Законопроект об институте небанковских поставщиков платежных услуг внесен в ГД
Группа депутатов и сенаторов внесла в Госдуму законопроект, которым предлагается создать отдельный институт небанковских поставщиков платежных услуг (НППУ), отвечающий за оказание услуг по инициированию и агрегированию переводов денежных средств, в том числе электронных. Текст законопроекта опубликован в базе данных нижней палаты парламента. Сейчас такие функции могут исполнять банки и небанковские кредитные организации (НКО).
Согласно законопроекту, сведения о НППУ должны быть внесены в реестр Банка России. Чтобы попасть в реестр такой институт должен соответствовать квалификационным требованиям, требованиям к деловой репутации, к финансовому состоянию, а также требованиям российского законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.
Законопроект предусматривает, что юридические лица, в том числе и некредитные финансовые организации (НФО), соответствующие этим требованиям, также смогут совмещать свою деятельность с деятельностью НППУ. Вместе с этим документ предполагает введение специального участия в платежной системе. Такими участниками могут являться только операторы по переводу денежных средств, небанковские поставщики платежных услуг при оказании ими услуг по инициированию перевода денежных средств. Для этого специальный участник организует информационное взаимодействие с операционным центром или платежным клиринговым центром, либо с участником платежной системы.
НППУ будут поделены на три типа: с капиталом минимум 5 млн рублей, минимум 10 млн рублей и минимум 50 млн рублей. Участники первого типа смогут только инициировать денежные переводы по поручению клиентов, второго типа — могут оказывать услуги по переводам денег в части агрегирования таких переводов, а НППУ третьего типа — смогут проводить платежи с открытием электронных кошельков.
Проектом закона предполагается, что кредитные организации, операторы по переводу денежных средств, будут нести ответственность перед клиентами за ненадлежащее осуществление перевода денежных средств при его инициировании НППУ. Поставщики услуг по инициированию переводов, в свою очередь, будут нести ответственность перед банком, где открыт счет плательщика, и оператором электронных денежных средств, предоставившему клиенту электронное средство платежа, за проведение переводов без поручения клиентов либо за инициирование переводов с нарушением закона. Кроме того, поставщики услуг по инициированию переводов смогут запрашивать у кредитных организаций и операторов электронных денежных средств информацию об операциях по банковским счетам клиента, операциях с использованием предоставленных клиенту электронных средств платежа для передачи этой информации клиенту. При этом законопроектом запрещается использовать или хранить эти данные для каких-либо других целей, кроме оказания услуг по инициированию платежа.
Банк России еще в начале 2022 года разработал законопроект, согласно которому услуги по приему платежей могут начать оказывать не только банки, но и финтех-компании, страховщики, брокеры, МФО и другие. Представитель Центробанка тогда отмечал, что развитие института НППУ будет содействовать развитию конкуренции на платежном рынке, повышению качества и доступности услуг для граждан, снижению их стоимости, а также упростит клиентский путь: «бизнес получает возможность создавать собственные платежные сервисы, интегрируя их в предоставляемые клиентам услуги, тем самым сокращая свои издержки на платежи».
Однако банки и маркетплейсы увидели риски в желании ЦБ создать новых игроков на платежном рынке. Банки боялись, что действия по оплате по новой схеме НППУ приведет к увеличению времени при проведении платежей, и, кроме того, этим могут воспользоваться мошенники для создания новых схем обмана. Министерство финансов также высказалось против законопроекта о создании НППУ. Свою позицию Минфин аргументировал тем, что недостаточно обоснованно само появление НППУ для всех участников национальной платежной системы. Кроме того чиновники были не согласны, что НППУ не будут обязаны использовать контрольно-кассовую технику для расчета наравне с банками, у которых такая обязанность есть. Наконец, министерство настаивало, чтобы ЦБ предусмотрел установление контроля за новыми игроками по аналогии с банками.
Согласно внесенному законопроекту, документ, в случае его принятия, должен вступить в силу в течение шести месяцев после его опубликования. С этого момента в отношении НППУ, за исключением тех, что оказывают исключительно услуги по инициированию перевода денежных средств, действуют нормативные акты Банка России, изданные на основании ФЗ № 115-ФЗ. В течение 18 месяцев юридические лица, не являющиеся кредитными организациями и оказывающие услуги по инициированию перевода денежных средств, обязаны приобрести право на оказание указанных услуг.