ЦБ ужесточил лимиты на выдачу потребкредитов с ПДН от 50% до 80%

Банк России установил новые макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам на первый квартал 2024 года, говорится в сообщении ЦБ. В частности, регулятор ужесточил ограничения для заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50%, но меньше 80%. «Решение принято для того, чтобы ограничить закредитованность граждан, прежде всего тех, кто уже имеет высокую долговую нагрузку», — отмечает ЦБ.

Сейчас доля вновь предоставленных кредитов заемщикам с предельной долговой нагрузкой (ПДН) более 50%, но менее 80% не должна превосходить 30%. В первом квартале 2024 года ЦБ предлагает ее сократить — то есть максимальная доля средств, выданных таким заемщиками не должна превышать 25%. Для кредитных карт показатель составит 10% против 20%. Для МФО лимит займов также будет снижен — до 25% с 30%.

Как заявляет регулятор, у банков доля вновь предоставленных кредитов заемщикам с ПДН более 80% снизилась с 36% в четвертом квартале 2022 года (до введения МПЛ) до 25% в третьем квартале 2023 года (с 41% до 25% по займам МФО). За этот же период доля кредитов с ПДН от 50% до 80% увеличилась с 27% до 33% (с 17 до 20% у МФО), поэтому с четвертого квартала 2023 года Банк России также установил МПЛ на долю кредитов с ПДН от 50% до 80%.

В октябре этого года в условиях ужесточения денежно-кредитной и макропруденциальной политик прирост задолженности по необеспеченным потребительским кредитам замедлился до 1,1% (1,5% в сентябре, 2,4% в августе). «Рост задолженности существенно различается по сектору: наибольшие темпы роста отмечаются у банков, которые специализируются на предоставлении кредитных карт, так как на этот продукт МПЛ действуют с лагом», — отмечает ЦБ. В этом сегменте значительная часть средств (82%) предоставляется по картам, открытым заемщикам еще до введения МПЛ. «В связи с этим Банк России считает целесообразным ускорить переход к более сбалансированной структуре кредитования по кредитным картам и ужесточает МПЛ по таким кредитам на I квартал 2024 года. Для прочих кредитов лимит также ужесточается, но в меньшей степени», — отмечает ЦБ.

С момента введения МПЛ доля задолженности по кредитам с ПДН более 80% в портфеле банков снизилась с 34% до 31%, но пока остается высокой. «С учетом ужесточения МПЛ на I квартал 2024 года ожидается, что по итогам 2024 года эта доля снизится до 20%. Ужесточение МПЛ ускорит переход к сбалансированной структуре задолженности по потребительским кредитам, что в конечном счете снизит риски граждан, банков и МФО», — отмечает регулятор.

ЦБ ввел лимиты по потребительским ссудам для банков и МФО с начала 2023 года. Сперва они действовали только по кредитам заемщикам с долговой нагрузкой выше 80%: с 1 января на них должно было приходиться не более 25% объема выдаваемых необеспеченных кредитов. С октября Банк России еще более ужесточил макропруденциальные лимиты по потребкредитам и микрозаймам, ограничивая их выдачи теперь и заемщикам с показателем долговой нагрузки от 50%.