Российские банки впервые с начала года стали чаще отказывать клиентам по ипотеке
Российские банки в мае впервые с начала года увеличили долю отказов по ипотечным заявкам до 47,3% с 41,6% в апреле, следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ), с которыми ознакомился Forbes. Аналогичную динамику фиксируют аналитики «Дом.РФ» — число одобренных заявок снизилось на 20% к апрелю 2025 года.
В январе 2025 года доля отказов достигала 51,8%, однако с каждым месяцем планомерно падала до майского роста, отмечает НБКИ. Директор по маркетингу бюро Алексей Волков объяснил, что сужение периметра льготных программ, исчерпание гослимитов и рост ключевой ставки вызвали серьезное снижение выдачи новых кредитов во второй половине прошлого года. Банки пытались добрать с рынка оставшееся, одновременно произошло снижение спроса со стороны качественных заемщиков — наиболее обеспеченные предпочли взять паузу в сложившихся условиях.
Эксперты связывают майское увеличение отказов с двумя факторами. Директор рейтингов НРА Наталия Богомолова указывает на традиционную сезонность — в месяцы с меньшим количеством рабочих дней из-за праздников число заявок снижается, что приводит к увеличению доли отказов при прежнем количестве отрицательных решений.
Второй фактор — отмена банками комиссий с застройщиков за доступ новостроек к льготной ипотеке. Сбербанк отменил такие комиссии с 13 мая, ВТБ — с 12 мая, их примеру последовали другие крупные игроки. Старший директор АКРА Ирина Носова объясняет, что выдача льготных кредитов без комиссий банкам менее интересна экономически — с ними уровень возмещения выпадающих доходов доходил до 10%. Снижение маржинальности вынуждает банки отказываться от льготного кредитования в пользу продуктов с более высокой доходностью, соглашается Богомолова.
Отмена комиссий произошла после критики президента Владимира Путина на заседании президиума Госсовета. Практика взимания комиссий существовала с конца 2023 года — банки указывали, что иначе выдачи по льготным ставкам становятся нерентабельными. ЦБ оспаривал расчеты банков, отмечая, что комиссии ложатся на покупателей жилья через рост его стоимости.
С февраля Минфин временно повысил размер компенсации выпадающих доходов с 2 до 3 процентных пунктов на покупку квартиры в новостройке и до 3,5 пункта на индивидуальное строительство. При майской ключевой ставке 21% по семейной ипотеке банк мог рассчитывать на компенсацию недополученных 18%.
Начальник управления ВТБ Сергей Бабин ранее предупреждал, что если господдержка находится в слабоположительной зоне с низкой рентабельностью, то без продления повышенных госсубсидий она снова уходит в отрицательную зону, что вынудит банки ограничивать объемы кредитования.