Почему банк просит обновить данные через Госуслуги по 115-ФЗ, можно ли отказать

Российские банки просят клиентов предоставить доступ к “Госуслугам”. Это необходимо в рамках 115-ФЗ. Банк проверяет все финансовые операции клиентов. Если возникают подозрения, что клиент проводит неправомерные операции, банк запрашивает у него разъяснения или подтверждающие документы. На фоне выявления подозрительных операций банк может ограничить клиенту практически все операции: использование дистанционного обслуживания, в том числе мобильного приложения, интернет-банка, пластиковых и электронных карт. 

115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — это закон, который обязывает банки контролировать операции и сделки своих клиентов с целью выявления подозрительных. Часто закон называют «антиотмывочным» или же сокращают до краткого ПОД/ФТ.

Для выполнения требований законодательства кредитные организации создали внутренние службы финансового мониторинга. Если банк не следит за операциями, его могут лишить лицензии. Когда банк выявляет клиентов, подозреваемых в отмывании доходов, он в праве ограничить дистанционное банковское обслуживание и рекомендовать закрытие счета. Однако, если вам пришло уведомление от банка – не значит, что вас подозревают в несоблюдении закона.

“Банки запрашивают данные из “Госуслуг” для верификации конкретного пользователя с картами и счетами, поскольку появилось множество фактов при которых картами и счетами пользуются дропы (иные люди, не владельцы счетов),” — говорит председатель коллегии «Шериев и Партнеры» Ахмед Шериев. 

Если вы даете согласие на синхронизацию с “Госуслугами”, банк может производить следующие операции с персональными данными: сбор, запись, передача, хранение. Для обеспечения безопасности одновременно применяются несколько степеней защиты, анализ, изменение и удаление. В соответствии с требованиями 115-ФЗ сведения о заёмщике хранятся в течение пяти лет с даты закрытия кредитного счёта. После информация удаляется.

Разрешение на запрос банком данных из “Госуслуг” можно отозвать в любой момент. 

На сайте Росбанка указано, что чаще всего запрашивают документы, на основании которых происходит зачисление и списание денег со счёта: подтверждающие доход (справку о доходах, налоговую декларацию, договор купли-продажи имущества) и на основании которых вы получаете или переводите кому‑либо деньги (трудовой договор, договор займа, дарения, купли-продажи).

“Для защиты информации используются надежные ключи шифрования, современные антивирусные системы, строгий контроль доступа к секретным сведениям. Если использовать мобильное банковское приложение или аккаунт на официальном сайте, то передача данных от “Госуслуг” совершенно безопасна,” — указано на сайте ВТБ.

В пресс-службе госбанка заверили, что ВТБ не запрашивает подтверждение данных с портала «Госуслуги» по 115-ФЗ. Для удобства клиентов в мобильном приложении создан сервис, позволяющий обновлять данные с использованием учетной записи клиента на портале «Госуслуги». Этот функционал не является обязательным, используется клиентом только по его желанию, указали там. 

В ВТБ указали, что обновить данные можно в офисах банка при предъявлении оригинала паспорта. В случае, если для оформления финансовой услуги потребуются дополнительные документы, то справки и выписки придется собирать лично и везти в банк или же сканировать и прикреплять сканы в электронном виде, в зависимости от условий банка.

Пресс-служба Сбербанка указала, что в банке клиенты могут актуализировать свои данные несколькими способами:

Полагаем, что если не обновить данные через «Госуслуги», то возможно отключение банковской системы от конкретного физлица по дистанционному обслуживанию или части его функционала, пояснил адвокат Шериев Ахмед. Причем, по его словам, срока авторизации пока не установлено. “В будущем данный вопрос станет обязательной стадией для получения доступа к ДБО”, — считает он. 

Росбанк указывает, если клиент не прислал документы, банк будет вынужден отказать в исполнении операции. После двух таких отказов кредитная организация вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке.