Минфин предложил ужесточить ответственность для нелегальных кредиторов

Правительственная комиссия по законопроектной деятельности 2 марта одобрила поправки в уголовный кодекс (УК) и кодекс об административных правонарушениях (КоАП) об ужесточении ответственности за незаконную деятельность на рынке потребительского кредитования, сообщили «Ведомости» со ссылкой на источники. Вскоре документ, разработанный Минфином, внесут в Госдуму, уточнили собеседники издания.

Сегодня нелегальных кредиторов почти невозможно привлечь к уголовной ответственности, говорится в проектной документации. По данным ЦБ, в России действует более 95 сетей теневых кредиторов, включающих около 1250 точек. Чаще всего это псевдоломбарды и комиссионные магазины, которые маскируют займы под договоры купли-продажи или хранения.

Организаторы так же обходят закон, постоянно меняя номинальных директоров и перерегистрируя офисы на разных индивидуальных предпринимателей. Из-за этого полиции приходится каждый раз заново доказывать факт нарушения, на что уходит больше года — предельного срока давности по таким делам. При этом сейчас для физических лиц — организаторов таких схем — ответственность практически отсутствует, а штрафы для ИП несоразмерны извлекаемой выгоде.

В Банке России также опасаются, что спрос на услуги нелегальных кредиторов в 2026-2027 годах может увеличиться вследствие обязательного использования биометрии при получении онлайн-займов в микрофинансовых организациях.

Согласно предложению Минфина, уголовная ответственность для нелегальных кредиторов будет наступать в двух случаях. Во-первых, если лицо оформит нелегальный кредит в крупном — от 3 млн рублей — размере вне зависимости от того, подвергалось ли оно административному преследованию до этого. Дело в том, что сейчас уголовная ответственность наступает только в случае, если лицо до этого привлекалось по статье 14.56 КоАП.

Новые поправки также предусматривают уголовную ответственность для нарушителей, ранее уже подвергавшихся административной ответственности по ст. 14.56 КоАП, вне зависимости от суммы ущерба. Иными словами, вводится институт административной преюдиции: при первом правонарушении наступает административная ответственность (если сумма кредита не превышает 3 млн рублей), при повторном — уголовная, подытожил председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев.

В административную статью предлагается добавить формулировку — «если эта деятельность не содержит признаков уголовно наказуемого деяния». Таким образом, силовики, ЦБ и суд будут понимать, что, если в действиях нарушителя есть признаки состава преступления по статье 171.5 УК РФ (незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов/займов), то правоохранители должны решать вопрос о возбуждении уголовного дела. Административное преследование в таком случае не подходит.