ЦБ предложил сделать повышенную защиту по вкладам

ЦБ предложил повысить уровень защиты срочных вкладов. Об этом в ходе выступления на Московском финансовом форуме заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина.

«В конечном счете деньги, даже в бюджете — это деньги людей, которые зарабатывают, у которых есть сбережения. <> У нас сбережения недостаточно транформируются в инвестиции», — посетовала Набиуллина. По ее мнению, в финансировании масштабных инвестиций должен активнее участвовать банковский сектор. Для этого он должен «значительно поменяться», добавила она.

Сейчас банки не могут быть прямыми инвесторами, так как за ними стоят вкладчики и акционеры, уточнила Набиуллина. «Мы готовы поменять регулирование и обсуждать с правительством, какие критерии должны быть для того, чтобы мы настроили регулирование и повысили аппетит банков к такому кредитованию».

А для увеличения финансирования и наращивания кредитования банкам потребуется удлиннение пассивов. «Мы долго обсуждаем срочные вклады. Есть предложение сделать повышенную страховую защиту, чтобы людям это было интересно», — заявила Набиуллина.

Глава ЦБ не уточнила параметры изменения страховой защиты. В ответ на запрос Frank Media, представитель ЦБ сообщил, что речь идет лишь о безотзывных вкладах (депозиты с условием, что вкладчик не может отозвать средства до истечения срока вклада), а параметры еще обсуждаются.

Центробанк и Минфин предложили идею введения инструмента безотзывных вкладов для розничных клиентов банков со 100%-ой гарантией Агентства по страхованию вкладов (АСВ), написали «Ведомости» со ссылкой на презентацию ведомств об инициативах по развитию финансового рынка. Позже замминистра финансов Алексей Моисеев на одной из сессий Московского финансового форума подтвердил обсуждение вопроса о безотзывных депозитах.

Сейчас страхованию подлежат вклады, размещенные в банке-участнике системы страхования вкладов. Страховое возмещение вкладчику банка-участника системы, который не может выполнить свои обязательства перед клиентом, назначается в 100% размере, но сумма выплат не может превышать установленные лимиты. Стандартный лимит страхового возмещения по вкладу для физлиц и для юрлиц (ИП и малых предприятий) составляет 1,4 млн рублей на одного вкладчика в одном банке. При наличии нескольких вкладов в одном банке, выплаты производятся пропорционально их размеру. Для счетов эскроу и особых жизненных обстоятельств (реализация жилья, наследство, исполнение решения суда, компенсации, гранты в виде субсидий) действует иной лимит — 10 млн рублей.

Идея повысить страховое возмещение по вкладам периодически поднимается и исполнительной, и законодательной властью. Например, весной 2022 года глава Думского комитета по финрынку Анатолий Аксаков предложил поднять возмещение до 3 млн рублей и обещал направить инициативу в ЦБ.