ЦБ продолжит борьбу с программами околонулевой ипотеки от застройщиков, рассказала на пресс-конференции глава ЦБ Эльвира Набиуллина. «Мы будем настаивать и уже обратились в правительство, чтобы льготные программы ипотеки не распространялись на того рода схемы», — заявила она.
В декабре Минстрой предложил компромиссный вариант ставки по программам от застройщика в размере 4% годовых. Набиуллина, отвечая на вопрос Frank Media, уровень ставки в 4% оставила без комментариев.
С лета 2022 года льготная ипотека с господдержкой от застройщика стала комбинироваться с субсидией от застройщика, что позволяло заемщикам получать кредиты по околонулевым ставкам — вплоть до 0,01% годовых. В октябре ЦБ выпустил доклад для консультаций, где озвучил, что до 66% всей ипотеки на первичном рынке в пяти крупнейших ипотечных банках выдается по комбинированным программам. В результате средневзвешенная ставка на рынке первичной ипотеки снизилась до 3,7% в августе с 5,9% в январе 2022 года, заключил ЦБ. По итогам года субсидированная ипотека от застройщиков по околонулевым ставкам составила 2/3 объема выданных в РФ в 2022 году кредитов на новостройки, подсчитали аналитики Frank RG в ходе исследования «Ипотека в России 2022».
«Эти схемы от застройщиков надо уменьшать и закрывать. Мы видим, что все эти схемы связаны с завышением цен на жилье. И когда люди окажутся с жильем, которое переоценено по рыночным меркам, и при необходимости не смогут его продать за ту же цену, которую они заложили, получая кредит. Это будет проблема для людей, проблема по возврату ипотечных кредитов, могут быть жаже случаи, когда они даже останутся должны банку при продаже этого жилья. Поэтому мы будем менять эту систему с помощью банковского регулирования», — заявила на пресс-конференции Набиуллина.
С 2023 года ЦБ будет существенно ограничивать такую ипотеку через
- введение повышенных надбавок (например, 100%) для ипотеки с первоначальным взносом на уровне 10-20% и по «ипотеке от застройщиков» с нерыночным уровнем ставок;
- введение надбавок к ставке резервирования по «ипотеке от застройщика», которые будут прибавляться к стандартной ставке резерва по кредиту с первого дня его выдачи, и дальнейшая дифференциация надбавки в зависимости от разницы между эффективной процентной ставкой кредита и ключевой;
- при расчете полной стоимости кредита банки будут обязаны учитывать комиссию, которую получают от застройщика. Регулятор планирует изменить стандарты раскрытия информации об ипотечном кредите на сайте банка и партнеров.
«Мы будем смотреть за качеством ипотеки. У нас есть инструменты для того, чтобы не допускать роста высокорискованной ипотеки. Для этого есть макропруденциальные меры. Чтобы ограничить ипотеку от застройщика, траншевую ипотеку», — добавила она.
