и других финансовых инструментов. Кроме того, объем пополнения счета цифрового рубля со своего счета в банке будет ограничен суммой 300 тысяч рублей в месяц. В совокупности это сводит к минимуму риск оттока депозитов», — прокомментировала изданию пресс-служба ЦБ.