Что делать, если перевел деньги мошенникам

По данным ЦБ, в 2024 году банки вернули клиентам только 9,9% (2,7 млрд рублей) от всего объема операций по переводу денежных средств, совершенных без добровольного согласия клиентов (в 2023 году данный показатель составил 8,7%, или 1,3 млрд рублей). 

Frank Media вместе с экспертами разбирался: что делать, если вы перевели деньги мошенникам.

Основной инструмент злоумышленников — это методы социальной инженерии, то есть когда человек под психологическим давлением сам отдает деньги мошенникам.

Примерно каждый третий случай мошенничества приходится на схемы с оформлением кредитов, по данным ВТБ. Минимизировать риск в этом случае поможет самозапрет на оформление кредитных договоров.

Если владелец счета сам перевел деньги, пусть даже под давлением, то вернуть средства будет сложнее.

Мошенники не могут получить доступ к средствам на карте, имея лишь ее номер. Для того чтобы проводить операции, такие как снятие средств или совершение покупок в интернете, им нужны дополнительные данные — срок действия карты, CVV/CVC-код, код из SMS и другие. Номер карты позволяет лишь осуществлять переводы на нее, но не позволяет снимать деньги. Кроме того, сами данные о номере карты не являются секретными. 

Это возможно: существуют программы, которые могут похитить вашу личную информацию, если их установить на телефон или компьютер. Утечка данных может открыть мошенникам доступ к вашему интернет-банку. Для защиты следует установить антивирусное программное обеспечение, избегать загрузки файлов и приложений из непроверенных источников. 

В марте 2025 года Банк России предложил возложить на кредитные организации ответственность за возврат похищенных средств из банковских приложений клиентов, если деньги были украдены при помощи вируса. Около 40-50% случаев мошенничества с банковскими картами за последние шесть месяцев были совершены с использованием шпионского программного обеспечения SpyNote. Которое является вирусом с функцией удаленного доступа, который маскируется под безобидные приложения.

С его помощью злоумышленники получают доступ к экранам пользователей, видят пароли и SMS-сообщения. Затем они беспрепятственно входят в банковское приложение и списывают все средства, рассказывала ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Банк обязан вернуть средства только при соблюдении следующих условий: 

Проще говоря: банк вернет деньги в том случае, если он сам не обеспечил их сохранность. Однако таких случаев немного. В последнее время банки проделали большую работу, чтобы сохранить в безопасности средства клиентов, напоминает соруководитель практики защиты прав инвесторов компании «Интерцессия» Анастасия Чумак.

Сделать это нужно сразу, как только у вас возникли подозрения, что вы столкнулись с мошенниками. Так будет больше шансов, что злоумышленник не успеет вывести или обналичить похищенные деньги, комментирует пресс-служба ВТБ. 

Можно попытаться оспорить покупку через интернет, оставив заявку на возврат средств. “После этого направляется запрос в банк-эквайер, — рассказывает представитель ВТБ. — Клиент может опротестовать операции по оплате, совершенной только по карте, перевод с карты на карту вернуть невозможно”. 

Подать заявление можно в отделении по месту жительства или на сайте ведомства мвд.рф через форму “прием обращений”. При подаче заявления оффлайн вы получите талон-уведомление, при обращении онлайн — код. По ним вы сможете отслеживать состояние дела.  

В заявлении нужно указать:

“Повысить шансы на возврат средств может понимание, кто конкретно совершил правонарушение. Если это неустановленные лица, то сделать что-либо будет крайне сложно,  — говорит Анастасия Чумак. — Имя и фамилия, название юридического лица – любые данные, которые позволят найти подозреваемого и его привлечь. Также нужно зафиксировать факт перевода средств мошенникам, факт разговора с ними по телефону или через мессенджер. Если это был фишинговый сайт, то нужна его ссылка, а также дополнительно скриншот с URL. В случае, если это был фишинг, правоохранительным органам будет крайне сложно установить виновного, часто бенефициары подобных ресурсов находятся за пределами РФ”.

Это может помочь в расследовании. Например, если вас обманула компания, то регулятор проведет проверку и отправит ее результаты следователям.

Финансовые организации внедряют антифрод для контроля финансов и защиты личных данных. Они фиксируют попытки «отмыва» и хищения денег, утечки информации, фишинг (подделку сайта) и другие действия мошенников. Для банков особенно важна работа над кибербезопасностью, так как нарушения влекут крупные штрафы и ответственность по закону — уголовную в том числе.

В большинстве банков уже внедрены транзакционные антифрод-системы, уточняет менеджер по развитию бизнеса Kaspersky Fraud Prevention компании «Лаборатория Касперского» Екатерина Данилова. При помощи них определяют мошенничество на уровне операции, анализируя типичность транзакции по множеству параметров. Однако сейчас этого уже недостаточно, считает эксперт. 

Поэтому важной частью комплексного подхода становятся системы раннего предупреждения, обогащающие дополнительными данным по подозрительной активности на уровне устройства пользователя. Они помогают выявить подозрительную активность по множеству параметров: информации об устройстве пользователя, поведении, анализу запущенных несвойственных клиенту приложений и других. 

Это позволяет предупредить системы в нетривиальных ситуациях: 

Банками используются как комбинации антифрод-систем от разных поставщиков, так и системы единого окна. Кроме того, они уделяют внимание непосредственно повышению киберграмотности своих пользователей путем внедрения коротких обучающих программ в игровом формате, IPM (in-product-messaging) сообщений, размещения информации на сайте и в соцсетях о новых схемах мошенничества.

Чтобы предупредить мошенничество, сейчас действует «Период охлаждения», рассказывает директор по развитию бизнеса группы компаний «Гарда» Денис Батранков. Задержка на 48 часов действует против подозрительных снятий наличных от 50 тысяч рублей в сутки [3]. Также используется биометрическая аутентификация — она обязательна для микрозаймов и высокорисковых операций. 

Что такое антифрод-система и как она работает

Главный лайфхак – не попадаться на такие уловки, говорит Анастасия Чумак: “Внимательно смотрите, на каких ресурсах вы находитесь, совпадают ли они с официальными (перепроверьте через поисковые системы). Часто, в названии фишингового сайта есть минимальное отличие от оригинального (дополнительный пробел, лишняя буква и т.д.)”. При получении в мессенджеры сообщения от родственников или знакомых с просьбой помочь и перевести им деньги, перезвоните написавшему и уточните просьбу, добавляет пресс-служба ВТБ. Не слушайте призывы “срочно”, говорит Чумак, в большинстве случаев это банальное давление.

На звонки с незнакомых номеров лучше не отвечать, а общение с незнакомыми лицами — прекратить, даже если они представились сотрудником банка. Сотрудники банка никогда не будут по телефону запрашивать у клиента персональные данные, требовать переводить средства на безопасные счета или передавать деньги курьерам, обращает внимание пресс-служба ВТБ.  Сотрудник банка никогда не попросит “поговорить с роботом”, оформить кредит, чтобы “перекрыть” мошенническую заявку или совершать какие-то действия с картой (например, снять деньги в банкомате), говорится на сайте Сбербанка.  

Уязвимая категория для мошенников — это люди пенсионного и предпенсионного возраста. Следует производить профилактические беседы с членами семьи о том, как действовать в случае звонков мошенников, обращает внимание пресс-служба ВТБ. Однако советы “не говорить с незнакомыми” сами по себе не помогают: люди должны понимать опасность общения с мошенниками, говорит Чумак.

Читайте также: