Рассрочка от застройщика – новый тренд или временная замена ипотеки
Россияне все чаще покупают квартиры в рассрочку. По оценке Центробанка, с использованием «рассрочки от застройщика» сейчас продается до 40% квартир. Доля таких продаж удвоилась в последнее время.
Суть этой услуги заключается в том, что если человеку не хватает денег на покупку жилья, он может оплатить его в несколько этапов. У рассрочки, как и у ипотеки есть первоначальный взнос, размер которого может варьироваться от 10% до 80% от стоимости жилья. Оставшаяся сумма делится на равные части. При этом период и продолжительность выплат устанавливается в договоре. Кредитором выступает сам застройщик.
ЦБ видит риски популяризации такого способа покупки недвижимости. Ранее председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что с точки зрения населения ЦБ видит риски неучтенной краткосрочной долговой нагрузки:
- Рассрочка ограничена по времени. Она выдается под обещание взять кредит в будущем, хотя ипотечный кредит покупателю никто не гарантировал, тем более под низкую ставку.
- Рассрочка — это долговая нагрузка на покупателя. Данные об этом долге не передаются в БКИ, а значит банки не смогут качественно оценить, сможет ли он обслуживать другие долги. Может быть чрезмерная закредитованности заемщика из-за неучтенной нагрузки.
А с точки зрения застройщиков риски касаются дешевого финансирования:
- При использовании рассрочки у застройщиков не наполняются эскроу-счета, что для них чревато потерей льготного проектного финансирования, полученного под объекты строительства от банков. Наполнение «эскроу» для них — дешевое финансирование.
На каждого застройщика найдется своя рассрочка
Каждый застройщик предлагает рассрочку на собственных условиях и в разных форматах (как полноценной услуги или акции).
Например, у ГК «Самолет» первоначальный взнос по рассрочке на покупку жилья составляет 15%, а срок — до 36 месяцев. При этом у клиентов есть возможность зафиксировать стоимость на то или иное жилье. Действие программы распространяется только на ряд проектов. На сайте застройщик уточняет, что у заемщика есть возможность «перехода на ипотеку» с более выгодной ставкой через три года.
Платежи за квартиру осуществляются в три этапа:
- первый — клиент должен внести первоначальный взнос в течение пяти дней после заключения договора,
- второй этап — внесение ежемесячных платежей,
- третий — внесение остаточного платежа по ДДУ или переход на ипотеку, который осуществляется за три месяца до выдачи ключей от квартиры.
На сайте компании «ПИК» Frank Media не удалось найти информации о предоставлении рассрочки. Однако в августе 2024 года на сайте застройщика была опубликована новость о предоставлении беспроцентной рассрочки на 12 месяцев, при которой первые 11 месяцев клиент платит один и тот же фиксированный платеж (100 тысяч рублей), а под конец периода вносит оставшуюся сумму. Первоначальный взнос по такой программе может составлять от 30%
ГК «Точно» запустило рассрочку «для будущих мам». «Рассрочка для будущих мам» предназначена для беременных женщин при предъявлении подтверждающих документов», — говорится на сайте застройщика. Первоначальный взнос по такой программе составляет 10%. Срок предоставления такой рассрочки составляет 9 месяцев, в течение которых клиент будет вносить ежемесячные платежи, равные ежемесячному платежу по программе «Семейная ипотека». По истечению срока клиент может внести оставшуюся сумму или оформить «Семейную ипотеку» на оставшуюся сумму.
ГК ФСК также предлагает рассрочку до конца февраля, она распространяется только на ряд жилых комплексов. По условиям, клиент должен подписать договор о покупке недвижимости в период с 1 по 28 февраля 2025 года, внести первоначальный взнос в размере от 30% в день подписания договора. После этого оставшаяся сумма делится на две части:
- первая – от 20% от оставшейся суммы, которая выплачивается за счет собственных денежных средств ежемесячно или ежеквартально равными платежами с момента заключения договора, и не позднее, чем за три месяца до даты ввода объекта в эксплуатацию;
- вторая – до 50% за два месяца до сдачи дома.
У ЛСР действуют сразу несколько программ рассрочки до конца февраля 2025 года:
- Рассрочка с первоначальным взносом 5% на 6 месяцев. При покупке на жилье будет действовать скидка в 9%. При этом размер удорожания стоимости необходимо узнавать у менеджера.
- Рассрочка с первоначальным взносом в размере 30% со сроком погашения 12 месяц. Ежемесячный платеж будет составлять 50 тысяч рублей.
- И рассрочка с первоначальным взносом в размере 50% на 12 месяцев, при которой оставшаяся сумма по займу должна быть внесена не позднее трех месяцев до ввода жилья в эксплуатацию.
В ГК «А101» также предусмотрено несколько видов рассрочки. Три из них беспроцентные. Изменяется только размер платежа на одном из трех этапов. Однако по одной из них клиент должен заплатить компании проценты (1,9%), первоначальный взнос составляет 10% от стоимости жилья, а оставшаяся сумма в 90% вносится на третьем этапе перед вводом жилья в эксплуатацию.