КС запретил взыскивать со страховщиков убытки по ОСАГО сверх 400 тысяч рублей
Нормы, позволяющие потерпевшим в дорожно-транспортных происшествиях по полису ОСАГО взыскивать со страховщиков расходы на ремонт транспортного средства (ТС) в размере сверх страховой суммы (400 тысяч рублей) признаны не конституционными. Об этом говорится в пресс-релизе Конституционного суда, опубликованном по результатам рассмотрения жалобы «Т-страхования».
История вопроса
Потерпевшая в ДТП обратилась к «Т-страхованию» за ремонтом транспортного средства. Страховщик, руководствуясь методикой Банка России, оценил его в 320 тысяч рублей, но автосервис, куда была передана машина для ремонта, не согласился с этим и оценил его в 580 тысяч рублей. Поскольку эта сумма выше возмещаемого страхового лимита в 400 тысяч рублей, автосервис отказал в ремонте ТС.
В итоге потерпевшая обратилась к «Т-страхованию» за возмещением ущерба в денежном размере и получила 400 тысяч рублей. Она сочла эту сумму недостаточной для ремонта и обратилась в суд за взысканием разницы между реальной суммой ремонта ТС и полученным возмещением. Суд встал на сторону истца и обязал страховщика возместить расходы на ремонт в полном объеме.
«Т-страхование» с решением суда не согласилось. В своей жалобе компания указала, что такой подход вынуждает страховщиков делать ремонт, стоимость которого превышает страховой лимит в размере 400 тысяч рублей, и фактически влечет неограниченную ответственность страховых компаний. В свою очередь, именно норма об ограниченном характере ответственности страховщиков позволяет оставлять страховые тарифы доступными для граждан. Кроме того, если позволить последним взыскивать со страховщиков любую возможную сумму, это может негативно сказаться на финансовой устойчивости страховых компаний.
«Безусловное» право натолкнулось на условия
Безусловное право потерпевшего на ремонт за счет страховщика в случае, если рыночная оценка работ превышает оценку, проведенную по методике ЦБ, «входит в противоречие с целями обеспечения сбалансированности прав, стабильности экономического положения страховщиков и доступности их услуг населению, с учетом рисков роста страховых тарифов», говорится в решении суда. По мнению КС, достичь этих целей — сбалансированности прав участников спора и стабильности экономического оборота — можно, если ограничить объем расходов на возмещение вреда в натуре (посредством проведения ремонта — FM) пределами страховой суммы. Таким образом, ответственность страховщиков ограничивается 400 тысячами рублей, резюмирует суд.
Оспариваемые нормы позволяют потерпевшим взыскивать в качестве убытков расходы на ремонт ТС сверх 400 тысяч рублей в случае, если страховщик не смог отремонтировать машину в пределах страховой суммы, обращает внимание суд.
«Законодателю надлежит внести в правовое регулирование необходимые изменения. До тех пор, если рыночная стоимость ремонта превышает страховую сумму, а его стоимость, рассчитанная по методике ЦБ, не выходит за рамки страховой суммы, потерпевший при его несогласии доплатить за ремонт на станции технического обслуживания вправе требовать страховое возмещение в денежной форме, а страховщик обязан его выплатить в размере, равном страховой сумме», — резюмировал КС.