Банки вернут средства клиентам, которые перевели цифровые рубли мошенникам
Российские банки возместят клиентам ущерб в случае, если они переведут цифровые рубли мошенникам из черного списка Банка России. Об этом председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков рассказал «Известиям».
Аналогичная практика действует сегодня в случае перевода мошенникам безналичных денежных средств. При этом, по данным Банка России, во втором квартале 2025 года доля возвращенных клиентам денежных средств от общего объема украденных активов составила 5,2% (в первом квартале — 7,6%). По мнению независимого эксперта Андрея Бархоты, практика возврата денег развита слаба из-за того, что еще не сформировано достаточно прецедентов. Но в случае с цифровым рублем, статистика может оказаться выше из-за относительной простоты отслеживания трансакций и работы с ними, добавляет аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.
Внедрение цифрового рубля на первых порах может повлечь за собой отток депозитов до 20% — это связано с относительной защищенностью этого актива в сравнении с другими, считают эксперты. К 2031 году цифровой рубль может ежегодно приносить выгоду экономике России в размере до 260 млрд рублей, добавили в Национальном рейтинговом агентстве (НРА).
Однако, как уточняют аналитики, мошенники быстро осваивают новые технологии, и цифровой рубль не исключение. По словам Чернова из Freedom Finance Global, злоумышленники будут как и прежде делать ставку на психологические давление, а не на взлом технологии. Кроме того, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г.В. Плеханова Мери Валишвили уточнила, что мошенники уже используют некоторые схемы, связанные с цифровым рублем, в своей «работе», хотя эта форма нацвалюты еще не запущена в широкий оборот.
В частности аферисты звонят гражданам и убеждают их перевести обычные рубли в цифровые, апеллируя к легенде об обязательности такой конвертации, уточняет эксперт. Однако в итоге все эксперты, с которым удалось поговорить «Известиям», пришли к выводу, что контролировать операции с третьей формой нацвалютой будет сравнительно проще.
Вместе с тем бизнес-консультант по информационной безопасности компании Positive Technologies Алексей Лукацкий предупредил, что, несмотря на то, что отследить операции с цифровыми рублями будет проще, возврата средств, скорее всего, придется ждать месяцами, пока суд не вынесет решение в пользу пострадавшего. Другой механизм возврата — в случае если банк допустил перевод мошеннику из черного списка ЦБ — заработает только к 2027-2028 году, уточнил Чернов.
В России первыми использовать цифровой рубль начнут крупные банки — с сентября 2026 года. Сейчас они тестируют технологию — с цифровым рублем работают 15 банков, еще 27 планируют присоединиться к тестам. Эксперимент проводят финансовые организации среди узкого круга клиентов. С 2027 к нему подключат банки с универсальной лицензией и компании с выручкой свыше 30 млн рублей в год. А с 2028 им смогут пользоваться банки с базовой лицензией и фирмы с выручкой более 20 млн рублей в год.