ЦБ счёл продажу квартир в рассрочку негативным явлением для застройщика
Банк России подготовил информационное письмо, в котором определил рекомендации для кредитных организаций, участвующих в предоставлении рассрочки заемщикам и кредитов застройщикам, следует из документа.
Среди рекомендаций банкам предложено:
- при определении уровня или категории качества кредита учитывать факт продажи жилья застройщиком в рассрочку как «негативное явление», которое снижает финансовую устойчивость инвестиционного проекта;
- банк может снизить оценку уровня кредитоспособности застройщика или категорию кредита, если доля продаж в рассрочку «является существенной»;
- с целью предотвращения недобросовестных практик, когда застройщик продает жилье без зачисления денежных средств на счета эскроу, проводить оценку объема денежных средств на таких счетах не реже одного раза в месяц, даже при погашении физлицами задолженности по рассрочке.
В своем письме ЦБ отметил, что в настоящее время разрабатывается проект нормативного акта, согласно которому будет установлен порядок организации резервов на возможные потери по кредитам, которые были предоставлены на создание многоквартирных домов и других объектов недвижимости. «В указанный проект планируется включить положения, учитывающие риски продажи жилья в рассрочку от застройщика. Принятие указанного нормативного акта планируется в текущем году», — говорится в письме регулятора.
В тоже время для получения комплексной и всесторонней оценки рисков, связанных с неисполнением физическими лицами обязательств по погашению рассрочки от застройщика Банк России рекомендовал кредитным организациям:
- собирать и анализировать информацию о договорах по предоставлению рассрочки, определяя сумму планируемых поступлений по заключенным договорам путем сравнения суммы цен заключенных договоров и средств, поступивших на эскроу-счета;
- также банк может запросить от застройщика сведения об объеме предоставленных рассрочек, об общем размере предоставленного первоначального взноса, графики погашения, данные об объеме просроченной задолженности по рассрочкам, оценку финансового положения заемщика, а также сведения для оценки долговой нагрузки граждан.
Рассрочка от застройщика подразумевает, что если человеку не хватает денег на покупку жилья, он может оплатить его в несколько этапов. У рассрочки, как и у ипотеки есть первоначальный взнос, размер которого может варьироваться от 10% до 80% от стоимости жилья. Оставшаяся сумма делится на равные части. При этом период и продолжительность выплат устанавливается в договоре. Кредитором выступает сам застройщик.
В феврале председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что продажи квартир «в рассрочку от застройщика» несет риски и для покупателей, и для продавцов, однако Центробанк не может регулировать эту ситуацию.
В первом квартале 2025 года, по опросу крупнейших застройщиков, рассрочка была одним из основных способов оплаты. Ее доля в сделках купли-продажи жилья на первичном рынке достигла 40%, хотя в предыдущие годы не превышала 10–20%, пишет ЦБ. Объем накопленной задолженности по рассрочке достиг 1 трлн рублей.