Могут ли арестовать кредитную карту и что делать в этом случае
Судебные приставы получили списывать долги без решения суда с 1 ноября 2025 года. Налоговая сможет взыскивать деньги, по которым не ведутся споры. Во внимание попадут начисления, которые создают отрицательное сальдо: когда долги больше доходов. Но что будет, если денег и имущества у должника нет?
Станут ли приставы обращать внимание на его кредитную карту? Объясняем, возможен ли ее арест и как действовать в подобной ситуации.
Могут ли приставы арестовать кредитную карту по закону
Долги можно взыскать только теми деньгами и имуществом, которые принадлежат непосредственно должнику. В законе №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» прописаны критерии, по которым ФССП смогут изымать средства для погашения задолженности [1]. С кредитными картами ситуация неоднозначная.
Формально, деньги на них не принадлежат должнику, объясняет юрист K&P.Group Мурат Хатефов. Их изъятие в рамках исполнительного производства недопустимо, но подобная ситуация вероятна.
Причина заключается в особенностях банковского учета: к кредитной карте привязан обычный текущий счет клиента, который по своим реквизитам не отличается от счета дебетовой карты, уточняет эксперт. Пристав, направляя постановление в банк, не располагает информацией о характере счета и не видит, какие средства на нем находятся — собственные или заемные.
В соответствии со статьей 81 №229-ФЗ банки обязаны выполнить требования ФССП и арестовать счета [2].
Чем кредитная карта отличается от дебетовой
Опять же, средства на кредитной карте принадлежат непосредственно банку. На дебетовой деньгами владеет должник, их также могут арестовать — что обычно и делают. Возникает диссонанс: приставам не уточняют сведения о характере счета и тех средствах, которые на нем находятся. При этом арестовать можно только личную собственность.
Арест кредитной карты противоречит закону, но подобная практика случается.
За что могут наложить арест
Основания для ареста денег на кредитке те же, что и для ареста средств на других счетах, отмечает Алексей Некрасов, советник «Легикон-Право»:
- Судебное решение о взыскании долга.
- Исполнительная надпись нотариуса (особая отметка, дающая документу юридическую силу).
- Акты иных государственных органов, которые могут взыскивать задолженность во внесудебном порядке (например, решения налоговых органов).
Могут ли приставы списать кредитный лимит
Нет, не могут, резюмируют эксперты. Списание кредитного лимита само по себе незаконно. Денежные средства, предоставленные банком в рамках кредитной карты, принадлежат банку, а не заемщику. Взыскание в рамках исполнительного производства может быть обращено только на собственные средства должника.
Что происходит при аресте кредитной карты
Прежде всего, перед арестом пристав узнает сведения о счетах должника. Затем он выносит постановление и направляет его в банк. Он выполняет требования и доступ к деньгам у обвиняемого ограничивается — в том числе кредитным.
Блокировка операций
Эксперты рассказали, когда арестуют кредитную карту, должнику блокируют:
- Все расходные операции с ней.
- Доступ к кредитному лимиту.
Счет будет ограничен для платежей, при этом обязанности по его обслуживанию сохранятся.
Проценты и обязательные платежи
Заемщик обязан выполнять условия договора по кредитной карте, даже если она арестована, объясняют эксперты. Например, на счет будут начисляться проценты — их придется закрывать. Поступающие на карту деньги будут уходить на их погашение. Если игнорировать обязательные платежи, тогда начнут добавлять пени и штрафы.
Собственные средства
Непосредственно деньги должника, удерживаемые на счете, будут арестованы — их нельзя будет использовать вообще. Деньги банка можно будет разблокировать отдельно, но и они тоже остаются заморожены.
Как погашать задолженность по кредитной карте при аресте
При аресте счета обычное пополнение кредитной карты нецелесообразно, поскольку внесенные средства будут автоматически списаны приставами в счет погашения стороннего долга, уточняет Мурат Хатефов.
При этом возможны следующие способы оплаты задолженности по кредитной карте:
- Внесение платежа наличными в офисе банка с зачислением средств напрямую на ссудный счет.
- Внесение платежей через третьих лиц (родственников, знакомых).
Банки могут предлагать иные способы погашения задолженности, их следует уточнить непосредственно в финансовой организации.
Как снять арест с кредитной карты
Если арест все-таки произошел, эксперты рекомендуют принять следующий порядок действий:
- Установить номер исполнительного производства, его можно получить на сайте ФССП [3].
- Получить в банке справку, подтверждающую, что на счете кредитной карты отсутствовали личные средства должника.
- Подать жалобу в ФССП с требованием признать арест незаконным — опция доступна на «Госуслугах» [4].
- В случае отказа обратиться в прокуратуру, суд или вышестоящему приставу.
Опять же, арест кредитной карты, если на ней нет личных средств, является неправомерным. Случай будет рассматриваться индивидуально.
Частые вопросы об аресте кредитной карты: комментарии эксперта
Видят ли приставы кредитные карты во всех банках?
Нет, приставы не могут самостоятельно узнать обо всех счетах должника, объясняет Алексей Некрасов. Они обращаются в налоговую — ей, в свою очередь, направляют сведения сами банки. После этого ФССП делают запросы напрямую в кредитную организацию.
Данные приходят только о счетах и средствах на них, но их тип не прописывается. То есть, пристав не узнает о том, был ли счет кредитным или дебетовым.
Почему карта ушла «в минус» после ареста?
Может быть несколько причин, отмечает Мурат Хатефов. В их числе:
- Наличие услуги овердрафта. Банк, исполняя постановление пристава, может списать не только имеющиеся средства, но и дополнительно предоставить клиенту кредит для полного исполнения требования, что приводит к образованию задолженности по счету.
- Техническое отображение долга. Фактически на счете может быть нулевой остаток, однако банк показывает отрицательную сумму как ориентир, в пределах которого будущие поступления будут списываться в счет исполнительного производства.
Можно ли пользоваться кредитным лимитом при аресте счета?
Пользоваться кредитным лимитом, оплачивать покупки или снимать деньги с карты невозможно до момента официального снятия ареста судебным приставом, заключают эксперты.
Главное об аресте кредитной карты
- Приставы могут арестовать кредитную карту, но мера будет неправомерной.
- Средства принадлежат банку, а не должнику, поэтому ФССП не вправе ограничить доступ к счету.
- Арест могут наложить по тем же причинам, что и другие счета.
- После ареста кредитной карты должник теряет доступ к деньгам.
- При этом проценты, пени и штрафы за просрочку платежей будут начисляться.
- Погасить задолженности можно через третьи лица или пополнением наличными средствами в отделении банка.
- Чтобы снять арест, необходимо обратиться в ФССП с жалобой.