Банки предложили наказывать сотрудников за мошеннические кредиты
Банки предложили ввести специальную административную и уголовную ответственность для сотрудников кредитных организаций за оформление потребительских кредитов без добровольного согласия клиента, а также за вывод средств, полученных по таким договорам. Предложение подготовил Национальный совет финансового рынка (НСФР), и оно было направлено в Центробанк, сообщает РБК.
На недавней встрече с президентом и представителями правительства обсуждалась идея усиления ответственности банков за сохранность средств клиентов. Глава НСФР Андрей Емелин отметил, что ответственность самих банков за нарушения при выполнении антифрод-процедур уже достаточно регулируется в рамках платежного и кредитного мошенничества. В связи с этим, предлагается сосредоточить внимание на ужесточении ответственности конкретных лиц, которые участвуют в оформлении мошеннических кредитов и выводе средств.
В частности, в НСФР предлагают:
- Ввести специальную административную ответственность для тех, кто впервые оказался причастен к оформлению потребкредита без добровольного согласия заемщика, а также за вывод средств по таким договорам
- Установить уголовную ответственность за повторные или многократные случаи подобных нарушений. Если сотрудник банка нарушает процедуру оформления кредита, не соблюдает внутренние регламенты или сотрудничает с мошенниками, он должен понести наказание
- Закрепить в Трудовом кодексе право работодателя увольнять сотрудников, которые по недосмотру или в результате нарушений внутренних процедур допустили оформление мошеннического кредита
- Ввести процедуру досудебного возмещения похищенных средств с пропорциональным распределением ответственности между всеми сторонами, участвующими в сделке — банками, Национальной системой платежных карт (НСПК) и операторами связи
- Ввести меры против повторного получения кредитов без добровольного согласия клиента. Это может включать обмен информацией о таких случаях между банками через базы данных ЦБ и введение дополнительных мер охлаждения для клиентов, подверженных влиянию мошенников
Эксперты, опрошенные РБК, предупреждают о возможном чрезмерном давлении на работников. По мнению председателя коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» Ольги Сулим, законодательство уже предусматривает ответственность за такие деяния, и введение дополнительных составов преступлений потребует тщательной проработки критериев доказывания, чтобы избежать размывания границ ответственности и необоснованного преследования.
По данным ЦБ, в 2024 году мошенники украли у россиян 27,5 млрд рублей через денежные переводы.