Банки временно не будут наказывать за несоблюдение антифрод-мер
У банков возникли вопросы относительно соблюдения новых антифрод-мер Банка России при снятии клиентами наличных в банкоматах, а потому регулятор согласился пока не наказывать кредитные организации за их несоблюдение «ввиду сложности задачи и ограниченности сроков» по внедрению новых требований, узнали «Известия».
Согласно новым правилам, банки обязаны отслеживать девять критериев подозрительных операций. Среди них — проведение транзакций в непривычное время суток или запрос на выдачу средств в течение 24 часов после получения кредита. Если операция подпадает под эти признаки, банк должен установить лимит на снятие наличных в размере не более 50 тысяч рублей на 48 часов.
Кроме того, регулятор так же отмечал, что одним из признаков может являться учащение телефонных разговоров за несколько часов до попытки снять средства. Однако для анализа звонков клиента банку нужны сведения от операторов связи или владельцев мессенджеров, которые не получить без договора, следует из письма Ассоциации банков России, имеющемся в распоряжении газеты.
Кроме того, неясно, достаточно ли для блокирования операции по снятию кэша одного признака из списка ЦБ или нужна их совокупность. При этом банки предупредили о том, что, если применять отдельные признаки без проведения комплексного анализа, то клиенты могут столкнуться с массовой блокировкой. Участники рынка подчеркивают, что поспешное введение мер может привести к ошибочным ограничениям даже при использовании легальных сервисов, например, при снятии денег через QR-коды.
В материале «Известий» уточняется, что мораторий на введение штрафов ЦБ планирует ввести до конца года, а пока что регулятор будет в каждом отдельном случае решать, нужно ли применять к банку какие-либо меры воздействия. При этом будут учитываться фактические обстоятельства и технологическая готовность конкретного игрока. Frank Media обратились в ЦБ для получения подробностей относительно срока действия моратория и наличия обратной силы решения регулятора.
После Нового года мораторий на введение штрафов может быть продлен еще на три-шесть месяцев, что позволит банкам донастроить свои системы и минимизировать риск ошибочных блокировок, заявила управляющий партнер аналитического агентства «ВМТ консалт» Екатерина Косарева. По мнению экспертов, такая пауза необходима для полной модернизации ПО и глубокой IT-интеграции с операторами связи, что в перспективе может снизить объем мошенничества с наличными на 15–25%.