Исламским банкингом займутся специальные организации партнерского финансирования

Закон об исламском банкинге может быть принят уже в ближайшее время. Как пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на законопроект, с которым ознакомилось издание, для этого на российском рынке появится новый вид некредитных финансовых организаций (НФО) — организации партнерского финансирования (ОПФ), которые смогут совершать финансовые операции с физлицами и юрлицами и вкладывать средства в партнерские проекты, которые соответствуют исламским законам. Создание нового вида компаний необходимо, потому что исламский банкинг предполагает некоторые ограничения: по нормам исламского права ссужать деньги под проценты запрещено, также как и финансирование игорного бизнеса, производства свинины, алкогольной продукции. Поэтому кредитные организации и классические банки с их стандартными услугами и продуктами не могут предоставлять финансирование в рамках исламского банкинга.

Регулировать и вести реестр этих организаций будет ЦБ. ОПФ смогут предоставлять займы юрлицам и физлицам без процентов, совершать операции в качестве торгового посредника, финансировать производственную и торговую деятельность, участвуя в уставных капиталах юрлиц или на условиях партнерства, предоставлять поручительства. При этом ОПФ вправе привлекать денежные средства от физических и юрлиц по договорам партнерского финансирования и (или) через участие в капитале организации (для товариществ на вере). По сути, модель работы ОПФ будет основана на привлечении средств клиентов по договорам партнерского инвестирования и размещения их путем приобретения товаров и их последующей продажи с товарной наценкой на условиях рассрочки или отсрочки платежа либо заключения договоров лизинга. Инвестор участвует в убытках и прибыли ОПФ, что исключает гарантированный возврат вложенной суммы.

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков 12 июля сообщил, что пакет законопроектов об исламском банкинге в России внесут в думу до конца недели и рассмотрят «уже в осеннюю сессию». Пакет состоит из законопроекта «О деятельности по партнерскому финансированию» и еще двух сопутствующих ему проектов.

ЦБ в целом поддерживает развитие правовых условий функционирования партнерского финансирования. «Это даст большие возможности для развития кредитования экономики и развития финансового сектора», — сообщили «Коммерсанту» в пресс-службе регулятора, при этом отметив, что проект законопроект требует тщательного обсуждения. ЦБ хочет развивать систему партнерского финансирования поэтапно, в том числе создавая условия регуляторного эксперимента.

Исламский банкинг включает ряд запретов и ограничений. Например, запрет на выплату процентов (риба) и производные от него процентные сделки, на сделки с условиями неопределенности (гарар), на финансирование определенных секторов экономики (например, игорный бизнес, производство свинины, алкогольной продукции и другое). Как напоминает «Интерфакс», одним из ранних опытов исламского банкинга в России был созданный в 1991 году частный исламский банк — Международный коммерческий банк «Бадр-Форте Банк», акционером которого собирался стать Исламский банк развития. Интерес к принципам исламского финансирования проявляли традиционные российские банки. Например, в 2006 году «Глобэкс» привлек кредит Dubai Islamic Bank на $20 млн по шариатскому праву «мурабаха». Банк «Ак Барс» пятью годам позднее организовал размещение средств синдицированного финансирования, привлеченного в рамках сделки мурабаха, на сумму $60 млн. Банк сообщал, что сделка вызвала значительный интерес среди инвесторов из стран Ближнего Востока и позволила повысить осведомленность о России и Татарстане в исламском инвестиционном сообществе.