Какие лимиты и ограничения вводятся на банковские переводы с мая

С 15 мая банки смогут ограничивать переводы для дропперов до 100 тысяч рублей в месяц. Если человек ранее замечался в подозрительных сделках и он находится в базе данных ЦБ, то банки смогут блокировать операции по переводу средств. Об этом сообщил регулятор на своем сайте. Объясняем зачем Банк России ввел лимиты на переводы и как они будут работать.

С 15 мая ввели ограничения для физических лиц на проведение переводов, если их операции кажутся банку подозрительными. Запрет устанавливается для человека, если сведения о нем или его банковские реквизиты находятся в специальной базе данных ЦБ о мошеннических операциях (она доступна всем банкам и правоохранительным органам — FM). Базу данных формируют на основе сведений от банков обо всех случаях и попытках мошенничества — то есть операциях, по которым клиенты заявили о своем несогласии. В ней учтены также данные из правоохранительных органов.

Размер лимита на перевод для тех граждан, кто попал в базу, — до 100 тысяч рублей в месяц. Потолок введен на разовые переводы средств через приложения любых банков. Мера регулируется законом №161 «О национальной платежной системе».

При этом ограничения не затрагивают переводы юридическим лицам. Клиент банка сможет совершать базовые операции с использованием онлайн-банкинга. Например, делать покупки в магазинах или оплачивать ЖКХ.

В отдельных случаях ЦБ будет блокировать все сделки, отмечает помощник юриста адвокатского бюро «Гриц и партнеры» Злата Мартынова. Например, если клиент находится в уголовном розыске.

«Важно учесть, что база данных ЦБ включает в себя отдельный список лиц, в отношении которых возбуждено уголовное дело, в таком случае банк будет обязан заблокировать его банковские карты, банковское приложение и личный кабинет», — рассказала она. Даже если банк этого не сделал, то с 15 мая действует указанный лимит на переводы. Мартынова считает, что из-за частых переводов в зоне риска могут оказаться фрилансеры, самозанятые, а также малый бизнес, получающий платежи на карты физлиц.

Банки будут автоматически применять ограничение, если клиент оказался в реестре ЦБ. В этом случае:

Также в мае ЦБ вводит еще одно ограничение, связанное с переводами, сумма которых превышает 100 тысяч рублей. С 30 мая для того, чтобы перевести больше этой суммы, потребуется пройти полную идентификацию. Станет необходимо указывать реквизиты счета, бенефициаров, цель перевода, адрес регистрации и проживания. Мера призвана снизить риски мошенничества и легализации преступных доходов.

Ранее лимита на переводы по упрощенной идентификации не было. То есть, для перевода на любые суммы нужно были лишь ФИО и паспортные данные бенефициара. Система сохранится и после введения лимита, но только до 100 тысяч рублей.

Ограничения ЦБ нужны для борьбы с мошенниками. Меры направлена на борьбу с теневыми схемами обналичивания и вывода средств, в которых задействованы так называемые дропперы — физлица, чьи счета используются для обналички похищенных денег.

ЦБ фиксирует рост дроппинга и в начале апреля позволил банкам отказывать в открытии счетов потенциальным дропперам. По данным регулятора, около 10 млн россиян пользуются их услугами. Проблема становится более массовой и банки призывают к строгим мерам против мошенников.

Предложенные лимиты помогут выявлять и замораживать подозрительные сделки. Лимит на онлайн-переводы минимизирует риски обмана. Если человек уверен в сделке более чем на 100 тысяч рублей, — ему придется пройти идентификацию, а если он попал в базу данных ЦБ, то операцию нужно будет подтвердить в отделении банка. Меры регулятора и банков по ограничениям определены статьей 9 №161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Как считает бизнес-консультант по информационной безопасности Positive Technologies Алексей Лукацкий, мера подстегнет действовать киберпреступников иначе. Например, переводя по 99 тысяч рублей за операцию. Также возможно ужесточение ограничений:

Причиной ограничений может быть то, что гражданин находится или попал в базу данных ЦБ. Она нужна регулятору для противодействия переводам денег мошенникам. В нее вносят информацию о физическом лице и его банковские реквизиты. Если человек в ней находится, его переводы от 100 тысяч рублей замораживаются банками.

ЦБ в том числе использует базы данных МВД. Мартынова объяснила, что у ЦБ не указаны четкие критерии для его собственной базы потенциальных мошенников или дропперов, регулятор смотрит по косвенным признакам.

«Банк России определил достаточно размытый, но важный критерий — подозрения о несоответствии характера совершаемых клиентом действий обычным в момент совершения операции или предшествующий этому. Например, телефонные разговоры, получение нетипичных сообщений в мессенджерах и по электронной почте», — рассказал юрист.

Еще внимание привлекают подозрительные IP-адреса при входе в онлайн-банк: если страна не соответствующая фактическому месту жительства. Учитываются изменения в настройках безопасности аккаунта и аномальные суммы переводов — слишком большие или повторяющиеся суммы.

Когда лимит перевода превышен, банк замораживают сделку. Например, клиент переводит 101 тысячу рублей через приложение. Тогда приходит уведомление о приостановлении сделки. Клиенту будет необходимо подтвердить операцию в отделении банка, предоставив свой паспорт.

Ограничение, установленное банками, действует до тех пор, пока сведения о человеке находятся в базе данных Банка России о мошеннических операциях, указали в пресс-службе ЦБ.

Что делать, если вы попали в базу данных и хотите из нее выйти? Для этого нужно подать заявление. Это можно сделать двумя способами:

В течение 15 дней ЦБ изучит заявку и примет решение о целесообразности исключения реквизитов из базы данных. Мартынова утверждает, что медлить с ней нельзя, особенно если картой завладели мошенники. Также регулятор может оставить реквизиты карты в своей базе даже после исключения человека из нее.

Кроме того, банк может самостоятельно, без участия клиента, направить в Банк России мотивированное заявление об исключении сведений о клиенте из базы данных, указали в ЦБ. «Этой возможностью они могут воспользоваться, если у них есть основания полагать, что сведения о клиенте были включены необоснованно. Рассматривая каждый случай об исключении, Банк России взаимодействует с кредитными организациями, чтобы минимизировать риски принятия необъективного и необоснованного решения», — говорится в ответе регулятора.