Как получить накопительную часть пенсии

Это часть пенсии, которая до 2014 года формировалась у работников моложе 1967 года рождения, за счет обязательных страховых взносов работодателя в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС).

Работодатель до 2014 года уплачивал в Социальный фонд России (СФР) страховые взносы в размере 22% от заработной платы работников, которые делились в пропорции 16% и 6% между страховой и накопительной пенсией соответственно. С 2014 года после фактической заморозки программы пенсионных накоплений в России все 22% взносов направляются на формирование страховой пенсии. С 2014 года накопительная часть пенсии пополнялась за счет инвестиционного дохода от управления этими деньгами.

Страховая пенсия — это выплата застрахованным лицам по достижению определенных условий. Например, по старости или инвалидности. Она состоит из накопленных за время трудового стажа баллов, которые умножаются на пенсионный коэффициент. Её формируют отчисления работодателя (см. выше). Однако в нынешней пенсионной системе России эти средства идут на выплаты текущим пенсионерам. Накопительную пенсию можно унаследовать, а страховую — нельзя.

Выплаты накопительной части определяются №424-ФЗ «О накопительной пенсии» [1]. Она доступна определенным категориям граждан:

Узнать о пенсиях можно из выписки с лицевого счета. Ее можно оформить на сайтах «Госуслуг» и Социального фонда России (СФР), а также в личном кабинете негосударственного пенсионного фонда, который управлет средствами пенсионных накоплений гражданина. Также есть опция заказать выписку в отделениях МФЦ и СФР — нужно взять паспорт и СНИЛС, ее подготовят в течение суток. В документе будут указаны стаж, перечисленные взносы и пенсионные накопления с рассчитанными коэффициентами. 

Период выплат устанавливается законом №398-ФЗ от 23 ноября 2024 года [2]. По нему ожидалось, что накопительной пенсии c 2025 года хватит гражданину на 22,5 года — или 270 месяцев. Как высчитывался срок? Его определяли исходя из средней продолжительности жизни и особой формулы оценки ожидаемого периода выплат [3].

Например, у Ивана хранится 170 тысяч рублей в пенсионных накоплениях. Чтобы посчитать ежемесячные выплаты, нужно 170 тысяч разделить на 270. Итого ему будут выплачивать 630 рублей в месяц.

Минимальная пенсия в России — 2026: размер, индексация, доплаты

Да, можно. Для этого выплаты накопительной пенсии должны быть меньше 10% прожиточного минимума для пенсионеров в России. В 2026 году сумма равна 1,62 тысяч рублей — сам минимум равен 16 288 тысяч рублей. 

Для получения разовой выплаты учитываются два условия:

Чтобы получить выплаты нужно сделать следующие шаги.

Доступно через сайты «Госуслуг» и СФР. Данные будут в выписке из лицевого счета.

Требуются паспорт и СНИЛС.

Это можно сделать через «Госуслуги» или в отделениях МФЦ и СФР по месту жительства.

Как заметил заместитель директора АНО «Центр развития законодательства» Дмитрий Матюшенков, с разовой выплаты НДФЛ не взимают. Кроме случаев, когда пенсия хранилась на счетах негосударственного пенсионного фонда (НПФ) без лицензии. 

Что такое программа долгосрочных сбережений

Прежде всего в СФР и банке будут отталкиваться от завещания. Если его нет, тогда смотрят на степень родства. Претендовать на деньги из накопительной пенсии могут только близкие родственники умершего. Матюшенков уточнил, что в первую очередь рассматриваются дети, родители и супруг/супруга. Далее изучат заявление от братьев, сестер, бабушек, дедушек и внуков.

Какие документы нужны для получения накопительной части пенсии умершего:

Обратиться в СФР необходимо в течение шести месяцев с момента смерти человека.

Прежде всего человек должен выйти на пенсию по старости досрочно. Критерии для ее выхода указаны в законе №400-ФЗ «О страховых пенсиях» [4]. Например, он работал больше 10 лет на предприятии с радиацией или повышенной токсичностью. При этом с его зарплаты вносились деньги на страховую пенсию.

Порядок ее получения идентичен общим правилам.

Перевод возможен срочный и досрочный.

Чтобы сменить банк, нужно также выполнить два действия.

Как начать получать пенсию на карту: через «Госуслуги» и МФЦ

Первую выплату накопительной пенсии Фонд осуществляет не позднее семи дней с момента принятия положительного решения, напоминает Дмитрий Матюшенков. Само заявление рассматривают около десяти дней с момента его подачи. При отказе уведомляют в течение пяти дней также после заполнения документов.

Эксперт отмечает, что могут отказать: если гражданин не соответствует требованиям для получения пенсии или у него отсутствует накопительная часть.

Под индексацию попадает только страховая пенсия, фиксирует Матюшенков. Накопительная может расти только за счет доходности управляющей компании СФР или НПФ. Однако накопительную пенсию могут пересчитать, если пенсионные выплаты уже назначили, а сами накопления выросли за счет инвестирования.

Накопительную часть пенсии корректируют по формуле: сумму накоплений на счете в день 31 июля года и сумму, поступившую до 1 июля, делят на оставшийся ожидаемый период выплаты накопительной пенсии также на 31 июля.