Доля используемого лимита кредитных карт выросла до 33,9%
В августе уровень утилизации кредиток (часть лимита по кредитной карте, которую использует заемщик) увеличился на 1,9 п.п., до 33,9%, пишет РБК со ссылкой на данные бюро кредитных историй «Скоринг Бюро». Показатель и величина прироста достигли максимума с начала 2022 года.
По данным «Скоринг Бюро», россияне почти без перерыва увеличивали долю использованного лимита по кредитным картам с августа 2023 года. В то же время, средний чек в сегменте кредиток снижался с октября прошлого года по январь текущего года, после чего быстро восстановился, достигнув нового максимума в июле — 113,1 тысяч рублей. По словам гендиректора «Скоринг Бюро» Олега Лагуткина, «рост утилизации связан с ростом потребительских цен, то есть количество трат могло остаться прежним, а суммы совершенных операций по картам увеличились вслед за ценами». В Национальном бюро кредитных историй и Объединенном кредитном бюро не предоставили информацию о степени использования кредитных карт.
«На фоне настолько сильно выросшего уровня безрисковой ставки, когда накопительные счета с ежедневным начислением процентов на любой остаток достигли 17–20%, рост утилизации кредитных карт выглядит как неизбежный тренд», — говорит руководитель направления аналитики «Альфа-Инвестиций» Василий Карпунин. С его слов, пока уровень ставок был низкий, многие клиенты «не хотели связываться с расчетами минимальных платежей, учетом и запоминанием дат», поскольку выгода от удержания денег на счетах и тратах по кредиткам была незначительной, однако ситуация изменилась.
ЦБ стал ужесточать денежно-кредитную политику с июля 2023 года. С этого момента ключевая ставка повысилась с 7,5% до нынешних 19% годовых. На фоне этого возросла и доходность депозитов и накопительных счетов. Согласно данным ЦБ, в первой декаде сентября средняя максимальная ставка по вкладам в десятке крупнейших банков составила 17,63% годовых.
По данным «Скоринг Бюро», в августе банки одобрили россиянам 2,05 миллиона новых кредитных карт на сумму 229,8 млрд рублей. По сравнению с июлем выдачи новых кредиток упали на 3,7% в количественном и на 4,7% в денежном выражении. В годовом исчислении падение оказалось еще более значительным: число кредиток сократилось на 20,9%, а общий одобренный лимит по ним снизился на 11,6%. Если не учитывать январь, когда спрос на кредиты традиционно ниже, то августовское снижение выдач стало самым серьезным с сентября-октября прошлого года. В тот период в России существенно ужесточились макропруденциальные надбавки для необеспеченных кредитов, а также снизили предельный макропруденциальный лимит в сегменте кредитных карт. Эти меры были введены ЦБ с целью охладить рынок необеспеченного потребительского кредитования.
К концу 2023 года число пользователей кредитных карт в России впервые превысило количество держателей потребительских кредитов и составило 27 миллионов человек, следует из данных регулятора. В течение года количество владельцев кредиток увеличилось на 6,6 млн человек, или почти на треть. На 1 января 2024 года в стране насчитывалось 50 млн заемщиков, из которых 34,8% имели три и более кредита одновременно. При этом 6,5 миллиона клиентов банков имеют задолженность по двум кредитным картам одновременно.