Банк России предложил оператору госпрограмм по ипотеке «Дом.РФ» увеличить лимит по выдаче льготных ипотечных кредитов для банков, которые не вводят комиссии для застройщиков, с целью выровнять ситуацию на ипотечном рынке, заявили журналистам в пресс-службе регулятора.
«Банк России считает, что несмотря на изменение условий льготных государственных программ ипотечного кредитования, они остаются прибыльными для банков. При этом взимание комиссий за выдачу льготных ипотечных кредитов создает риски», — сообщает ЦБ. Так, выдача банками льготных кредитов на приобретение жилья только у тех застройщиков, которые выплачивают комиссию, снижает прозрачность, ослабляет конкуренцию и повышает сегментированность рынков ипотечного кредитования и проектного финансирования. «Комиссии могут быть в конечном итоге переложены застройщиками в цены, что увеличит разрыв цен между первичным и вторичным рынком жилья. Это несет риски для ипотечных заемщиков», — поясняет Банк России.
ЦБ отмечает, что будет проверять корректность оценки банками справедливой стоимости ипотечных залогов, чтобы завышенные цены не приводили к системным рискам. «Для кредитов с низким уровнем обеспеченности залогом предусмотрены повышенные требования к капиталу банков», — напоминают в ЦБ.
В середине декабря 2023 года правительство установило максимальный размер льготного ипотечного кредита для всех регионов, включая столичные, в 6 млн рублей. Также новым постановлением был повышен первоначальный взнос по льготной ипотеке, который выдается по ставке 8% годовых на покупку жилья в новостройках, строительство частного дома или приобретение земельного участка для его строительства. Теперь он составляет 30% от суммы кредита вместо 20% ранее.
Ранее сообщалось, что Сбербанк планировал изменить условия по предоставлению льготной ипотеки на покупку готового и строящегося жилья. Так, госбанк хотел выдавать льготные ипотечные кредиты только при условии их субсидирования аккредитованным застройщиком. Позже стало известно, что ВТБ тоже хотел изменить условия предоставления льготной ипотеки. Госбанк с 12 января планировал выдавать льготные ипотечные кредиты только при условии их субсидирования аккредитованным застройщиком.
В начале января 2024 года стало известно, что в Федеральную антимонопольную службу (ФАС) стали поступать жалобы на банки, которые ограничили выдачи льготной ипотеки. Сбербанк, ВТБ и Альфа-банк в январе заявили, что будут оформлять кредиты только на жилье, купленное у их партнеров. Банки начали ужесточать условия по льготной ипотеке с 28 октября 2023 года, сразу после повышения ключевой ставки ЦБ до 15%, следует из мониторинга аналитиков Frank RG. Вслед за этим правительство ограничило сумму кредита, снизив его для столичных регионов вдвое, а также повысыв первоначальный взнос. Застройщики в свою очередь начали отказываться от работы с банками, либо пытаются выторговать более выгодняе условия. Например, 11 января на сайте группы ПИК появилось уточнение, что программа господдержки будет недоступна клиентам с ипотекой от Сбербанка, писал РБК. Однако на следующий день сообщение с сайта исчезло, убедился корреспондент Frank Media.
