Российские банки снизили долю отказов по ипотечным заявкам до годового минимума
Российские банки в марте существенно снизили долю отказов по заявкам на ипотечные кредиты, пишет Forbes со ссылкой на данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Показатель отказов достиг минимального за год значения в 46,1%, что ниже показателей января и февраля 54,4-54,6%. При этом в 2024 году ниже 50% они опускались лишь дважды, поэтому можно говорить о том, что это минимальные показатели отказов за год.
Эксперты связывают повышение уровня одобрений с увеличением размера субсидии, которую банки получают из федерального бюджета за выдачу льготных кредитов. В феврале 2025 года уровень возмещения вырос до 3 п. п. для ссуд на приобретение новостроек и до 3,5 п. п. для кредитов на индивидуальное жилищное строительство.
Представитель ВТБ отмечает, что рост одобрений напрямую связан с изменением работы в рамках государственных программ, и эта тенденция продолжилась в апреле-мае. Директор департамента ипотечного кредитования МКБ Алексей Просвирин подтверждает, что увеличение компенсации для банков формирует дополнительный риск-аппетит и, как следствие, смягчение условий отбора заемщиков.
Именно государственные программы остаются главным драйвером выдач жилищных кредитов. У ВТБ за первый квартал и первый месяц второго квартала года льготные программы заняли почти 95% в общем объеме выдач, у банка «Дом.РФ» доля семейной и IT-ипотеки в марте-апреле составила 80-86%. В Сбербанке семейная ипотека по итогам I квартала обеспечила 70% всех ипотечных выдач, отметило издание.
Второй причиной роста одобрений стала небольшая коррекция ставок по рыночным программам. По данным Frank RG, в марте ставки снизились с февральских 29,1% до 28,4% на вторичном рынке жилья и с 28,9% до 28,2% в новостройках. Доля рыночных программ начала увеличиваться: в апреле 2025 года спрос на них прибавил 1,5 п. п. по сравнению с мартом и составил 14,6%.
Банки отмечают значительный рост выдач весной. Сбербанк в марте и апреле выдал ипотечных кредитов на сумму 363,4 млрд рублей, что почти вдвое больше января-февраля. ВТБ в апреле провел около 5000 ипотечных сделок на 26 млрд рублей — на четверть больше, чем в марте. Банк «Дом.РФ» в апреле оформил около 1750 ипотечных кредитов на сумму более 10,5 млрд рублей, что на 30% превышает показатель предыдущего месяца.
Однако эксперты не ожидают дальнейшего всплеска выдач. Старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова предупреждает, что с учетом принятого лидерами ипотечного кредитования решения об отмене комиссий, получаемых от застройщиков, доля отказов может возрасти из-за снижения финансовой привлекательности льготных программ для банков. «Причиной тому может послужить нежелание банков выдавать льготную ипотеку, так как без комиссий она уже не является такой финансово привлекательной», — сказала она.
Кроме того, на уровень одобрений могут повлиять количественные ограничения Банка России, вступающие в силу с III квартала 2025 года. Директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин прогнозирует, что на этом фоне показатель одобрения может снизиться до средних значений 2024 года уже осенью.