Выдача кредиток упала до минимума с весны 2022 года
В ноябре банки выдали россиянам 1,57 млн кредитных карт на 206,8 млрд рублей, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Так, в количественном выражении рынок опустился до минимума с мая 2022 года, в денежном — до минимума с января 2023 года. Впервые с ноября с 2019 года произошло снижение, обычно предновогодние месяцы были сезонами ажиотажного спроса.
Основная причина — снижения интереса россиян к финансовому продукту: по данным аналитика маркетплейса «Банки.ру» Эрянии Бочкиной, объем заявок на кредитные карты к ноябрю с начала года снизился более чем в два раза. По данным “Банки.ру” за октябрь снижение составляло 25% к началу года. Впрочем, снижение ставки не повышает спрос, по данным ОКБ, средневзвешенная полная стоимость кредита (ПСК) за ноябрь снизилась на 2,5 процентного пункта, до 25% годовых — минимум с августа 2023 года. На финансовых маркетплейсах максимальная ПСК по предлагаемым кредитным картам сейчас достигает 41%, тогда как более месяца назад достигала 70% годовых.
Кроме того, спрос падает и на фоне ухудшения условий по кредитным картам, так, средний грейс-период составляет 100–120 дней, тогда как еще годом ранее были доступны кредитные карты с годовым грейс-периодом. Кроме того, банки перестали увеличивать лимиты по уже выданным кредитным картам. По данным ОКБ, из 47,1 млн держателей кредитных карт в России лишь 2,7% получили увеличение лимита от банка в октябре, а 0,8% — наоборот, сокращение. Для наглядности: с апреля по сентябрь 2024 года доля тех, кому банки повышали лимиты по кредиткам, составляла 25%, а со снижением сталкивались лишь 2,5–3% держателей.
В декабре выяснилось, что банки стали сокращать лимиты по кредитным картам. Соответствующие жалобы появились на портале “Банки.ру” в адрес Сбербанка, ВТБ и Альфа-банка.
С третьего квартала ЦБ ввел запрет на предоставление кредитов банками заемщикам, чей показатель долговой нагрузки (ПДН) превышает 80%. Также для таких заемщиков недоступны кредиты на срок более пяти лет. Доля заемщиков с ПДН от 50% до 80% по данным кредитам не должна превышать 5%. В сентябре регулятор рекомендовал банкам исключать беспроцентный период при расчете полной стоимости кредита (ПСК) и учитывать весь одобренный лимит при расчете долговой нагрузки, а не только сумму фактического использования. Кроме того, теперь банки обязаны формировать резервы на всей суммы одобренного лимита, что усложняет управление продуктом.