Долг россиян по ипотеке к апрелю увеличился до 18,6 трлн рублей

По итогам марта 2024 года объем задолженности по ипотечному жилищному кредитованию (ИЖК) увеличился на 1,2% — до 18,6 трлн рублей, в феврале прирост по этому показателю составлял 0,7%, следует из данных Банка России.

В структуре портфеля кредитов задолженность физических лиц по ИЖК составляла 53,9%. При этом гораздо существеннее — на 2,2% до 15,8 трлн рублей — увеличился портфель кредитов по всей остальной рознице, без учета ИЖК.

По данным Frank RG, выдачи ипотечных кредитов выросли за март сразу на 35,5%, до 446,4 млрд рублей. Выдачи в штуках также выросли — на 22% к февралю, до 103 тысяч. После снижения два месяца подряд увеличился и средний размер ипотечных кредитов — на 11%, до 4,34 млн рублей. По данным ЦБ, совокупный объем выдач по программам господдержки в марте увеличился на 49%, до 325,6 млрд рублей.

«В апреле ожидается сохранение текущего уровня выдач ИЖК по программам господдержки: по оперативным данным «Дом.РФ», по льготным программам в первые три недели апреля предоставлено ИЖК на сумму около 223 млрд рублей, что сопоставимо со значением за аналогичный период марта (227 млрд рублей)», — говорится в материалах ЦБ.

Из данных «Дом.РФ» следует, что в первом квартале доля льготной ипотеки в портфеле выданных жилищных кредитов выросла до 55% по сравнению с 38% в январе — марте 2023 года. Согласно обзору рынка ипотеки в марте 2024 года по версии Frank RG, доля господдержки в общем объеме выдач ипотечных кредитов к началу апреля выросла на 11 п.п., до 59%. Так, в марте объем выдач ипотеки по госпрограммам составил 322,5 млрд рублей, что на 58% больше чем в феврале текущего года. «Рост доли господдержки в марте к февралю связан с отменой требований по субсидированию льготных ипотечных программ со стороны застройщиков», — поясняется в исследовании Frank RG.

В марте ипотечное кредитование ускорилось по сравнению с февралем: крупнейшие банки предоставили 105 тысяч кредитов (+21% к февралю) на 444 млрд рублей (+35%) ‒ однако выдача ниже прошлогоднего уровня (-30% к марту 2023 г. по количеству и -20% по объему). Ипотека на строительство индивидуальных домов (ИЖС) стала единственным сегментом, где спрос вырос как относительно прошлого месяца (+12% по количеству), так и марта 2023 года (в 2,4 раза).

Конкурентная среда на рынке ипотеки в марте продолжила меняться, пишет «Дом.РФ», после отмены комиссий для застройщиков по госпрограммам ВТБ резко увеличил выдачу ипотеки (+266% по объему за месяц) и в результате его доля в общем объеме выдачи ипотеки топ-20 банков выросла с 13 до 36%.

В ренкинге крупнейших банков по объему выдачи ипотеки, который ведет «Дом.РФ», произошли изменения: